Главная · Где взять · Частные инвесторы, защита от мошенничества. Как российские инвесторы проверяют предпринимателей перед сделкой Самая страшная ошибка

Частные инвесторы, защита от мошенничества. Как российские инвесторы проверяют предпринимателей перед сделкой Самая страшная ошибка

Из статьи ты узнаешь:

А точнее, как я вам и обещал, расскажу о своем опыте инвестирования в различные конторки, и как некоторые из них меня кинули.

На этой странице я присвою им гордое имя « »!!

Скажу честно, по началу, даже решил закрыть рубрику «инвестиции», но потом вспомнил свое обещание перед моими читателями, что буду рассказывать и о неудачах в этом деле.

Я думаю, что рассказ о моих неудачных инвестициях, будет не менее полезен, так как, вы будите учится на моих ошибках и у вас будет реальное представление о рисках и доходах.

Хочу попросить вас, кто тоже пробовал выгодно вложить деньги, или в реальной жизни или в интернете и потерпел неудачу обязательно делитесь им в комментариях.

Лохотронщики

Итак, поехали, компания ProBusiness, обещала многое, по началу нормально выплачивала проценты, в общем ни что не предвещало беды!

В общем пару раз успел вывести прибыль, а потом даже забыл про ProBusiness, там у меня была маленькая сумма, чуть больше 100$.

И вот не так давно решил зайти в свой аккаунт пробизнесс и проверить сколько накапало процентов, что бы заказать очередную выплату, а ProBusiness просто не работал.

Я подождал пару дней, и понял пробизнесс лохотрон!

Так что, если эта компания когда либо отстроится заново, не доверяйте ей. Или если будет открыта другая, но с похожим интерфейсом, аналогично, не доверяйте ей!!

Второй лохотрон в данной статье, это IMTrust.

В IMTrust, денег я не потерял, так как, по воле случая, вывел их, а потом просто не успел ввести, повезло скажете вы, но на самом деле не все так хорошо!

У меня без объяснения причин заблокировали кошелек вебмани, на котором в общем была и есть сумма 60 000 рублей!

Я конечно стал писать в «твердолобую» службу поддержки вебмани, которая долго отвечала стандартными фразами и не хотела объяснить мне причину блокировки, но все таки я добился от них ответа.

Они предоставили мне номера операций и попросили отчитаться перед ними!

Посмотрев в истории вебмани кипера, я понял, что это я осуществлял пополнение счета IMTrust, при помощи прямого перевода с кошелька на кошелек!

После чего я отчитался перед тех поддержкой вебмани, на что они мне ответили, что разблокировать смогут лишь только после получения мной личного аттестата, ну а это лишний «геморрой»!

Знайте друзья, если у вас формальный аттестат webmoney, то вас могут блокировать без объяснения причин, хоть даже у вас на кошельке имеется приличная сумма!

Ну что ж, придется ехать в Ростов И ПОЛУЧАТЬ ЛИЧНЫЙ АТТЕСТАТ, а то денег моих мне не видать!

Смотреть

Следующая компания Traders Company, обещала вообще большее проценты, я вошел в нее в первые дни открытия, вложил не очень большую сумму, которую окупил в раза три, но вот пришел день, когда пирамида рухнула!

И моя вложенная сумма осталась там, но конечно всю прибыль я вывел, так что я в плюсе! Но вот, как оказалась, многие люди вложили в эту компанию очень большие суммы, кто то даже последние, у меня на блоге писали разные истории, к примеру:

Семья откладывала на отпуск заграницей, сумма скопилась 200 000 рублей, и жена в тайне от мужа (потому что муж ей запретил) инвестировала их, ну и потеряла все! Теперь боится сказать мужу об этом!

Или вот одна история, женщина откладывала на операцию и вложила тоже очень большую сумму, не помню сколько, но потеряла она все!

Люди не когда так не делайте, не нужно инвестировать все, да тем более в одну организацию тем более не проверенную, как так можно!

В своем блоге я пишу свои отчеты , вот они:

Я думаю, что мой опыт вам пригодится и вы будите учится на моих ошибках!

Теперь мой будет состоять только из проверенных организаций!!!

Дальше скажу о компаниях Gamma Investment Corporation, о которой я писал в статье — , хочу сказать, что компания платит и уже существует третий год, но это пирамида, которая рано или поздно рухнет, так что если вы в нее инвестируете, то делайте это не большими суммами.

Надежные компании

Ну и вот компании, которые на мой взгляд не закроются никогда и не кинут своих клиентов в них я уверен на все сто!! Это о которых читайте в:

Ну на этом все! Жду ваших комментариев!

В то время как крупные банки ужесточают требования к потенциальным заемщикам, столкнувшись с проблемой невозврата ранее выданных кредитов, в Интернете появляется все больше и больше объявлений от людей, которые якобы готовы предоставить частные займы.

Насколько честны предложения частных инвесторов и что может получить тот, кто обратился к ним за финансовой помощью, выяснял корреспондент "РГ".

Райские условия

Переписка с частными инвесторами начинается обычно вполне заманчиво. "Предоставлю быструю и эффективную денежную помощь для граждан всех регионов под 17% годовых. Срок займа - до 96 месяцев. Индивидуальный подход к каждому заемщику. Сумма займа - до 2 000 000 рублей. Кредитную историю не проверяю. Быстрое рассмотрение заявки в среднем - 20-40 минут. Получение наличных в день обращения", - обещает, например, частный кредитор Виктория.

"Мы выдаем денежные займы только гражданам РФ под 11-25% годовых. Решение принимаем в течение от 30 минут до 2 часов в зависимости от загруженности. Выдаем от 10 тыс. руб до 2,5 млн руб. Сроки займа - от месяца до 10 лет. Залога и поручителей не требуем. Возможно досрочное погашение после первого платежа по займу, без оплаты комиссии", - озвучивает еще более райские условия некий Александр Райский.

В принципе тексты объявлений схожи: авторы обещают заемщикам минимальные годовые ставки - в среднем 15-17% (и это при средних банковских ставках по потребительским кредитам - 24-26% годовых), длительные сроки возврата - до 7-10 лет (банки дают максимум на 7 лет), солидные суммы - 5-7 млн руб. (в банках максимум по потребительским кредитам - 3 млн). К тому же, уверяют частные инвесторы, им достаточно слова заемщика, они не требуют ни справок с работы, ни подтверждения размера ежемесячного дохода. Их не слишком интересует, есть ли у человека уже кредиты и сколько он по ним платит ежемесячно. Похоже, в Интернете собрались сплошь благотворители!

С вас за выписку, перевод и страховку!

Альтруизм исчезает после первых же наводящих вопросов инвесторам. Выясняется, за заманчивыми предложениями скрываются банальные лохотронщики. Различные способы раскрутить человека на предоплату они пускают в ход буквально с первых шагов. Тут уж полету фантазии нет предела! Чаще всего начинают с предложения посреднических услуг для получения выписки из кредитной истории. Оказывается, это только вначале им не важна кредитная история потенциального заемщика. Уже во втором письме они начинают ее требовать. В принципе это, конечно, логично. Человек, у которого нет кредитов, обратится в серьезный банк и получит кредит без проблем. К частным инвесторам обращаются люди, у которых возникли проблемы с кредитными организациями. Чаще всего, если уже есть невыплаченные банковские кредиты и новые не дают.

Лохотронщики, выдающие себя за частных инвесторов, этим и пользуются. "Необходима выписка из базы бюро кредитных историй (НБКИ). Если нужно, пришлю образец. Если нет возможности сделать самим кредитную историю, мы делаем за 500 рублей", - предлагает кредитор Татьяна Симонович. Аналогичные письма рассылает и некий Никита Игоревич Пономарев, представляющийся частным инвестором и выдающий денежные средства из собственных ресурсов. Правда, за выписку из кредитной истории он требует уже 2000 рублей. Средняя же цена вопроса за выписку у мнимых инвесторов - 600-800 рублей. Естественно, что, отправив запрашиваемую сумму, потенциальный заемщик не получит ни выписки, ни кредита.

Второй способ заработать у интернет-лохотронщиков - потребовать предоплату за банковский перевод якобы предоставляемых им сумм. Ведь, как выяснилось, большинство авторов объявлений живут или в Санкт-Петербурге, или в Сибири. Приехать на сделку в Москву они не могут.

Банки, действительно, берут комиссии за перевод денег. Иногда даже между своими филиалами. Только ни один реальный инвестор не попросит перечислить комиссию заранее. В этом просто нет смысла. Если уж он решил, что человек ему подходит и готов одолжить ему крупную сумму, он просто вычтет все расходы на оформление кредита из предоставляемой суммы либо заложит в годовой процент. Некоторые из так называемых кредиторов идут дальше. Начинают выпрашивать деньги за страховку кредита и снова в виде предоплаты. Некоторые делают это завуалированно. Начинают, как говорится, за здравие, а потом: "С вас 10% от суммы займа. Это страховка. Иначе ни рубля не переведем!"

Признаки лохотронщиков

Пообщавшись с пятью десятками так называемых частных инвесторов, я не обнаружила ни одного реального. До настоящей сделки с адекватными условиями дело так и не дошло. Вывод напрашивается сам собой: у кредиторов, которые обещают деньги всем и сразу, денег в реальности нет. Они сами пытаются "заработать" на доверчивости людей, оказавшихся в непростой жизненной ситуации. Вот лишь несколько признаков, по которым сразу же можно понять, что вас пытаются обмануть:

Кредитор просит предоплату за какую-либо услугу (да, все стоит денег, но если человек действительно хочет одолжить вам деньги, то он с легкостью согласится вычесть все издержки из предоставляемой суммы и ничего не потребует заранее);

Кредитор настаивает на дистанционном переводе денег (ну кто в здравом уме согласится дать в долг крупную сумму денег человеку, которого он в жизни не видел?);

Кредитор просит сбросить ему по электронной почте сканы документов (ни в коем случае нельзя этого делать, если не хотите, чтобы сканы ваших документов потом использовали в своих аферах мошенники, реальные кредиторы встретятся лично и оформят сделку у нотариуса);

Кредиторы начинают нервничать и даже оскорблять, если им задаешь наводящие вопросы (например, так называемая инвестор Татьяна Понасова так возмутилась моему вопросу, за какие такие юридические услуги она хочет 20 тыс. рублей, что пожелала мне "пойти лесом". По мнению психологов, агрессия - признак того, что человек ведет нечестную игру, те же, кому скрывать нечего, терпеливо ответят на все вопросы заемщиков).

Компетентно

Грант Казарян, адвокат :

В России, как и в других странах мира, есть так называемые ростовщики, то есть люди, которые предоставляют займы под очень высокий процент (намного выше банковского) и зачастую под залог движимого или недвижимого имущества. Как правило, ростовщики в своей деятельности используют расписки, договоры займа и договоры залога.

Но следует помнить, что ростовщики в нашей стране вне закона, так как данная деятельность подпадает под понятие "незаконное предпринимательство". По закону кредитованием населения могут заниматься только банки и микрофинансовые организации (МФО). Зарегистрироваться в качестве банка или МФО могут исключительно юридические лица. Исходя из этого, человека, который все-таки решит вступить в деловые отношения с ростовщиком, в случае возникновения конфликтной ситуации не защитит ни один закон. Ведь вы по сути имеете дело с преступником, который занимается незаконной предпринимательской деятельностью и не платит налогов.

Интересную статью по методам мошенничества лже-инвесторов опубликовал на днях http://www.e-xecutive.ru/

Весьма поучительно и интересно. Статью выкладываю ниже. Интересно услышать Ваши дополнения и комментарии к материалу…
______________________________________
Лжеинвестор: «развод» прост, как валенок

Вы ищите инвестора для своего проекта? Уже начали процесс заключения договора с инвестиционным фондом? Участник Сообщества Андрей Стадник рассказывает E-xecutive историю лжеинвесторов и правила, которым стоит следовать, в поисках денег для вашего бизнеса.

Позвонил мне вчера давний клиент, находящийся в поиске финансирования для своего инвестиционного проекта. Достаточно серьезный проект, по которому наша компания не так давно проводила прединвестиционные исследования и разрабатывала бизнес-план. Стоимость – около $20 млн. А звонил он по такому вопросу. Обратились к нему на днях из какой-то компании, невнятно представившись, предложили финансирование.

Все, что стало понятно клиенту из телефонного разговора: компания действует по поручению какого то международного банковского синдиката и финансирует проекты различной отраслевой направленности на территории страны. Также, мол, представляет британскую финансовую компанию, в которую входят пять американских банков и две страховые компании, оборот по сделкам которых составляет более $100 млрд.

Договорились они организовать личную встречу. А поскольку я выступаю в качестве проектного эксперта, сопровождаю его на всех стадиях, то и мое присутствие на переговорах с инвесторами обязательно.

Кое-что меня насторожило. Прежде всего, о такой компании слышать ранее не приходилось, а в качестве контактных данных остался только номер мобильного телефона. Да и вообще, собственно говоря, у нормальных людей подобным встречам предшествует определенная деловая переписка, изучение предоставленной информации, какой то первичный due diligence, отраслевая экспертиза.

Ну что же Google, как говорится, в помощь. Понадобилось 10 секунд для того, что бы обнаружить, что номер телефона, с которого звонили, фигурирует в нескольких вакансиях. Дальше – проще. Увидев там же E-mail и стационарные телефоны, осталось только найти название компании, корпоративные сайты и иную информацию по теме.

Что нашлось сразу же?

Множество негативных откликов бывших сотрудников этой организации и огромная по объему обсуждения тема на одном из финансовых форумов. Еще 10 минут ушло на то, что бы выяснить по WHOIS, что сайт (кстати, «сляпанный на коленке») якобы английской компании зарегистрирован на украинском хостинге, а доменное имя принадлежит физическому лицу. На странице «Клиенты и партнеры» внушительный список банков. По очереди ввожу каждый в поисковик – такие банки не существуют в природе. Физического офиса в Лондоне у них нет. Это действительно адрес британской компании, но предоставляющей платные услуги почтового ящика и абонентское обслуживание виртуального офиса. И уже ради спортивного интереса, зная названия украинских компаний, из реестра ИРЦ вытащил их регистрационные данные, а получив ФИО учредителей, выяснил, что за всем этим стоят всего лишь два молодых человека 1985 года рождения.

Схема развода проста как валенок и применяется повсеместно:

  • Договор на выполнение услуг;
  • Заполнение инвестиционной заявки и оплата $300 за ее рассмотрение и якобы пересылку в Лондон;
  • Акт выполненных работ;
  • Получение «положительного ответа» (сами же и отвечают);
  • Заказ и депонирование камбио (векселей, по-нашему);
  • Оплата за камбио – $1500;
  • Акт выполненных работ;
  • Выбор платежного агента и открытие счета - $500;
  • Акт выполненных работ;
  • Проведение аудита – $5 тыс. (Не PWC и KPMG, а никому не известный ЧП
    Иванов);
  • Акт выполненных работ;

Оценка, бизнес-план, юридическое заключение, согласование условий и выпуск долговых обязательств, страхование, сертификация риска, оформление договоров, подписание дополнительных условий и прочее.

Между каждым из пунктов – подписание Акта приема-передачи выполненных работ по договору. Когда вы потратите 50 - 70 тыс. вечнозеленых денег, а дело вроде как бы подойдет к завершающему этапу и первой трансакции, они начнут разводить руками, предлагать вам самостоятельно звонить в лондонский офис и начнут по возможности от вас прятаться. Напоминаю – когда вы будете звонить по лондонским номерам, разговаривать с вами будут из Киева. Со славянским акцентом, который вы будете принимать за уэльский диалект.

Следует помнить, грамотно составленные договоры на выполнение услуг и подписанные акты приема-передачи работ по договору – их юридическая защита. И защита у них достаточно грамотная. Договоры составлены таким образом, что вы не имеете возможности перейти к следующему этапу, не оплатив предыдущий и не подписав акт о том, что всем довольны. Жаловаться и судиться не с кем. Все делается по доброй воле и в здравом уме. Уж не знаю, что у этих деятелей за процедура камбио, но тратты в пользу третьих лиц настораживают. Как и то, что их оформление проводится на ранних стадиях до момента возникновения задолженности.

Вообще, в международном вексельном праве существует множество синонимов и возможных коллизий. Очень мягко говоря, не рекомендую подписывать подобные документы до фактического финансирования. За все в этом мире надо платить. И за получение опыта тоже. Даже такого. Попытаюсь немного сэкономить вам денег.

Не позволяйте себя кидать

Для того, что бы определить, с кем вы имеете дело, в 90% случаев вам не нужен частный сыщик. Вы можете справиться сами не менее эффективно.

Что необходимо знать, прежде всего?

Надо знать, что большинству инвестиционных посредников не интересно зарабатывать на результате. Они зарабатывают на процессе. Если оплату по результату должен был бы оплачивать инвестор (чего он делать не будет по определению), то оплату процесса оплачивает соискатель (меньше опыта, больше наивности).

Самое важное определение. Если у вас запрашивают деньги до начала финансирования – это явный развод. Но не стоит путать это с реальным объемом работ, вроде прединвестиционных исследований и бизнес планирования.

Так вот, о деньгах

На что все-таки следует обратить внимание перед тем, как заплатить первый платеж внешне крутому представителю инвестора?

  • Разведка в интернете. Как нынче говорят: «если тебя нет в интернете – ты не существуешь». Должно интересовать все. Для этого в том же Google вводите название, телефоны, е-мейлы, фамилии и имена руководителей. Пользуйтесь расширенным поиском и вводите данные, заключив их в скобочки. Анализируйте любую найденную информацию. Если в процессе находите еще какие-то контактные данные – ищите и по ним. То же самое повторить в Yandex. У этих поисковиков разные алгоритмы поиска. Поэтому некоторые ресурсы, забаненные гуглом, могут найтись в Яндексе. И наоборот.
  • Предложение беззалогового финансирования по 5-10% годовых в валюте, но при этом рассказывают о пересчете в национальную валюту по курсу ЦБ/НБУ. С математикой аферисты могут быть не в ладах, а о марже между существующими депозитными и кредитными ставками они могут не догадываться. Ограничения в беззалоговом кредитовании уполномоченным банком так же часто выпадают из сферы компетенций посредников.
  • Жестко интересуйтесь профинансированными и реализованными проектами. Требуйте контактные данные руководителей этих проектов. Проверяйте эти контакты в интернете. При попытках скрыть информацию – разворачивайтесь и уходите.
  • Обращайте пристальное внимание на стиль переписки и манеру общения ваших оппонентов. Чрезмерное обилие англоязычных «корпоративизмов» свидетельствует о том, что перед вами не инвесторы, а понтующиеся молодые дилетанты. Игнорирование основ делопроизводства и этики переписки свидетельствует о том же.
  • Общайтесь и назначайте встречу только с руководителями. Негоже вам, директору проекта, обсуждать нюансы инвестирования в строительство завода с 20-тилетней девочкой, не знающей элементарных банковских операций и юридической терминологии.
  • Чувствуйте собеседников. Если не умеете читать между строк, просчитывать напряжение, ловить недоговорки или запинания, паузы на неудобных вопросах -
    отправляйтесь жить еще 10 лет, а затем снова возвращайтесь.
  • Обращайте внимание на то, какой пакет документов с вас требуют. Существуют единые правила и одинаковые финансовые законы. Кредитору/инвестору всегда нужна исчерпывающая информация о заемщике и о его бизнесе. Требуется описание проекта, качественное маркетинговое исследование, финансовый план бизнеса. Вместе все это называется бизнес-планом. Если на что-то из указанного внимания не обращают – вас разводят.
  • Обсуждая проект, следите за реакцией и проявлением интереса к деталям проекта. Ни один специалист никогда не забудет о юридической составляющей или налоговых выплатах.

Если вы в теме всех аспектов своего бизнеса – есть возможность провести своеобразный тест, якобы забыв о чем-то глобальном. Если вас не поправят – жмите руку и прощайтесь. Больше вам с этими людьми не по пути.

Сегодня, в 21 веке, в мире появилось очень много мошенников. С появлением интернет технологий, к несчастью, число случаев обмана возросло. Особенно такие махинации проходят в финансовом секторе, а именно в сфере инвестиций.

Каждый день в Рунете появляются около 1000 мошенников, которые привлекают неопытных инвесторов и забирают их деньги разными способами. В помощь таким людям и была написана данная статья. Будьте внимательны и бдительны! Рассмотрим основные способы мошенничества.

Потасовка данных

Одним из самых популярных видов обмана в инвестициях является потасовка данных. Многие бизнесмены скрывают реальные показатели своих фирм. Такие как

  • прибыль;
  • общая доходность;
  • торговый оборот;
  • баланс;
  • заработная плата.

Все это делается для того, чтобы платить меньше налогов и не платить инвесторам. Даже самые честные предприниматели со временем начинают делать такие махинации. Например, инвестор заключил договор о ежемесячном вливании денег в бизнес при условиях хорошей оборачиваемости.

Чтобы деньги вливались постоянно предприниматель специально завышает финансовые показатели, чтобы получить как можно больше финансов. Получив приличную сумму денег, аферист исчезает.

Кража персональных данных

Личная информация используется в основном для финансовых краж.Некоторые компании анализируют социальные сети, иногда даже звонят потенциальным клиентам чтобы узнать их ФИО, уровень з/п, номер счета, некоторые спрашивают даже номер соц. страхования и электронные кошельки.

Поэтому будьте бдительны прежде чем давать кому-либо свои данные, особенно в интернете. Мошенники могу представиться кем угодно.

Различные тренинги и курсы


Обвинять такие организации не в чем, они в основном работают открыто и легально. Ходить на такие мероприятия в большинстве случаев полезно – если конечно это бесплатно. Но нужно понимать, что единственная цель их организованности – это собрать как можно больше денежных средств.

Да, есть курсы, которые реально помогают, но в большинстве случаев – это лохотрон. Особенно, если они начинают активно продавать книги, диски или другие материалы.

«Надувание пузыря»

Это достаточно сложная, но популярная схема. Суть заключается в следующем. Команда мошенников, представляясь аналитиками или инсайдерами, запускают слух, создавая искусственный спрос на акции или на другие ценные бумаги.

Мелкие инвесторы покупают, цена потихоньку растет. Но через некоторое время цена разворачивается, и вкладчики теряют деньги.

Продажа зарубежных акций

В последнее время данная схема мошенничества стала очень популярной у нас в стране. В основном на нее попадаются неопытные, неграмотные инвесторы, которые жаждут быстрых денег. В качестве продукта здесь выступают дешевые зарубежные акции, которые продаются от 10 центов.

Мошенники, якобы проанализировав компании, рекомендуют покупать пакеты этих акций. Как правило, после получения денег такие аферисты сразу же исчезают.

Но иногда такие люди могут и добить своих брошенных инвесторов, предлагая отыграться за неудачные сделки путем приобретения акций новых «перспективных» компаний.

Представившись фирмой, акции которой они покупали, мошенники рекомендуют обменять все акции инвестора на другие, доплатив некоторую сумму. В результате инвесторы попадаются дважды и потом разочаровываются на всю жизнь.

Пирамиды


Наверное, самый известный способ обмана в России. В начале 2000 годов на эту махинацию попались миллионы россиян. Принцип работы пирамиды напрямую зависит от взносов новых участников.

То есть доход инвестора в пирамиде зависит от притока новых взносов. А видимость, что люди получают прибыль, привлекает и других. В итоге здесь зарабатывают только счастливые организаторы и сам основатель пирамиды.

Вклады в интернет проекты

Сегодня, в 2016 году, в интернете есть практически все, что есть в реальной жизни. В последнее время в сети появляются инвестиционные предложения, которые гласят «сорви куш». Чаще всего на такие проекты попадаются совсем отчаянные люди, которые хотят быстро разбогатеть. Запомните быстрых денег не бывает, труд и риск есть везде.

Инвестиции в офшоры

Схема данной аферы начинается с поиска инвесторов, которым предлагают инвестировать в активы офшорных стран. В основном это акции каких-либо плантаций или команды охотников, которые собирают кожу/зубы редких животных.

Инвестор ведется на эту экзотику и переводит деньги. Но это, как правило, срабатывает только единожды.

Банковские махинации

Схема работает так: аферисты выманивают личную информацию клиента через телефон, представляясь сотрудником банка или международной организации. Потенциальных инвесторов привлекают хорошими прибылями и членством в круге инвесторов банка.

Но на самом деле их целью является кража ваших личных данных. Поэтому никому их не сообщайте. Никакой банк не будет требовать с вас номер карты/счета по телефону.

Ну вот! Прочитав статью вы, наверное, подумали «к черту эти инвестиции». Но не стоит разочаровываться. В мире огромное количество видов инвестирования. Главное не видитесь на быструю прибыль и будьте внимательны! Успехов вам!