Рефинансирование ипотеки в райффайзенбанке году. Рефинансирование ипотеки и других кредитов

Получение ипотечного кредита – единственная возможность для многих граждан, позволяющая обзавестись жильем. Однако займ на покупку жилья отличается длительностью. Ипотека предоставляется на 10-20 лет. За период могут произойти существенные изменения. Финансовое положение заемщика может ухудшиться, что приведет к возникновению потребности в увеличении срока кредитования. В сложившейся ситуации способно помочь рефинансирование. В 2017 году услугой можно воспользоваться, обратившись в Райффайзенбанк. В организации действует несколько разновидностей займов, позволяющих закрыть кредит, взятый в другом банке, или изменить валюту ипотеки внутри организации. Чтобы выбрать подходящий кредит, нужно изучить условия, на которых осуществляется рефинансирование в Райффайзенбанке, и ознакомиться с иными нюансами.

Особенности услуги

Рефинансирование ипотеки для физических лиц – получение нового займа для погашения старого. Прибегая к услуге, заемщик стремится улучшить существующие условия погашения займа.

Рефинансирование способно помочь:

• осуществить перевод ипотечного кредита в другой банк;
• заменить валюту займа;
• уменьшить действующую процентную ставку;
• увеличить период возврата долга.

Опция присутствует и в перечне услуг Райффайзенбанка. В отличие от большинства финансовых учреждений, компания подстраивает большинство параметров под клиента.

Сотрудники организации принимают во внимание:

• платежеспособность клиента;
• размер ежемесячного дохода заявителя;
• наличие дополнительных трат;
• иные внешние факторы, способные оказать влияние на возврат долга.

Раффайзенбанк готов предоставить деньги в долг для рефинансирования займов, взятых для покупки, как нового жилья, так и вторичной недвижимости. Организация готова выполнить и перекредитование ссуд, взятых под залог квартиры, находящейся в собственности.

Условия предоставления денежных средств

Раффайзенбанк отличает высокая скорость рассмотрения заявки. Решение компании будет известно в течение 2-5 дней с момента обращения. Если человек принял решение воспользоваться рефинансированием в организации, он должен понимать, что компания согласится выдать деньги в долг только в рублях. Альтернативные варианты не предусмотрены.

Срок ипотеки зависит от цели, для реализации которой человек брал предыдущий займ. Так, если кредит был взят специально на покупку жилья, максимальный срок рефинансирования в Райффайзенбанке составит 25 лет. В случае получения нецелевого займа под залог недвижимости клиент должен будет погасить получаемую ипотеку максимум за 15 лет.

Важно! Для расчета ипотеки может быть использован калькулятор.

Величина переплаты в компании начинается от 10,9%. Раффайзенбанк не стремится компенсировать относительно небольшую ставку за счет дополнительных платежей. Комиссии за рассмотрение заявки о предоставлении рефинансирования и выдачу кредита не взимаются. Если компания согласна выдать деньги, они поступят на счет заемщика, который был открыт специально для этих целей в банке, предоставившем первоначальную ипотеку. Альтернативных вариантов получения капитала не предусмотрено.

Погашение ипотечного займа в Райффайзенбанке осуществляется в классической форме. Человеку придется ежемесячно вносить платежи по кредиту, соблюдая установленный срок.

Важно! Просрочки чреваты пенями. Если человек не успеет внести денежные средства в установленный срок, Райффайзенбак начнет начислять взыскание в размере 0,06%. Следует помнить, что пени начисляются каждые сутки.

Как и в случае с классической ипотекой, при рефинансирование требуется обеспечение. В его роли выступает купленная в кредит квартира. Ее владельцу предстоит передать недвижимость в залог компании до полного погашения взятых обязательств.

Требования к потенциальному заемщику

Не все граждане, желающие рефинансировать кредит, могут осуществить манипуляцию в Раффайзенбанке. Чтобы организация согласилась осуществить сделку, клиент должен:

• привлечь созаемщика;
• достичь 21 года, но при этом не превысить возраст в 65 лет;
• являться гражданином любого государства;
• проживать в регионе присутствия банка;
• иметь официальную регистрацию в регионе присутствия банка;
• проработать на последнем месте осуществления трудовой деятельности установленный срок;
• иметь средство для осуществления оперативной связи;
• обладать положительной кредитной историей;
• не иметь незакрытых кредитов, кроме рефинансируемого;
• получать доход, размер которого достигает или превосходит минимальную установленную норму.

Чтобы получить займ для погашения действующей ипотеки, человеку придется привлечь созаемщика. В его роли могут выступать официальный или гражданский супруг заявителя. Если рефинансирование осуществляется под залог купленной в кредит недвижимости, перечень лиц, которые могут поручиться за гражданина, существенно расширяется.

В роли созаемщиков могут выступать:

• родители заявителя;
• отпрыски претендента на использование услуги;
• братья или сестры.

Следует помнить, что близкий родственник, привлекаемый в роли созаемщика, не должен иметь доли в ипотечной недвижимости.

Важно! Требования к возрасту напрямую связаны с необходимостью оформления ипотечного страхования. Если человек откажется использовать услугу, максимальная планка будет снижена до 60 лет. Минимальный порог при этом останется прежним. Воспользоваться рефинансированием в Райффайзенбанке удастся после достижения 21 года.

Услуга предоставляется только официально трудоустроенным лицам. Человек должен работать в пределах административных границ республики или края, в котором присутствуют отделения учреждения. Требования предъявляются и к стажу.

Деньги на погашение существующей ипотеки выдаются в 1 из 3 случаев:

• заемщик проработал на последнем месте не менее 6 месяцев при общем стаже 1 год;
• заемщик проработал на последнем месте не менее 3 месяцев при общем стаже 2 года;
• заемщик проработал на последнем месте не менее 1 года, если это его первое трудоустройство.

Для использования рефинансирования нужно иметь достаточный доход. Человек должен получать не менее 20 000 рублей, если он живет в:

• Москве и МО;
• Санкт-Петербурге;
• Екатеринбурге;
• Магадане;
• Тюмени.

Для жителей остальных регионов планка ниже. Чтобы начать сотрудничество с Райффайзенбанком, достаточно получать 15 000 рублей.

Важно! Установленная сумма должна остаться после налогообложения и представлять собой заработок по основному месту осуществления трудовой деятельности.

Требования предъявляются и к минимальному доходу созаемщика. Вне зависимости от региона проживания, он должен получать минимум 10 000 рублей.

Требования к залоговому имуществу

Райффайзенбанк анализирует и недвижимость, на которую заявитель хочет получить займ. Для одобрения просьбы о рефинансировании должны соблюдаться следующие требования:

1. В роли залога может выступать только недвижимое имущество, которое служило обеспечением у предыдущего кредитора.
2. Банк примет в качестве залога только квартиру, зарегистрированную в установленном законом порядке.
3. Недвижимое имущество может находиться под обременением только у предыдущего кредитора. Если квартира находится в залоге по другим займам, Райффайзенбанк откажется осуществлять сотрудничество.
4. В момент передачи в залог, квартира не должна находиться в пользовании других лиц.
5. Недвижимость, с которой предыдущий кредитор снимает обременение, сразу должна быть оформлена в качестве залогового имущества.

Чтобы компания согласилась выдать деньги в долг, недвижимость не должна быть слишком ветхой. Изучая будущий предмет залога, специалисты Райффайзенбанка обращают внимание на год постройки. Он может существенно различаться в зависимости от региона проживания заемщика. Так, если жители Санкт Петербурга могут осуществить перекредитование квартиры, построенной позднее 1930 года, то жители регионов, обладают правом воспользоваться аналогичной услугой только для жилья, возведенного не ранее 2000 года.

Существуют и другие требований, предъявляемые к недвижимости. Банк согласится выдать деньги в долг в следующих ситуациях:

• в квартире присутствует кухня и санузел;
• недвижимость снабжена горячим и холодным водоснабжением;
• в квартире присутствует исправное сантехническое оборудование, двери, окна и крыша.

Если в процессе осмотра недвижимости будут выявлены неисправности, компания может отказать в выдаче денег в долг.

Список необходимой документации

Воспользоваться услугой рефинансирования без документации не удастся. В банк потребуется предоставить:

• паспорт;
• СНИЛС;
• свидетельство о заключении или расторжении брака, если заемщик официально регистрировал отношения с супругом;
• заявление с просьбой о рефинансировании;
• трудовую книжку;
• справку, составленную по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
• кредитный договор по рефинансируемому кредиту;
• документы, подтверждающие собственность на закладываемую недвижимость.

Список документации может видоизменяться. Точный перечень зависит от статуса заемщика. Так, гражданину, находящемуся на заслуженном отдыхе в силу возраста, потребуется предоставить пенсионное удостоверение, а предприниматель должен будет дополнить пакет бумаг налоговой декларацией.

Особенности оформления

Сегодня существует четкая процедура рефинансирования ипотеки в Райффазенбанке. Чтобы банк согласился выдать денежные средства на погашение существующего долга, потребуется выполнить следующие действия:

1. Подать заявку. Перед выполнением действия, эксперты советуют проконсультироваться со специалистами Райффайзенбанка. Действие может быть выполнено во время личного визита в отделение организации или по телефону. Специалист компании поможет уточнить пакет документации, необходимый для подачи заявки. Когда он собран, человек может посетить отделение компании и передать бумаги.
2. Дождаться решения компании. Организация выносит вердикт по заявке в течение 2-5 дней. Когда решение принято, специалисты компании свяжутся с заемщиком и сообщат результат рассмотрения. Если Райффайзенбанк согласен предоставить деньги, сотрудники объяснят порядок дальнейших действий.
3. Подготовиться к совершению сделки. После одобрения у человека есть 3 месяца на сбор нужных бумаг по предмету залога и проведение других подготовительных процедур. Если в течение установленного срока бумаги на объект недвижимости не будут поданы в компанию, продлить положительное решение можно, предоставив обновленный пакет документации.
4. Совершение сделки. Когда предварительные манипуляции завершены, менеджер организации сообщит предварительную дату проведения операции и даст контакты специалиста, ответственного за проведение действия. В назначенный день заявитель с созаемщиком должен посетить отделение кредитного учреждения и подписать необходимые бумаги.

Когда документация подписана, сделка считается совершенной. Уточнить все нюансы процедуры можно, посетив официальный сайт учреждения.

Рефинансирование валютной ипотеки

Несмотря на то, что Райффайзенбанк осуществляет рефинансирование только в рублях, услугу организации можно использовать для получения денег в долг для закрытия валютного займа, взятого на покупку жилья. При этом должны соблюдаться все требования, действующие во время совершения классической сделки.

Важно! Переплата по рефинансированию валютной ипотеки отличается от стандартной. Размер ставки по программе составляет 10,5% до 12%.

Следует помнить, что услуга действует только в случае, если основной ипотечный займ был взят в Райффайзенбанке. На кредиты, взятые в других учреждениях, опция не распространяется. Ее основная цель – изменение валюты ипотечного кредита внутри организации. Закрыть займы других банков с помощью опции не получится.

Райффайзенбанк начал работу в Австрии в 1886 году. В Россию этот банк пришел в 1996-м. К сожалению, пока офисы Райффайзена есть лишь в крупных городах РФ, таких как Москва, Санкт-Петербург, Пермь, Новосибирск, Самара и другие.

Райффайзенбанк сейчас занимает одно из верхних мест по объему кредитования частных лиц. Предлагает банк и рефинансирование ипотеки, взятой в другой кредитной организации.

Рефинансирование ипотеки - это погашение действующего кредита с помощью средств, взятых в другом банке с более низкой процентной ставкой. Многие заемщики выбирают Райффайзенбанк для перекредитования ипотеки.

Тарифы и условия рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке

Калькулятор для расчета рефинансирования ипотеки на сайте Райффайзенбанка

На официальном сайте Райффайзенбанка есть простой и быстрый онлайн-калькулятор, на котором потенциальный заемщик может рассчитать размер ежемесячного платежа:

Требования к заемщику/созаемщику для заключения договора рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке

Созаемщиками при заключении договора могут стать:

• Супруги с официально зарегистрированным браком;
• Сожители (разнополые граждане, не состоящие в официальном браке с другими лицами);
• Близкие родственники (если у них нет доли в залоговом жилье).

Возраст заемщика/созаемщика (если заключается договор страхования): от 21 года (на день подачи заявки на кредит) до 65 лет (на день окончания срока кредита). Если заемщик отказывается от страховки, то максимальный возраст не должен превышать 60 лет.

Гражданство может быть любым. Но место жительства и работы ограничиваются регионами присутствия офисов банка. Также заемщик должен иметь постоянную или временную регистрацию в регионе присутствия.

Минимальный стаж трудоустройства для физических лица, являющихся наемными работниками:

• 6 мес. при общем стаже от 1 года включительно.
• 3 мес. при общем стаже от 2 лет включительно.
• 1 год при первом трудоустройстве.

Для лиц с частной практикой - от 1 года.
Для ИП и владельцев бизнеса - срок деятельности предприятия от 3 финансовых лет.

Заемщик/созаемщик должен предоставить номера рабочего, домашнего стационарного и мобильного телефонов.

Минимальный доход для жителей Москвы/МО, Санкт-Петербурга/ЛО, Екатеринбурга, Магадана, Сургута, Тюмени - 20 тысяч рублей после вычета налогов.
Для остальных регионов - 15 тысяч рублей после вычета налогов.
Для созаемщика - 10 тысяч рублей после вычета налогов.

Кредитная история заявителя не должна быть плохой (с отметками о просрочках и невыплатах кредитов). Также заемщик, если он хочет, чтобы банк одобрил его заявку, не может иметь больше двух ипотечных кредитов. Но если гражданин хочет погасить все свои ипотеки за счет рефинансирования в Райффайзенбанке , то есть шанс, что его заявку одобрят.

Условия рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке в 2017 году

Требования Райффайзенбанка к залоговой недвижимости:

• Жилье с зарегистрированным по нормам РФ правом собственности.
• Жилье, в котором не проживают третьи лица на правах арендаторов.
• Жилье без любых обременений (залог, аренда, право пожизненного пользования).
• Жилье, купленное не у близких родственников.

Документы для рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке

• Заявление-анкета;
• Подтверждение занятости;
• Подтверждение дохода;
• Документы по рефинансируемой ипотеке;
• Документы по залоговой недвижимости.

Для получения более выгодных условий кредитования при переоформлении действующей ипотеки большинство российских заемщиков обращаются в крупнейшие банки. Рассмотрим подробнее, на каких условиях оформляется рефинансирование ипотеки Райффайзенбанка, входящего в ТОП-30 кредитных организаций РФ.

Перевод ипотечного кредита в стороннем банке позволит клиенту снизить сумму ежемесячного платежа или размер процентной ставки, а также увеличить срок погашения. Разберем в деталях общие условия оформления такого займа, уровень кредитной ставки, нюансы страхования и требования к заемщику и предмету залога.

Процентная ставка

В соответствии с действующей тарифной политикой Райффайзенбанка для программы перекредитования применяются два варианта процентов:

• 10,25% в год – если переоформляется целевой жилищный займ, взятый в другом банке на покупку первичного/вторичного жилья;
• 11,99% в год – если рефинансируется потребительский займ, выданный клиенту под залог имеющегося жилья.

До момента, пока залоговое имущество не будет переоформлено в пользу Райффайзенбанка, по договору будет действовать ставка в 12,99% годовых.

В случае отказа от приобретения полиса личного страхования (жизни и здоровья заемщика) применяются следующие надбавки в стандартным процентным ставкам:

• +0,5 п.п. – если возраст клиента на дату вынесения итогового решения банком менее 45 лет и 1 месяца;
• +3,2 п.п. – если возраст более 45 лет и 1 месяца.

Общие условия

Базовые параметры оформления программы рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке следующие:

• срок погашения задолженности – 1 – 30 лет при перекредитовании целевого ипотечного займа и не более 15 лет в случае переоформления займа под залог недвижимости;
• размер кредитных средств – от 500 тысяч до 26 миллионов рублей (до 90% от стоимости залогового имущества);
• тип платежей – аннуитетный.

Комиссии за рассмотрение заявки или выдачу самого займа отсутствуют.

ВАЖНО! Кредит выдается безналичным способом путем зачисления на счет клиента средств в размере остатка по предыдущему кредитному обязательству.

Требования к заемщику

Райффайзенбанк предъявляет следующие минимальные требования к своим потенциальным заемщикам, отправляющим заявку на рефинансирование:

1. Ограничение по возрасту – от 21 года до 65 лет (если клиент отказывается от полной страховки, то предельный возраст будет ограничен 60 годами).
2. Гражданство любого государства.
3. Наличие постоянной регистрации в России и временной прописки в регионе присутствия банка.
4. Стаж не менее полугода на текущем месте работы (общий стаж – от года).
5. Наличие мобильного и рабочего телефона.
6. Стабильный доход – не менее 15 тысяч рублей на региональном уровне и не менее 20 тысяч рублей для Москвы, С.-Петербурга и ряда других российских городов.
7. Положительная кредитная история.

К рефинансированию допускаются клиенты при наличии у них не более 2-х ипотечных займов.

Требования к залогу

Передаваемое Райффайзенбанку залоговое имущество должно отвечать следующим основным требованиям:

1. Наличие кухни и отдельного санузла.
2. Подключение к системе отопления, а также холодному/горячему водоснабжению.
3. Наличие окон, дверей, крыши и сантехники.
4. Этажность многоквартирного дома, в котором располагается залоговая квартиры, — не менее 3-х этажей.
5. Отсутствие зарегистрированных в квартире лиц.
6. Год постройки – не ранее 2000 г. для регионов, не ранее 1950 г. для Москвы и не ранее 1930 г. для С.-Петербурга.
7. Отсутствие штрафов и арестов имущества.
8. Отсутствие долгов по коммунальным услугам.
9. Наличие аккредитации банка для объектов на стадии возведения.

Также будут отклонены объекты недвижимости, находящиеся в ветхом, аварийном состоянии, подлежащие сносу или плановой реконструкции.

Страхование

Как и большинство других российских банков, Райффайзенбанк требует от клиента после одобрения ипотечной заявки на рефинансирование стороннего займа заключить договор имущественного страхования, который защитит предмет залога от порчи и утраты.

Страховка должна покрывать такие риски на протяжении всего срока кредитования. В противном случае банк уже после подписания договора имеет право в одностороннем порядке увеличить процентную ставку.

Услуга страхования жизни и здоровья заемщика является полностью добровольной и оформляется только по инициативе клиента. Несмотря на это, при отказе от заключения договора комплексного страхования Райффайзенбанк применяет надбавку к базовому проценту +0,5-3,2 п.п.

Калькулятор рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке

Сумма кредита

Тип платежей

Аннуитетный Дифференцированный

Процентная ставка, %

Материнский капитал

Дата выдачи

Срок кредита

0 год 1 год 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 8 лет 9 лет 10 лет 11 лет 12 лет 13 лет 14 лет 15 лет 16 лет 17 лет 18 лет 19 лет 20 лет 21 год 22 года 23 года 24 года 25 лет 26 лет 27 лет 28 лет 29 лет 30 лет

0 мес. 1 мес. 2 мес. 3 мес. 4 мес. 5 мес. 6 мес. 7 мес. 8 мес. 9 мес. 10 мес. 11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срока Уменьшение суммы Ежемесячное уменьшение срока Ежемесячное уменьшение суммы

Добавить

Для предварительных расчетов будущей кредитной нагрузки и потенциальной выгоды от процедуры рефинансирования можно пойти двумя путями: воспользоваться стандартным калькулятором на сайте банка или использовать наш сервис.

Первый вариант потребует указания следующих сведений:

• города;
• вида программы кредитования;
• цели подачи заявки;
• принадлежности к категории зарплатного или нового клиента;
• суммы займа (остатка по действующей ипотеке);
• срока погашения.

В результате пользователь получить значение ежемесячного платежа, полной стоимости кредита и величину процентной ставки.

ВАЖНО! Банк заранее предупреждает, что полученные расчеты являются исключительно предварительными и могут быть изменены в процессе рассмотрения заявки.

Наш ипотечный калькулятор в простой наглядной форме проиллюстрирует объем кредитной нагрузки (размер ежемесячного платежа), минимальный уровень доходов и переплату за весь период сотрудничества с Райффайзенбанком.

Для этого необходимо будет заполнить информацию о сумме займа, сроке, типе платежей, дате выдачи и значении процентной ставки. Если последняя неизвестна, то лучше указывать значение, чуть увеличенное по отношению к стандартной.

Порядок рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке: пошаговая инструкция

Оформить рефинансирование ипотечного кредита в Райффайзенбанке можно, соблюдая последовательность из следующих шагов:

1. Получение грамотной консультации по продукту (в отделении или онлайн) и детальное ознакомление с условиями кредитования.
2. Подготовка требуемого пакета бумаг.
3. Отправка ипотечной заявки (можно подать через сайт с отправкой документов на электронную почту или обратиться в удобный офис обслуживания банка).
4. Принятие банком решения о целесообразности процедуры перекредитования.
5. Оглашения результата.
6. Подписание нового кредитного договора (в случае принятия положительного решения).
7. Регистрация ипотечной сделки (производится самостоятельно клиентом или через партнеров Райффайзенбанка) и перевод залога в пользу нового залогодержателя.
8. Зачисление суммы договора на счет заемщика и ее перевод в счет погашения задолженности в стороннем банке.

Весь процесс заключения сделки по перекредитованию ипотечного займа занимает примерно 2 недели (от момента подачи анкеты-заявления до сдачи документов в Росреестр). Практика показывает, что до момента зачисления денег на счет бывшего банка-кредитора может пройти от 4 до 6 недель.

Какие документы понадобятся

Сбором и подготовкой необходимого комплекта документов следует заняться как можно заранее. При этом потребуется 2 пакета бумаг: на самого заемщика и на залоговое имущество. Разберем комплектность каждого.

Документы для заявки

Для подачи ипотечной заявки обязательными документами будут:

• паспорт клиента;
• заявление-анкета;
• СНИЛС;
• свидетельство о заключении/расторжении брака;
• свидетельство о рождении ребенка/детей;
• документы, подтверждающие получение заработной платы или иного дохода (справка 2-НДФЛ, выписки по банковскому счету, копия договора аренды, справка по форме банка и т.д.);
• документы, подтверждающие трудовую деятельность (ГПД, копия трудовой и т.д.).

Обязательно необходимо будет предъявить все документы по рефинансируемому кредиту, включая копию кредитного договора со всеми реквизитами и графиком платежей, а также справку из банка с указанием остатка задолженности, номера ссудного счета и наличии/отсутствии просрочек во время обслуживания долга.

Такая справка должна быть составлена на официальном бланке стороннего банка и подписана уполномоченным руководителем.

Документы на залог

Пакет бумаг по предмету залога, передаваемому Райффайзенбанку, включает в себя:

• правоустанавливающие документы (договор купли-продажи/мены/дарения/ДДУ и т.д.);
• свидетельство о праве собственности;
• кадастровые/технические документы;
• отчет об оценке;
• документ, подтверждающий отсутствие зарегистрированных лиц в квартире.

В случае, когда предметом залога выступает новостройка, Райффайзенбанк может затребовать комплект документации по компании-застройщику, включая бухгалтерскую и финансовую отчетность, инвестпланы и регистрационные бумаги.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке

Очевидными плюсами являются:

• надежность банка, подтверждаемая экономическими результатами и рейтингами;
• серьезная максимальная сумма заемных средств (до 26 миллионов рублей);
• длительный срок кредитования (до 30-ти лет);
• отсутствие необходимости получения разрешения от действующего банка-кредитора на процедуру переоформления ипотеки;
• отсутствие комиссий за выдачу займа;
• выгодная процентная ставка (от 9,5% годовых);
• возможность перекредитования при наличии у заемщика до 2-х ипотек.

К минусам можно отнести:

• ряд серьезных требований к передаваемому залоговому имуществу;
• немаленькая надбавка за отказ от страхования жизни и здоровья заемщика (от 0,5 до 3,2 п.п.);
• расширенный пакет документов.

Рефинансирование ипотеки других банков предлагают многие кредитно-финансовые учреждения. К примеру, в Райффайзенбанк рефинансирование ипотеки предлагают всего под 9,9 % годовых.

Условия рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке

Рефинансировать ипотеку в Райффайзенбанке можно на следующих условиях:

Сроки кредитования от 1 до 30 лет,

Сумма до 80-85 % от стоимости недвижимости, которая переходит в залог банку, в денежном эквиваленте - от 500 000 до 26 миллионов руб.,

До того момента, когда ипотека будет зарегистрирован в пользу Райффайзенбанка, ставка составляет 10,99 %.

Условия рефинансирования ипотеки также касаются залоговой недвижимости. Это должна быть квартира, отвечающая следующим требованиям:

На нее у заемщика оформлено право собственности;

Есть отдельный вход, кухня и санузел;

Есть холодное и горячее водоснабжение, центральная канализация;

Окна, крыша, сантехника и двери в исправном состоянии;

Все перепланировки зарегистрированы.

Также предъявляется ряд требований к местоположению недвижимости и к многоквартирному дому, в котором она расположена. Физическим лицам рекомендуется познакомиться с ними подробнее еще на этапе подготовки пакета документов - если объект не подойдет Райффайзенбанку в качестве залога, в рефинансировании займа от откажет.

По собственной ипотеке, которую Райффайзенбанк выдал клиенту ранее, банк снижение ставок официально не предлагает. Однако, клиент вправе подать соответствующую заявку.

Требования к заемщикам

Чтобы ставка была максимально низкой, банк предлагает оформить страховку. Только в этом случае можно рассчитывать на заявленные 9,9 %. В противном случае процент будет существенно выше.

Прежде чем дать ответ на вопрос, можно ли рефинансировать сторонний займ, банк рассмотрит все параметры кредита, а также то, отвечает ли заемщик его требованиям:

Возраст от 21 года до 65 лет (если клиент отказывается от комбинированной страховки, то максимальная возрастная планка на момент полной выплаты кредита снижается до 60 лет).

Хорошая кредитная история.

Гражданство может быть любым.

Фактически проживать заемщик должен в регионе, где представлен Райффайзенбанк.

Постоянная регистрация - на территории РФ (или временная в регионе присутствия банка).

Общий трудовой стаж от 2 лет, если на последнем месте соискатель проработал 3 месяца, и не менее 1 года, если проработал 6 месяцев. Если же текущее место работы - первое, то стаж работы на нем должен быть не менее 1 года.

Нотариусы и адвокаты должны иметь стаж не менее 1 года.

ИП и владельцы бизнеса - от 3 лет.

Обязательно необходимо предоставить номера домашнего и рабочего телефона.

Минимальный доход «чистыми» после уплаты всех налогов должен составлять 15 000 руб. и выше для регионов, 20 000 руб. и выше для Москвы и МО, Екатеринбурга, Тюмени, Магадана, Сургута, Ленинградской области, включая СПб.

Если привлекается созаемщик, то его доход должен быть не менее 10 000 рулей в месяц.

Клиентам, у которых уже есть две ипотеки в Райффайзенбанк, рефинансирование одобрят только в том случае, если он согласится погасить минимум одну из них полностью досрочно.

Какие нужны документы

Перечислим основные документы для рефинансирования займа под залог недвижимости:

Заявление-анкета, форму которой можно скачать на нашем сайте или взять в отделении банка.

Копия и оригинал паспорта.

• Свидетельство о браке (или о разводе) - если есть.

  Если соискатель менял фамилию (а также имя или отчество), то соответствующее свидетельство.

  Если супруг не выступает созаемщиком, то требуется брачный договор, в котором прописан раздел общего имущества супругов.

  Для иностранцев - нотариально заверенный перевод паспорта.

Также иностранцам необходимо предоставить в банк Райффайзен документы, которые подтверждают их легальность нахождения на территории РФ.

Трудовая книжка - ее постраничная копия с печатью и подписью руководителя.

Иностранцам - разрешение на трудовую деятельность на территории РФ.

Нотариусам, адвокатам и прочему самозавнятому населению - лицензию на право ею заниматься.

Сведения о доходах (справка о размере зарплаты, пенсии, доходе от сдачи недвижимости в аренду и т.п.).

Договор о заключении ипотечного кредита.

Сведения о залоговой недвижимости (право собственности, выписка из ЕРГП и т.п.).

Полезные своеты

Перед тем, как рефинансировать ипотеку в Райффайзенбанке, стоит внимательно просчитать свою выгоду. Только в том случае, если вы получите итоговую выгоду в 2-3 процента, имеет смысл начинать собирать документы.

Какие еще моменты стоит учесть:

Понадобится немало свободного времени, поэтому заниматься перекредитованием лучше в отпуске.

Отказ от страховки может свести всю выгоду на нет. С другой стороны, рассчитывая свою выгоду при оформлении страхования, нужно включить переплату по нему в итоговую стоимость кредита.

Вам как заемщику придется нести дополнительные расходы: заплатить за анализ рыночной стоимости объекта недвижимости сторонней компании, заплатить нотариусу за заверение ипотечной сделки с банком, составление договора ипотеки и т.п.

Недвижимость перейдет в залог от одного банка другому (в Райффайзенбанк).

Если вы согласились участвовать в программе страхования, а потом передумали, то у вас есть 7 дней на то, чтобы оформить отказ в банке и вернуть деньги (за вычетом комиссии).

Рефинансирование валютной ипотеки Райффайзенбанк не проводит, но за данной услугой можно попробовать обратиться в АИЖК вместе со своим банком при его согласии и если он участвует в данной программе.

Если ваш ипотечный займ был оформлен достаточно давно, то его перекредитование может быть достаточно выгодным. Так, некоторые даже пишут про рефинансирование ипотеки Сбербанка в Райффайзенбанке. Но стоит иметь ввиду, что Сбербанк предлагает своим заемщикам услугу снижения процентной ставки по ипотеке, поэтому, прежде чем обращаться в другой банк, стоит попробовать добиться улучшения условий в своем.

Если вы, будучи заемщиком Райффайзенбанка, оказались в сложной финансовой ситуации, то можно подать заявку на реструктуризацию займа, в том числе и ипотечного.

Оформить рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанк

Рефинансирование в Райффайзенбанке осуществляется в несколько шагов.

Шаг 1. Оформление предварительной заявки на получение кредита в Райффайзенбанке для физических лиц на сайте или консультация по телефону 8 800 700 64 01 . Так можно получить предварительное одобрение или отказ, что поможет сберечь время в случае заведомо гарантированного отказа банка.

Шаг 2. Подготовить пакет документов и отнести их в отделение банка.

Решение по оставленной любым способом заявке принимается в течение 2-5 рабочих дней.

Шаг 3. Если принято положительное решение, нужно предоставить банку на рассмотрение документы об объекте залога - недвижимости. Они рассматриваются в течение 3 рабочих дней. В том случае, если объект будет одобрен, за заключением договора можно обратиться в срок до 90 дней.

Шаг 4. Заключение сделки. Менеджер назначит дату, в которую необходимо явиться в офис с полным пакетом документов. Кредитная документация будет направлена на ознакомление клиенту за 1-2 дня до сделки.

Шаг 5. Подписание договора с банком в Ипотечном центре. После этого сумма будет перечислена на счет заемщика, а оттуда переведена на счет банка, в котором находится рефинансируемый ипотечный займ.

Шаг 6. В течение 60 дней с момента заключения договора нужно отправиться в свой старый банк, взять там справку о снятии обременения с объекта недвижимости, явиться с ней в Райффайзенбанк и заключить с ним договор залога. После этого ставка будет снижена на 1 %.