Программы страхования в сбербанке и список аккредитованных страховых компаний. Оформление автокредита без каско: условия сбербанка россии

В 2012 году банк Сбербанк купил страховую компанию «Альянс Групп» а затем переименовал ее в «Сбербанк страхование» и начал предоставлять страховые услуги своим клиентам. Сбербанк страхование охватывает все представительства банка, поэтому деятельность страховой компании осуществляется по всей стране.

Программы

Сбербанк включил КАСКО в обязательное условие приобретения автомобиля в кредит . Если клиент приобретает автомобиль за свои личные средства то возможно два варианта:

полное страхование;
выбор рисков.

Приобретая автокредит, клиент Сбербанка автоматически приобретает КАСКО, стоимость которого включается в кредит. Покупать КАСКО придется весь срок кредитования.

Так как это дополнительная статья расходов, зачастую достаточно весомая, банк стремиться сделать всё, для снижения цены. Поэтому ввел расширенные возможности удишевления предоставляя возможность оформить франшизу.

Франшиза — эта некая сумма, которую оплачивает клиент при страховом случае. Она может быть условной и безусловной.

Пример. Случается ДТП, и ущерб составляет сумму 15 т.р., если франшиза составляет 10 т.р. и является условной, то ее оплачивает страховщик. А если безусловной, то клиент выплачивает 10 т.р., а страховщик еще 5 т.р .

В Сбербанк страховании различают несколько видов франшиз :

Динамическая (подразумевает изменение суммы выплат в зависимости от того, какой по счету раз наступает страховой случай, за первый полная выплата, а с каждым последующим размер уменьшается на 5%).
Высокая (для больших сумм, в этом случае страховщик выплачивает всю сумму, а клиент потом выплачивает франшизу).
Временная (при наступлении страхового случая во время действия франшизы клиент выплачивает всю сумму, а в остальное время платит страховщик).
Льготная (используется в случае вины клиента в происшествии).

Так как в основном КАСКО предоставляется клиентам банка, которые оформляют автокредитование, то КАСКО в случае нового автомобиля оформляется полное, с защитой от максимального количества рисков. Приобретая подержанный автомобиль (для иностранных авто максимум 10лет, и 5 для отечественного производства) в кредит,КАСКО можно оформить с франшизой, что позволит немного сэкономить.

При этом Сбербанк страхование обеспечивает вызов аварийных комиссаров круглые сутки, а также при наступлении страхового случая клиентам не потребуется самостоятельно брать справки из ГИБДД.

Правила страхования автомобиля

Оформляя КАСКО вместе с кредитом на автомобиль клиент соглашается на выполнение установленных правил. Как правило положения про обязанности сторон указаны в полисе , там будут отмечены действия при наступлении страхового случая. Для приобретения полиса КАСКО в Сбербанк страховании необходимо обратиться в одно из многочисленных отделений представленных по всей стране, либо к страховым агентам.

Данный полис можно оформить предоставив страховщику пакет документов на владельца авто:

договор на кредит;
купле-продажу;
личные документы (паспорт, ИНН);
водительское удостоверение;
полис обязательного страхования ОСАГО;
с историей вождения;
если водителей несколько, то водительские удостоверения.

Документы на автомобиль: технический паспорт на авто, а также дополнительно установленное оборудование (сигнализация, противоугонные).

Заключение договора происходит одновременно с заключением договора про кредитование, после чего полис выдают на руки.

Стоимость страховки формируется из данных о машине и водителе (или обо всех, кто имеет доступ к вождению):

цена автомобиля;
марка, комплектация;
технические характеристики;
возраст и пол водителей;
стаж вождения;
история вождения;
безаварийное вождение;
наличие франшизы.

Данная компания занимается страхованием автомобилей, которые клиенты берут в кредит, при этом страхуются новые авто из салона, подержанные машины до 10 лет, если иностранного происхождения, и менее 5 лет для отечественного автопрома.

Для того, что б активировать купленный полис и проверить его на подлинность достаточно зайти на официальный сайт Сбербанк страхования, и нажать на этот пункт в меню, который выделен большой кнопкой. Сайт Сбербанка позволяет быстро удостовериться, что полис действительный .

Алгоритм действий при происшествии

Уведомить страховщика по телефону о наступлении страхового случая.
Вызвать ГИБДД (при необходимости).
Выполнить требования согласно договору со страховой компанией.
Предпринять все действия для уменьшения ущерба, и помощи пострадавшим.
Предоставить все данные в страховую компанию в случае угона (все оригиналы документов ключей, и договоров с противоугонными системами и сигнализацией, протоколы изъятия предметов, которые требует СК).
В случае хищения нужно сообщить в компанию и ГИБДД как можно быстрее, в течении суток.
В результате ущерба авто может направиться в ремонт, срок которого устанавливает непосредственно технический центр обслуживания, сертифицированный страховщиком.

Сроки выплат и ремонта регламентируются договором, который заключают стороны.

Сбербанк страхование – достаточно крупная компания, которая предоставляет КАСКО в основном своим клиентам, при этом ставки на эту услугу достаточно высокие 13-14%, просчитываются индивидуально. При этом, конечно сбербанк является удобным средством страхования даже подержанных машин .

Каждое физическое лицо, являющееся владельцем транспортного средства, всегда беспокоится о том, что оно может быть угнано или повреждено в результате дорожного происшествия. В таких ситуациях идеальным решением проблемы станет покупка страхового полиса КАСКО от Сбербанка.

Данное страхование является добровольным для тех водителей, которые приобретают автомобиль самостоятельно. При этом, выбор может быть сделан в пользу страховых пакетов с полными и неполными рисками.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Если автомобиль приобретается в кредит, то условия кардинально меняются. В договоре появляется пункт об обязательном оформлении страхового полиса. Сбербанк осуществляет страхование физических и юридических лиц с 2012 года. Оформить соответствующий можно в более чем 1000 отделениях по всей России.

Особенности услуги

Страхование автомобиля в рамках КАСКО имеет 2 стороны медали. С одной, несомненным плюсом является полное покрытие возможного ущерба, который может быть нанесен движимому и недвижимому имуществу, а также жизни и здоровью участника дорожного движения. С другой стороны – это дополнительная статья расходов, в некоторых случаях непосильная для автолюбителей.

При покупке дорогого транспортного средства каждый владелец должен понимать, что и оформление страхового соглашения обойдется недешево. Для каждого конкретного случая сумма страховой премии рассчитывается в индивидуальном порядке.

При этом должны учитываться такие факторы, как:

марка транспортного средства;
водительский стаж собственника или водителя;
количество лиц, которое может быть допущено к управлению;
число выбранных рисков.

Для приблизительного расчета стоимости договора каждый потенциальный клиент может использовать специальный калькулятор на официальном сайте компании. В среднем сумма страховой премии составляет не более 8% в год от общей стоимости транспортного средства.

Сбербанк предоставляет покупателям автомобиля в кредит специальные условия страхования

Условия КАСКО в Сбербанке

Сбербанк входит в список аккредитованных компаний, которые могут осуществлять деятельность в области автомобильного страхования. Полис КАСКО должен включать в себя страхование по определенным рискам, включая хищение и полную конструктивную гибель транспортного средства.

В случае оформления кредитного договора, при последующем хищении транспортного средства, часть средств по страховому возмещению переходит в пользу банка, для покрытия расходов, а вторая часть выделяется клиенту. Такие же условия будут и при полной гибели автомобиля, но с разницей в том, что страховая выплата будет перечисляться с учетом предыдущего износа транспорта.

Если клиент Сбербанка становится участником дорожного происшествия по вине третьего лица, то все средства по страховому возмещению выделяются именно владельцу автомобиля. Стоит отметить, что ущерб может быть возмещен только на основании счетов за проведенные ремонтные работы на специальных станциях технического обслуживания.

Сбербанк не предъявляет дополнительные требования на хранение автомобиля в ночное время, но может снять пенни при определенных обстоятельствах. Также устанавливается факт того, что страховой договор может действовать на всей территории РФ.

Если компания не принимает полис, оформленный при заключении кредитного договора, для выплаты по нему страхового возмещения, то клиент может обратиться в высшие судебные инстанции для решения данного вопроса. В соответствующем исковом заявлении необходимо опираться на незаконность действий страховой компании.

Процентная ставка

Сбербанк предлагает своим клиентам программы страхования в рамках кредитных опций на покупку автомобилей отечественного и зарубежного производства.

Условия по таким кредитам следующие:

минимальный размер кредита – от 45 000 рублей;
максимальный – до 5 000 000 рублей;
размер первоначального взноса составляет не менее 15% ;
процентные ставки установлены в диапазоне от 13,5% до 16% .

Клиент может самостоятельно выбрать способ получения средств от данной финансовой организации. Наиболее выгодный способ заключается в получении до 85% от суммы кредита – остаток идет на оплату страхового полиса по КАСКО.

Продление страхового соглашения является обязательной процедурой в рамках программы кредитования. Клиент должен ежегодно продлевать договор на условиях банка до тех пор, пока автокредит не будет выплачен в полном размере.

Обновления с big data

Обновления с big data позволят клиентам Сбербанка использовать телеметрические программы оценки повреждений. Такой страховой полис будет несколько отличаться от стандартного договора. Компания только начинает налаживать связи с ремонтными станциями в рамках урегулирования ситуаций с убытками.

Также клиент сможет воспользоваться услугами специальных комиссаров, при участии в дорожном происшествии, а также оформить договор в режиме онлайн, через официальный сайт компании.

Big Data – представляет собой единую сеть операторов баз данных. Сбербанк России станет первым страховщиком на территории РФ, которой будет использовать такую технологию организации работы с клиентами. Сотрудники компании уже занимаются разработкой мобильного приложения для разных платформ, с помощью которых клиенты могут пользоваться страховыми услугами в реальном времени.

Несмотря на то, что Сбербанк только недавно начал заниматься автомобильным страхованием, big data позволит организации выйти на лидирующие позиции в данном сегменте рынка в минимальные сроки. Такая цель может быть обусловлена наличием отделений финансовой организации в каждом регионе страны. Также на развитие системы влияет непредоставленный другими компаниями спектр услуг на отечественном рынке.

Экономия по полису

Самым простым способом снижения стоимости страхового договора по КАСКО является франшиза. Данный вид страхования представляет собой закрепление части обязательств за клиентом в рамках возмещения ущерба в результате возникновения страхового случая. Например, если сумма франшизы установлена в размере 10 000 рублей , то весь ущерб в рамках данного показателя должен быть возмещен самим страхуемым лицом.

Стоит отметить, что выплатой всех остальных убытков занимается многие компании, работающие на страховом рынке. При оформлении франшизы можно достичь снижения стоимости основного договора на сумму, в 2 раза превышающую стоимость самой франшизы. При заключении страхового договора на дорогие транспортные средства данная сумма может быть превышена в более чем 5 раз.

Сбербанк, в отличие от многих финансовых и страховых организаций, предоставляет потенциальным клиентам возможность оформления франшизы

При данном типе страхования существуют следующие четкие условия:

размер может составлять до 3% , но не более 15 000 рублей для транспортных средств, стоимость которых составляет менее 900 000 рублей ;
до 2% , но не более 30 000 рублей при стоимости автомобиля больше 900 000 рублей ;
клиент должен иметь чистую страховую историю до заключения договора;
важно наличие водительского стажа более 3 лет .

Страхование на остаточную стоимость является другим способом экономии при оформлении страхового соглашения по КАСКО от Сбербанка. Суть заключается в том, что клиент осуществляет страхование своего транспортного средства не на полную стоимость, а на ту сумму, которая должна быть выплачена в пользу финансовой организации для погашения задолженности по кредитному договору.

Например, если сумма оставшейся задолженности составляет 100 000 рублей , а стоимость автомобиля 400 000 рублей , то клиент может оформить страховое соглашение по КАСКО на 100 000 рублей . В случае серьезного дорожного происшествия банк ничего не теряет, поэтому и допускает подобную разновидность страхования.

Для клиентов такие соглашения не выгодны. Это обуславливается тем, что в случае угона автомобиля, средства в рамках

При приобретении жилья с помощью ипотеки или автомобиля в кредит страхование предмета кредитования является обязательным условием договора займа, и финансовое учреждение для покупки страховки предлагает клиентам аккредитованные страховые компании Сбербанка. Существуют негласные ограничения на покупку страховки – кредитная организация охотнее принимает страховые полисы компаний-партнеров.

Что такое аккредитация страховых компаний

Страхование в банке предусмотрено с целью уменьшения рисков невыплаты заемщиком долга при нанесении ущерба заложенному имуществу или полной потери залога. При наступлении страхового случая обязанность возврата долга клиента переходит к страховщику, поэтому финансовые организации стремятся работать с надежными партнерами. Получение компанией аккредитации на страховые операции при выдаче займов происходит после заключения договора сотрудничества между банком и страховой организацией.

Аккредитация страховых компаний в Сбербанке – длительный процесс. Необходимо подать кредитной организации заявление, предоставить форму, условия договора страхования и согласовать их. Одобрить кандидатуру банк может после изучения подтверждающих надежность будущего партнера документов: учредительных, финансовых отчетов и лицензии. Страховщику нужно соответствовать требованиям:

находится на рынке страховых услуг не меньше трех лет;
он не должен быть банкротом или находится в стадии ликвидации;
ему запрещается иметь задолженность по выплатам и перед кредиторами;
демонстрировать хорошие показатели финансовой деятельности;
учредители и руководители организации не должны иметь судимости;

Аккредитованные Сбербанком страховые компании

Сотрудничать в области страхования выгодно обеим сторонам:

Страховщик получает возможность привлекать дополнительных клиентов с помощью банка.
Финансовое учреждение может увеличить свой доход за счет получения комиссионного вознаграждения за оформление страхового полиса.

Существуют минусы сотрудничества – для покрытия расходов на выплаты банку комиссионных страховщик вынужден повышать рисковые проценты, поэтому стоимость полисов для клиентов возрастает. Заемщик сможет сэкономить на страховке, если самостоятельно купит страховой полис. Выбранный страховщик должен соответствовать требованиям банка и предоставлять страховые услуги на условиях, определенных финансовым учреждением.

Полный перечень аккредитованных страховых компаний Сбербанка опубликован на официальном сайте кредитной организации, он включает:

ООО СК «Сбербанк страхование»;
ООО «Абсолют Страхование»;
ООО «СФ «Адонис»;
АО «АИГ»;
ОАО «АльфаСтрахование»;
САО «ВСК»;
ООО СК «ВТБ Страхование»;
ООО «Страховая Компания «Гелиос»;
АО «Страховая компания «ДИАНА»;
ООО «Зетта Страхование»;
СПАО «Ингосстрах»;
Либерти Страхование (АО);
АО «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН»;
ООО «СК «Независимая страховая группа»;
АО «СК «ПАРИ»;
АО «СК «РЕГИОНГАРАНТ»;
ООО «Группа Ренессанс Страхование»;
СПАО «РЕСО-Гарантия»;
ПАО СК «Росгосстрах»;
ЗАО «СК «РСХБ-Страхование»;
ООО «Страховая компания «СДС»;
АО «СОГАЗ»;
АО «Страховая группа «Спасские ворота»;
АО «РСК «Стерх»;
ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
ООО «Транснациональная страховая компания»;
АО «СК «Чулпан»

Как оформить страховку в Сбербанке

Заемщику следует учесть следующие положительные моменты покупки полиса в компаниях-партнерах банка:

Клиенту, получившему список аккредитованных страховых компаний в Сбербанке, нет необходимости проверять надежность страховщика. Он без опасений может покупать страховку и быть уверенным в получении возмещения при наступлении непредвиденных обстоятельств.
Гражданин может не посещать страховую организацию, потому что в оформлении договора страхования участвует банк.

Страховка Сбербанк онлайн

У клиентов банка есть возможность сократить время на покупку полиса – они могут воспользоваться услугой онлайн регистрации страховки. Для этого необходимо войти в систему через личный кабинет, в разделе «Платежи и переводы» найти закладку «Инвестиции и страхование». Потом перейти в раздел «Страхование Сбербанк», выбрать вид страховки и произвести оплату. После совершения перечисленных операций страховой полис клиент получает по указанному электронному адресу.

Какие документы нужны для оформления страхового полиса

Перечень документов на покупку страховки зависит от ее вида. Для страховки жизни и здоровья необходимо предоставить:

паспорт,
страховой номер индивидуального лицевого счета.

При подписании договора на залог имущества понадобятся документы на собственность:

техпаспорт на транспортное средство и водительское удостоверение при автокредитовании;
документы на недвижимость при оформлении ипотеки;

Страховые программы Сбербанка

Среди страховых предложений банка необходимо выделить программы, которые являются обязательными в определенных условиях. Так при подписании ипотеки или при автокредитовании кредитор требует заложить и застраховать приобретаемое имущество. К добровольным видам страховки относят страхование:

титула (права собственности);
жизни и здоровья.

Страхование жизни и здоровья

Банковский специалист будет настаивать на покупке этого вида страховки, хотя она не является обязательной. Оформление заемщиком страхового полиса служит для банка гарантией возврата заемных средств, поэтому процент отказов по застрахованным кредитам незначительный. При получении травмы, наступлении инвалидности, гибели аккредитованные страховые компании Сбербанка погашают ежемесячные платежи в период временной утраты трудоспособности или работы, полностью вносят задолженность в случае смерти заемщика.

Выплаты производятся после обращения с заявлением к страховщику и предоставления документов:

опросного листа для установления обстоятельств наступления страхового случая;
страховки;
выписки с медицинской карты о заболевании или справки об инвалидности;
свидетельства о смерти;

Страхование ипотеки в Сбербанке

Покупка недвижимости в кредит предполагает оформление долгосрочного договора кредитования и залога с обязательной страховкой заложенного имущества. Где страховать ? Страховку на недвижимость оформляют перечисленные выше аккредитованные страховые компании Сбербанка, а получить договор компании-партнера можно в отделении банка или на электронную почту. Рисковая ставка находится в пределах 0,225% годовых, сумма страховки зависит от стоимости недвижимости, преимущественно она колеблется в пределах 4-10 тысяч рублей.

Страхование ипотечной квартиры

Необходимо учитывать, что в случае приобретения жилья не у застройщика, а на вторичном рынке, можно потерять право собственности на недвижимость. Сделку купли-продажи могут признать недействительной из-за обнаружения наследников, если их интересы не были учтены во время переоформления собственности; признания недееспособным лица, продавшего недвижимость. Для исключения риска возвращения задолженности банку за признанное чужим имущество можно застраховать право собственности на квартиру (титул). При утрате титула погашать долг будет страховщик.

Страхование потребительских кредитов

Займы на повседневные нужды оформляются на сравнительно небольшой период, поэтому и риски невозврата кредитных средств являются небольшими, но работники банка настаивают на покупке страховки. От страхового полиса можно отказаться и получить 87% своих средств при заявлении до 30 дней со дня приобретения или половину стоимости – при заявлении от 30 до 60 дней. При погашении долга до истечения периода кредитования заемщик может получить сумму страховки, пропорциональную оставшемуся сроку займа.

Банковское страхование

В перечень аккредитованных страховых компаний Сбербанка входит ООО СК «Сбербанк страхование», которое осуществляет все виды страхования. Предлагаемые страховые программы по назначению можно разделить на группы:

Продукты: страхование путешествующих; от несчастных случаев и заболеваний; защита близких – предусматривают страхование граждан от непредвиденных обстоятельств.
Программы: защита дома; страхование залогового имущества и автокредитов (КАСКО), банковских карт – предполагают защиту собственности от ущерба или полной потери.
Мультиполис Без забот предусматривает комплексное страхование имущества, жизни и здоровья, гражданской ответственности от непредвиденных обстоятельств.
Накопительное и инвестиционное страхование кроме защиты предполагает получение дохода.

Страховые компании-партнеры Сбербанка по ипотеке

Вышеперечисленные аккредитованные страховые компании Сбербанка России выплачивают возмещение причиненного имуществу вреда. Владелец застрахованной собственности должен подать страховщику заявление в трехдневный срок после наступления непредвиденных обстоятельств и предоставить их подтверждение. Основанием для выплат является акт о пожаре, взломе и др., его составляют соответствующие службы (коммунальные, пожарные).

С какими страховыми компаниями работает Сбербанк по автокредитам

Все перечисленные компании-партнеры продают пакеты КАСКО при покупке автомобиля и осуществляют возмещение фактического вреда при ДТП, угоне машины и в других предусмотренных случаях. При выборе страховщика автолюбители ищут низкие тарифы. В поисках дешевого варианта необходимо сделать расчет стоимости полиса и сравнить результаты. Важно изучить условия договора – пакет КАСКО выгодно покупать в организации, которая высылает своего представителя на место ДТП и помогает собирать документы.

Видео: обязательно ли страхование кредита

Часто в статистике поисковиков и на форумах можно встретить вопрос: «Можно ли оформить автокредит в Сбербанке без КАСКО?» Для будущих заёмщиков это очень важный вопрос , так как стоимость страхового полиса может достигать 10% машины, а оформлять его придётся ежегодно. Сбербанк является самой крупной финансовой организацией, и очень многие хотели бы получить кредит именно здесь. Как получить автокредит без КАСКО в Сбербанке?

Причины обязательного оформления страховки

К сожалению, сегодня автокредит Сбербанк без КАСКО не предоставляет совсем. Любая программа, действующая в этой организации, в том числе и по кредитованию коммерческих автомобилей, требует обязательного оформления страховки. Банк в этом отношении предельно категоричен, даже зарплатным клиентам могут быть предложены другие льготы, но страховка останется обязательной на весь срок кредитования. Если заёмщик нарушает условия первоначального договора и не предоставляет новый полис в установленный срок, банк имеет право начислять крупные штрафы.

КАСКО по автокредиту Сбербанк требует неслучайно. Дело в том, что страховка является гарантией возврата займа, так как автомобиль становится залогом. На весь период кредитования ПТС автомобиля должен оставаться в банке до тех пор, пока заёмщик не выплатит остаток кредитной суммы со всеми процентами.

Зачем банку нужна страховка:

В отличие от полиса ОСАГО, полис КАСКО покрывает намного больший спектр рисков. Компенсация по нему будет выплачена не только после аварии, но и при пожаре, взрыве, всевозможных стихийных бедствиях и несчастных случаях. Кроме того, компенсация будет выплачиваться при угоне и хищении, а для новой иномарки это также очень серьёзный риск.
Если машина будет уничтожена в аварии или угнана, банк становится выгодоприобретателем по страховке и получает полную сумму компенсации, равную остатку долга. Если останутся ещё какие-либо средства, заёмщик сможет получить их на руки. Если же выплачивается компенсация по ОСАГО, её может оказаться недостаточно для погашения долга, и неизвестно, когда банк сможет вернуть вложенные средства.
Страхование – ещё одна мера ответственности водителя. Чем аккуратнее он будет ездить, и чем бережнее будет обращаться с предметом залога, тем дешевле для него окажется страховка на будущий год. Для банка это возможность в целости сохранить залог на случай возможной перепродажи для погашения долга.

Хотя по автокредиту в Сбербанке КАСКО стоит достаточно дорого, это выгодная программа страхования и для самого заёмщика, особенно если он имеет небольшой стаж вождения. Мелкие аварии неизбежны, но за них не нужно будет рассчитываться из своего кармана. Практика показывает, что уже за первый год в страховую компанию приходится обращаться по нескольку раз, поэтому хотя бы часть расходов на страховку неизбежно окупится.

Если же произойдет серьёзная авария, которую не сможет предугадать даже самый опытный водитель, страховой полис поможет либо покрыть все расходы на ремонт, либо полностью погасить долг перед банком. Автомобилист при этом потеряет автомобиль, но ему не придётся в дальнейшем рассчитываться по долгу, предмета залога по которому не существует. Если бы была возможность оформить автокредит без КАСКО в Сбербанке России, клиент при аварии бы оказался в крайне трудном положении: машина разбита, и за её ремонт нужно платить самостоятельно. Этот процесс может затянуться на долгие месяцы, а кредит в это время всё равно надо отдавать.

Полис КАСКО можно оформить в одной из аккредитованных компаний, причём банк предлагает достаточно большой список. Если банк аккредитовал страховую компанию, значит, ей можно доверять, и при наступлении страхового случая вы действительно сможете получить достаточную компенсацию.

Банки, предлагающие автокредитование без КАСКО

Если водитель считает себя достаточно опытным, чтобы ездить без страховки, можно обратиться к программам других банков. Автокредит без КАСКО в Пскове в Сбербанке оформить нельзя, но заёмщик сможет воспользоваться услугами целого ряда иных кредитных организаций. Автокредит в этом случае будет стоить значительно дороже: стандартная ставка в Сбербанке составляет 14,5-16% годовых. Сравните эти проценты со стоимостью автокредита в других банках:

В Восточном экспресс банке можно оформить кредит на покупку авто без первого взноса и страховки на сумму до 500000 рублей. Займ может быть предоставлен на срок до 7 лет, самые выгодные условия предлагаются женщинам-заёмщицам. Этот банк не выставляет ограничений в выборе автомобиля: в отличие от Сбербанка, с его помощью можно приобретать транспорт даже у частных продавцов с рук. Однако минимальная стоимость автокредита – 27,5% годовых.

Программу «АвтоЭкспресс» предлагает ВТБ24. Это кредитный продукт, которым можно воспользоваться для приобретения новой или подержанной иномарки по ставке в 25% годовых без подтверждения платёжеспособности и без КАСКО. Первый взнос по такому кредиту должен составить не менее четверти стоимости всего автомобиля.
В Хоум кредит банке можно получить кредит наличными на сумму до полумиллиона рублей. Её можно использовать на приобретение любого типа транспорта, в том числе и подержанных отечественных автомобилей. Ставка по кредиту составит 23,9% годовых, срок кредитования может достигать 5 лет.

Оформляя автокредит без КАСКО, заёмщик берёт на себя двойной риск: он будет обязан расплачиваться за взятый займ по более высокой ставке и, кроме того, платить за каждую ремонтную операцию после поломок, мелких и крупных аварий. В итоге это может обойтись даже дороже, чем оформление классического автокредита со страховым полисом.

Если вы хотите воспользоваться программами автокредитования Сбербанка, оплачивать страховой полис придётся обязательно. Но в конечном счёте это может оказаться даже более выгодным вариантом для заёмщика, особенно если за период кредитования ему доведётся попасть в крупное ДТП.

В современном мире автомобиль уже давно перестал быть роскошью и стал необходимой вещью, которая имеется практически в каждой семье. И, конечно, владельцы автотранспорта начинают беспокоиться о целости и сохранности своего верного железного помощника. Ведь машину могут угнать или нанести повреждения при ДТП, что повлечет за собой большие финансовые потери. В этих ситуациях оптимальным выходом становится оформление страховки.

Специально для автовладельцев была разработана система КАСКО. Предоставляет такие услуги и Сбербанк, страхование КАСКО в этом крупнейшем банке России можно оформить по нескольким разновидностям. Этот вид страхования, в отличие от ОСАГО, является добровольным. При формировании пакета услуг разрешается выбрать именно тот, который оптимально отвечает всем запросам клиента.

Страхование КАСКО является добровольным

Полис КАСКО: особенности страховой программы

Оформление такого типа страховки имеет неоспоримый плюс, ведь благодаря полису, держатель КАСКО получает полную уверенность, что в случае непредвиденных ситуаций его ущерб будет покрыт компанией-страховщиком . Но с иной стороны, страхование приносит клиенту и дополнительную статью семейного бюджета – требуются ежемесячные взносы. Сбербанк страхование автомобиля КАСКО предлагает по индивидуальным расчетам, учитывая такие показатели, как:

Водительский стаж клиента.
Перечень отобранных клиентом при составлении договора рисков.
Марка автомобиля (чем дороже стоимость машины, тем выше будет плата по страховке).
Количество граждан, которые, по решению владельца авто, будут допускаться к управлению.

Чтобы заранее определить ориентировочные расходы на содержание страховки, можно воспользоваться онлайн-калькулятором (он находится на официальном портале Сбербанка).

Усредненная сумма общих годовых выплат по страховке КАСКО составит до 8% стоимости застрахованного автотранспортного средства. При приобретении машины в кредит, Сбербанк предлагает плательщикам специальные условия оформления страховки. В частности:

при угоне кредитной машины одна часть компенсации переходит к кредитной компании в целях погашения задолженности, вторая отдается застрахованному лицу;
в случае ДТП (если машина уже не будет подлежать восстановлению), действуют такие же условия, но с учетом предварительного износа машины;
если застрахованное лицо становится участником ДТП не по своей вине, что все страховые компенсации переходят владельцу машины для покрытия стоимости ремонтных работ.

Особенности страхования

Виды КАСКО, оформляемого в Сбербанке

Сбербанковская организация разрешает клиентам самостоятельно определить разновидность варианта оформления КАСКО . Этот вид автострахования подразделяется на два типа:

Полный пакет услуг.
Выборочные случаи риска.

На автокредит от Сбербанка

Если клиент решил приобрести машину по договору ссуды от Сбербанка, ему необходимо определиться с выбором авто только в салонах тех организаций, которые являются партнерами Сбера. Таких автосалонов достаточно много. Причем взять за ссуду можно как новую машину, так и поддержанную. К такому авто отдельно предъявляются некоторые условия:

автотранспорт обязан находиться в рабочем состоянии;
год выпуска поддержанной машины до 10 лет, китайского и отечественного производства: до 5 лет.

При оформлении автокредита в сбербанковском отделении действуют следующие условия при заключении КАСКО:

Период договора - 3 месяца–5 лет.
Первый взнос - 13% общей стоимости автомобиля.
Сумма оформляемого займа на машину - от 45 000 рублей.
Ставка годовых - 13,5–16% (зависит от иных условий займа).

Страховщик, который не является партнером банка

Если клиент решил заключить договор на страхование у компании, которая не входит в список партнеров Сбербанка, при покупке автомобиля по кредиту, Сбер предъявляет такие условия:

страховая организация далека от банкротства;
компания-страховщик ранее не нарушала никаких банковских обязательств;
строго соблюдает все существующие условия, выдвигаемые при заключении автокредита в Сбербанке.

Виды страхований, предлагаемых Сбербанком

Страховые выплаты по КАСКО

При оформлении страхового полиса на машину, которая полностью является собственностью клиента (купленная им за личные деньги), все выплаты при наступлении страхового случае, передаются либо собственнику машины, либо пострадавшей стороне (в случае ДТП). Если неприятности коснулись кредитного авто, по которой еще действует договор, компенсация уйдет в банк-займодавец для погашения задолженности . Сумма разницу между банковскими выплатами и страховкой перейдет клиенту.

В случае необходимо ремонта машины, пострадавшей от ДТП, компенсацию получит владелец. Сумма будет зависеть от предоставленных чеков и квитанций на ремонтные работы (компенсации подлежат исключительно эти расходы). Также Сбер гарантирует отсутствие ограничений на нахождение застрахованной машины ночью и иные территориальные границы при наступлении случая риска.

Условия КАСКО

Хоть Сбербанк не выдвигает каких-либо требований по хранению застрахованной машины, он может начислить штрафные санкции при некоторых обстоятельствах. КАСКО – это добровольная услуга страхования автомобиля. Но, если автотранспортное средство берется по кредитным обязательствам, оформление такой страховки становится обязательным.

Требования к компаниям-страховщикам

Договор КАСКО действует по всей территории России. Но, чтобы была уверенность в гарантированном получении выплат по страхованию, следует очень тщательно подходить к подбору организации-страховщика. И именно поэтому такой активный участник российского рынка страховых услуг, как ПАО Сбербанк, становится наиболее востребованным и популярным по заключению страховых полисов.

Благодаря многолетнему сотрудничеству с наиболее крупными компаниями-страховщиками, Сбербанк гарантирует 100%-ю выплату по ситуациям риска. Также этот банк имеет право и самостоятельно регулировать границу годовой ставки по страховке.

Договор КАСКО имеет полноценную силу на всей территории России.

Рейтинг компаний-страховщиков по КАСКО

Процентная ставка по автокредитам

Условия кредитования от Сбербанка (в рамках оформления автополиса КАСКО) следующие:

Размер займа - 45 000–5 000 000 рублей.
Сумма первоначального взноса - до 15% стоимости ссуды.
Годовые - 13.5–16% (устанавливаются в зависимости от условий оформления КАСКО).

Плательщику разрешается самостоятельно подобрать метод получения средств займа от Сбера. По оценкам экспертов наиболее выгодным становится получение кредита до 85% суммы займа (остальная часть уходит на автополис КАСКО) . Обязательным условием становится ежегодное продление полиса вплоть до полного погашения автокредита.

Работа с Big Data

Big Data – это единая разветвленная сеть операторов существующих баз автоданных. ПАО Сбербанк станет первой в РФ страховой компанией, которая вооружится таким способом сотрудничества и взаимодействия со своими клиентами. В рамках программы разработка и внедрение мобильного приложения (оно будет поддерживаться различными операционными системами). С его помощью водитель может получать все необходимые страховые услуги в режиме реального времени.

Сбербанк станет первой страховой компанией, использующей БигДату

Как сэкономить по полису

Наиболее простым и приемлемым способом понизить стоимость полиса КАСКО становится франшиза. Это вид страхования, на базе которого за плательщиком закрепляется определенная часть обязательств по возмещению вреда в случае появления ситуации риска. Например, если по франшизе установлен порог в 15 000 рублей, то именно эту сумму обязано самостоятельно возместить застрахованное лицо.

При оформлении по КАСКО франшизы, сумма основного полиса можно понизить в 1,5–2 раза. А при оформлении страховки на дорогие марки авто, стоимость понижается практически в 5 раз.

Стоит знать, что при оформлении полиса КАСКО с франшизой, Сбербанком выдвигается ряд условий. В частности:

При стоимости автомобилей до 900 000 руб., размер франшизы составляет до 3% (но до 15 000 руб.).
Если авто стоит более 900 000, франшиза будет установлена в размере до 2% (не более 30 000 рублей).
Важным условием становится хорошая кредитная история у клиента, который желает оформить КАСКО с франшизой. Водительский стаж должен быть более 3-х лет.

Еще одним способом, позволяющим значительно сэкономить на страховке, является оформление полиса на остаточную стоимость ущерба. То есть, некую часть обязательств по выплате берет на себя клиент, остальная часть погашается компанией-страховщиком. Но такие соглашения становятся крайне невыгодными в случае угона/кражи автомобиля .

Выводы

Подбор и оформление полиса КАСКО – процесс очень непростой, требующий умения анализировать и подбирать для себя оптимальные условия страхования. При этом с обязательным учетом опыта вождения, технических нюансов автомобиля и условий его использования. Но наиболее важным для клиента правилом становится грамотный выбор поставщика услуг, то есть, компании-страховщика.

Ведь приобрести страховку – это легко, гораздо сложнее получить гарантию в выплате компенсации при наступлении страхового риска. Сбербанк оптимально отвечает всем запросам россиян-автовладельцев, желающих оформить КАСКО. Крупнейший банк России является надежным гарантом, обеспечивающим страхование на все случаи жизни.

Вконтакте