Можно ли переоформить ипотеку другое лицо. Можно ли быстро переоформить ипотеку на созаемщика в Сбербанке: алгоритм действий

– это довольно длительный процесс сотрудничества между банком и клиентом. В течение этого времени могут возникнуть обстоятельства, благодаря которым сотрудничество станет обременительным, и тогда клиент банка может задуматься о том, чтобы сменить финансовую компанию, либо и вовсе переоформить заем.

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека?

Причин на то, чтобы заняться переоформлением, существует множество. Но первое, что должен сделать клиент банка – это обратиться в свою финансовую компанию, где он брал деньги в долг.

Переоформить ранее оформленный заем можно только если на то согласна сама финансовая компания. Конечно, у самих банков от такой процедуры никакой выгоды нет, но, в большинстве случаев, они идут на встречу клиенту. Крупные государственные финансовые компании, такие как Сбербанк и ВТБ банк, чаще всего разрешают сделку, так как уже не единожды осуществляли операции по смене собственника.

Зачастую такой метод позволяет с успехом погасить задолженность.

Что говорит закон?

В РФ закон гласит, что есть всего две причины, согласно которым финансовая компания может одобрить подобные сделки. И это:

переоформление займа на иное лицо;
рефинансирование, благодаря которому клиент банка перекредитовывается в другой финансовой компании.

Основной закон, регулирующий данный вопрос – это ФЗ «Об ипотеке», .

Если же жилище переоформляется при бракоразводном процессе, то учитывается так же Семейный кодекс и статьи с 33 по 39, а так же статья 45 и 60. Здесь учитываются интересы не только мужа и жены, но и несовершеннолетних детей .

Причины

Разберем более подробно, что именно может послужить для такого решения, как осуществляется перевод ипотеки на другое лицо или рефинансирование.

Ухудшение материального положения

Если учесть, что ипотечные займы выдаются на довольно долгий срок, нет ничего удивительного в том, что финансовое положение клиента может за все это время стать хуже. Если подобная ситуация возникает, то финансовые компании обычно предлагают следующее решение вопроса:

рефинансирование займа под более низкий процент;
увеличение срока кредитования и, соответственно, уменьшение размера платежей.

Иногда заемщик сам предлагает переоформить кредит на другого человека (например, на родственника). Кредитор может пойти на подобные уступки, но только если новый заемщик платежеспособен.

Переход в другой банк

Если учесть, что на данный момент конкуренция между банками достаточно велика, финансовые компании стараются заводить себе постоянных клиентов – особенно таких, которые приносят им прибыль в виде ипотечных займов.

В результате другие банки могут предложить вам более низкий процент займа, более лояльные условия, минимальный пакет документов, более длительный срок кредитования и так далее. Важно, что чтобы оформить данную процедуру, не нужно получать согласие банка, в котором вы первоначально оформили кредит.

А что же тогда нужно ? Необходимо:

Заключить договор с новой финансовой компанией, взять у них деньги и погасить кредит в старом банке.
Заранее нужно продумать все нюансы – в том числе и выгоду от нового кредитования. К примеру, с вас в новом банке могут взять дополнительные комиссии за переоформление кредита и оформление страховки.

Рассчитать новые условия по ипотеке можно на онлайн-калькуляторе.

Изменение семейного статуса

Если супруг с супругой разводятся, то часто возникает ситуация, когда перед бывшей семьей встает вопрос, как именно следует переоформить ипотечный договор, по которому один был заемщиком, а второй – созаемщиком или поручителем.

Особенно этот вопрос будет актуален в том случае, если ипотека остается на одном супруге, а квартира переходит к другому.

В этом случае банк может одобрить принятие решения по переходу ипотеку от одного заемщика к другому. Однако новый заемщик должен будет подтвердить свою финансовую состоятельность .

Другие причины

А вот и другие случаи, когда может понадобиться перекредитование:

Возможно, изначально ипотечный заем был взят для кого-то из родственников или друзей.
Человек решил провести процедуру рефинансирования. Потому что помимо ипотеки есть и иные кредиты, и их было бы удобно погашать одним платежом.
У человека нет финансовой возможности выплачивать заем, и его родственники берут эту обязанность на себя.

Все эти варианты так же могут стать причиной для переоформления ипотеки.

Нюансы переоформления

Как уже и говорилось ранее, такие крупные банки, как Сбербанк, ВТБ банк и Россельхозбан к пусть и не охотно, но все же соглашаются на переоформление кредита, так как в подобных сделках у них имеется большой опыт. Разберем, каковы нюансы подобного переоформления.

В Сбербанке

Банк Сбербанк, имеющий огромный опыт на подобном поприще, разработал свою программу рефинансированию, но при этом не слишком лояльно относится к тем клиентам, которые хотят переоформить заем на другого человека.

На текущий момент ставка по перекредитованию составляет 9,5%, но, даже если банк отказал вам в процедуре, ничто не мешает вам взять средства в долг в другом банке и погасить кредит в Сбербанке. Предложение о рефинансировании прописано на странице www.sberbank.ru .

В ВТБ

Так же как и Сбербанк, ВТБ банк так же не слишком охотно идет на переоформление, ведь для банка это связано с определенными рисками. И все же попытаться подать заявку на переоформление можно, особенно если новый клиент в состоянии подтвердить свою платежеспособность.

Так же как и Сбербанк, ВТБ банк предлагает программу рефинансирования на следующих условиях:

Фиксированная ставка по данной программе составляет 8,8%.
Кредит выдается исключительно в рублях.
Важно, чтобы первоначальный взнос составлял не более 80% о суммы, которая берется в кредит.
Максимальный срок кредитования при рефинансировании составляет 30 лет.
Подобным образом можно занять у банка до тридцати миллионов.
За оформление кредита в банке не взимаются комиссии.

Подробности рефинансирования прописаны на странице www.vtb.ru .

В других банках

Какие еще банки и на каких условиях предлагают рефинансирование?

Газпромбанк, так же как и Автобанк , предлагает рефинансирование от 8,8% на срок до 30 лет www.gazprombank.ru .
Тинькофф банк в свою очередь предлагает процентную ставку от 8,25% на срок до 25 лет и на сумму от трехсот тысяч рублей.
Россельхозбанк так же готов предложить свои услуги на сумму от 100 тысяч рублей сроком до 30 лет и с процентной ставкой от 9,05%. www.rshb.ru .

Процесс переоформления

Разберем подробнее, что нужно сделать для того, чтобы кредит был переоформлен.

Что потребуется?

Пожалуй, одного только вашего желания переоформить кредит будет недостаточно. Нужно найти человека, который будет согласен на переоформление. Кроме того, есть один важный нюанс – такой человек должен быть состоятельным и суметь подтвердить свои доходы.

Кроме того, можно продумать этот нюанс заранее и еще на стадии оформления кредитного договора прописать в нем нюанс, согласно которому, при желании, вы сможете переоформить ипотеку на другого человека.

Если же речь идет о рефинансировании, то здесь все еще проще. Для другого банка нужно будет собрать следующие бумаги:

заявление-анкету, в которой будет прописано, какой именно пакет услуг вы выбрали;
паспортные данные всех лиц, которые участвуют в оформление – в том числе созаемщиков и поручителей;
документы на недвижимость;
подтверждение доходов.

Так как образец анкеты есть практически на любом сайте, предлагающем рефинансирование, то этот пункт особых проблем вызвать не должен. Кроме того, образец и бланк для заполнения всегда можно запросить в отделении банка.

Как правило, если потенциальный клиент предоставил весь необходимый пакет документов, рассмотрение заявки не затягивается более недели.

Как видите, достаточно большое количество банков предлагает программу по рефинансированию. Но, как правило, она действует только в отношении следующих граждан:

лица должны достигнуть 21 года;
гражданин должен работать непрерывно на одном и том же рабочем месте хотя бы в течение полугода.

А вот для пенсионеров и лиц, которые достигнут пенсионного возраста еще до того, как будет погашен кредит, данная программа не действует .

Пошаговые действия

Для того, чтобы получить возможность переоформить заем, нужно предоставить в банк список определенных документов. Список этих документов уже указан выше. Важно, что финансовая компания, помимо уже указанного перечня, может затребовать и другие документы.

Итак, как же выглядят действия по переоформлению ипотеки?

Для начала нужно подать в банк заявление, где будет указано, почему вы решили переоформить или рефинансировать кредит.
Если кредит оформляется через другой банк, то, после того как будет погашен залог, нужно получить свидетельство из банка о снятии ареста.

После того, как процедура погашения долга будет окончена, останется только оформить новый кредитный договор.

Как видите, процедура довольно проста и не вызывает затруднений, но только в том случае, если Кредитор согласен на переоформление .

Переоформление подобного кредита представляет собой довольно сложную процедуру, которая не может быть произведена без согласия кредитной организации. Стоит помнить, что банк, прежде всего, хочет вернуть свои деньги назад и надеется получить как можно больше процентов. Он даст своё согласие только в том случае, если будет полностью уверен в том, что кредитные обязательства будут выполнены в любом случае.

Процедура переоформления может производиться несколькими способами, например, можно заменить одну заложенную недвижимость на другую. Если появляется желание изменить срок кредитования, то стоит помнить, что для этого тоже необходимо переоформить кредит. Ещё бывают ситуации, когда жилая площадь, находящаяся в залоге, продаётся новому владельцу. Такая перепродажа тоже производиться с одобрения кредитной организации.

Можно ли и в каком случае?

Как уже стало ясно из того что написано выше, переоформление ипотеки возможно, но без согласия банка подобное действие произвести не удастся. Однако кредитная организация никогда не выдаст своего согласия на подобное, если на то не будет серьёзной причины. К ним можно отнести:

потерю заёмщиком трудоспособности;
наличие у человека, взявшего кредит, тяжёлых или неизлечимых заболеваний;
потеря платёжной способности;
переезд за пределы РФ и т.д.

В связи с перечисленными причинами ипотечный кредит может быть переоформлен, но сделать это получится только в определённых случаях, например:

когда необходимо произвести переоформление кредита на другого гражданина РФ;
появляется необходимость переоформить ипотеку в другом банке. Подобную процедуру ещё называют рефинансированием;
нужно переоформить ипотечный кредит на другую жилую площадь.

Важно. Других разновидностей переоформления на сегодняшний день не существует. Банки могут одобрить только процедуры, производящиеся в перечисленных случаях и по упомянутым выше причинам.

Если банк даёт своё согласие на подобную операцию, то следующим шагом переоформление может производиться по – разному в зависимости от конкретного случая.

Перевести на другого человека

Как и любая разновидность процедуры переоформления ипотеки, это действие производиться с учётом определённого алгоритма:

первым делом, нынешнему заёмщику следует отыскать покупателя на недвижимость, находящуюся в залоге. Он должен дать письменное согласие на то, что жилая площадь перейдёт к нему вместе с необходимостью совершать ежемесячные платежи;
следующим шагом, нужно подготовить всю документацию, необходимую для проведения переоформления;
далее, нужно нанести визит в кредитную организацию и сообщить о том, что ипотека в скором времени будет переоформлена на другого гражданина;
если банк согласиться, то немедленно приступит к процедуре заключения кредитного договора с новым заёмщиком;
последний шаг производиться после того, как банк полностью одобрит кандидатуру нового заёмщика. В такой ситуации можно приступить к непосредственному осуществлению сделки.

Важно. По сути человек, взявший кредит ранее, просто продаёт жилую площадь, находящуюся в залоге, другому человеку, который возьмёт на себя роль заёмщика.

Однако общей суммой кредита для последнего будет являться та, которую не выплатил человек, вступивший в ипотеку изначально.

Перекинуть на иную квартиру

Подобная процедура также должна производиться в соответствии со следующим алгоритмом:

первым делом, необходимо получить разрешение кредитной организации на подобное действие, так как без подобного одобрения все последующие действия будут бесполезными;
далее, нужно приступить к поиску подходящей недвижимости, которая понравиться заёмщику и будет соответствовать всем требованиям, предъявляемым кредитной организацией;
после того как подходящий вариант найден, можно приступать к поиску человека, который согласиться купить старую квартиру заёмщика. При этом необходимо представить банку специальное заявление о том, что сумма ипотеки будет увеличена.

Стоит отметить, что подобная операция предусматривает совершение сразу нескольких сделок.

Важно. Таким образом, заёмщик продаёт свою старую жилую площадь, полностью погашает свой ипотечный долг, покупает новую недвижимость и оформляет договор с кредитной организацией, в котором прописывается соразмерное увеличение суммы ипотечного кредита.

В новый банк

Подобное действие носит название рефинансирования. Его смысл заключается в том, что заёмщик, взявший кредит в одном банке, обращается в другой, чтобы взять ипотечный кредит с целью полностью исполнить образовавшиеся ранее кредитные обязательства. Делается это так:

первым делом, банк, в котором оформлена ипотека, уведомляется о желании заёмщика произвести рефинансирование;
далее, нужно найти новую кредитную организацию, которая будет согласна выдать деньги в такой ситуации;
последним шагом, заёмщик погашает кредитные обязательства перед первым банком и остаётся должен только второму.

Подобное развитие событий наблюдается довольно редко. Дело в том, что подобные перемены крайне выгодны для заемщика, который может рассчитывать на более низкие процентные ставки, новые предложения по кредитованию, разработанные банками специально для привлечения большого количества клиентов.

Процедура рефинансирования становиться крайне выгодной для человека взявшего кредит, если имеют место определённые жизненные обстоятельства в силу, которых он больше не может производить ежемесячные выплаты в полном объёме.

Каковы нюансы каждой из процедур?

У каждой описанной выше процедуры есть свои тонкости и подводные камни, например:

Несмотря на все перечисленные подводные камни, переоформление ипотеки всеми описанными способами не является большой редкостью.

Возможные трудности и пути их решения

При проведении описанных выше процедур заёмщик продолжает нести кредитные обязательства по старым условиям до тех пор, пока операция не будет завершена. Он должен в обычном режиме вносить ежемесячные платежи вплоть до конца процедуры. Если человек, взявший кредит, не будет соблюдать условия, то переоформление может попросту сорваться, так как банк откажет ему в этом.

Каждый описанный выше случай имеет свои трудности и подводные камни. По этой причине самым верным решением будет вести обсуждение с банком, и держать его в курсе на каждом этапе процедуры. Но если проблемы всё – таки возникли или по ипотеки уже пошли просрочки, то самым верным шагом будет обратиться к ипотечным брокерам, которые могут помочь за короткий промежуток времени уладить любую неприятность.

Несмотря на все трудности, переоформление ипотеки любым из описанных способов является вполне возможным. Самое главное внимательно относится ко всем нюансам на каждом этапе процедуры переоформления, и держать банк в курсе всех событий.

Практически всегда люди берут ипотечные квартиры на очень долгие сроки. За это время у многих значительно меняется в жизни. Семьи, живущие в ипотечных квартирах, порой распадаются. Иногда люди теряют работу или вообще трудоспособность. В других случаях квартира оказывается не нужна и появляется желание ее продать. Иногда люди даже в другую страну уезжают. И что при этом делать с ипотекой? Появляется необходимость продать такое жилье или просто переоформить ипотеку на другого человека, например, на родственника. И вообще, возможно ли такое переоформление?

Переоформление ипотечного договора: что и как

По сути, процесс подобного переоформления совсем не сложный. Новый владелец берет ипотечный кредит, за счет этих «кредитных средств» бывший должник ипотеку закрывает. При желании таким образом можно даже переоформить ипотеку на самого себя, получив при этом лучшие проценты или для удобства сменить банк.

Главные сложности – это согласие всех сторон, включая кредитную организацию, а также необходимость сбора документов, как для ипотеки «с нуля». Если вы уже проходили эту процедуру, то знаете, что на сбор и проверку документов может понадобиться несколько месяцев.

В принципе, результат переоформления ипотеки на другого человека не приносит никаких убытков для банка. Но и дополнительной прибыли для организации тоже здесь не будет. А потому без серьезных обоснований многие организации не хотят заниматься переоформлением, ведь сам процесс занимает время сотрудников банка, документы нуждаются в проверке. Конечно, выгоднее заниматься новыми кредитами, чем переоформлять договоры без какой-то дополнительной прибыли. Но если вы сумеете обосновать необходимость переоформления ипотеки, банк, скорее всего, пойдет на уступки. Особенно, если у заемщика изменилась финансовая ситуация или «квартирный вопрос» решается при разводе.

Сегодня без особых проблем вы можете переоформить ипотеку на другого человека во многих крупных банках. Например, Сбербанк в последнее время очень рад новым клиентам, которые хотели бы переоформить ипотеку на новые условия без смены ответственного человека. Эта услуга востребована среди желающих перенести все свои кредиты в одну организацию для удобства платежей. Кроме того, такое решение в отдельных случаях помогает снизить в том числе проценты и комиссии. Аналогичные решения предлагают и другие крупные банки.

Как переоформить квартиру в ипотеке

Первое, что необходимо для переоформления ипотеки, предоставить банку серьезные причины для проведения такой процедуры. Об этом мы уже поговорили выше. Но все же напомним. Самые популярные причины – изменение семейного положения, смена гражданства, потеря работы или вообще трудоспособности.

Далее банк проверяет соответствие нового заемщика определенным требованиям. Каждый банк предъявляет к претенденту свои требования. Прежде всего, человек должен иметь стабильный доход, у него не должно быть судимости. Большое значение имеет положительная кредитная история. Существуют и другие критерии, которые разнятся в зависимости от требований той или иной кредитной организации.

Переоформление любого кредитора - это, по сути, заключение нового договора. Вот почему все действия банка соответствуют тем, которые предъявляются новому кредитору. Проводится полная и всесторонняя проверка, оценивается квартира, а также платежеспособность нового заемщика. Что касается заявления, то оно будет рассматриваться в каждом случае отдельно с учетом всех нюансов. Новый заемщик готовит такой же пакет документов, как и его предшественник.

Необходимые документы

Если вы хотите переоформить на кого-то другого собственную ипотеку, то на себя и своего последователя вы должны собрать такие документы:

Паспорта и (для военнообязанных) военные билеты.
СНИЛС.
Справки 2-НДФЛ.
Подтверждение собственности (любые документы).
Экспертиза недвижимости.
Пакет кадастровых документов.
Выписка с количеством уже выплаченных платежей;
Согласие банка, где оформлена ипотека, на рекредитования;
Заявка-анкета.

Некоторые банки могут также требовать дополнительные документы. Их перечень всегда можно узнать у консультанта при обращении в банк. Оформлять всю документацию необходимо одним пакетом. Все они должны быть актуальны (в том числе, нотариально заверенные копии). При этом документацию собирают оба участника сделки – бывший и будущий владелец ипотечного жилья.

Важные особенности

Переоформить кредит не составляет большого труда, тем не менее существует множество подводных камней, которые необходимо знать. Прежде всего:

Переоформление ипотеки на другого человека – это, по сути, продажа. Бывший заемщик продает недвижимость будущему, но только в том случае, если банк одобрил соответствующую ссуду.
В новом договоре ипотеки указывается сумма кредита в размере оставшейся непогашенной суммы прошлого договора. Что касается вопросов по выплаченным средствам за недвижимость, то все они решаются между бывшим владельцем ипотеки и будущим.
Переоформление ипотеки занимает не меньше времени, чем составление нового кредита. Обычно срок составления договора составляет от месяца до трех. На протяжении первой недели банк рассматривает все необходимые документы и только потом принимает решение. Определенное время необходимо для того чтобы оценить предмет ипотеки. От трех до пяти дней уходит на осуществление страховых операций. На саму сделку также закладывается определенное время (обычно несколько дней предусматривают на возможные форс-мажорные ситуации)
Первоначальный заемщик должен отдавать себе отчет в том, что он является основным заемщиком до того момента, пока новый заемщик не станет полноправным владельцем жилой недвижимости. При возникновении даже незначительной просрочки расплачиваться за нее придется старому заемщику. Не следует забывать, что банк вообще может аннулировать сделку в том случае, если обе стороны или одна из сторон поведет себя неадекватно.

Перед тем, как принимать решение относительно переоформления, следует сначала согласовать свои действия с банком, и только потом принимать последующие шаги. Если у вас возникают вопросы или есть сомнения, то лучше обратиться к специалисту.

Можно ли переоформить ипотеку на своих родственников

Это способ переоформления считается самым простым, особенно, если речь идет о самых близких – т.е. о муже, жене или детях. Основными поручителями, согласно действующему законодательству, являются супруги. Все кредитные обязательства в браке делят на двоих, так как жилье будет считаться совместно нажитым. Если заключен брачный договор, то начинают действовать соответствующие законы.

Ипотеку выплачивает тот супруг, который стал полновластным владельцем квартиры. Далеко не всегда взаимоотношения между супругами оформляются официально, но все же лучше иметь соответствующий документ.

Если у пары нет детей, то:

супруги могут разделить пополам ипотеку (оставаясь совладельцами, каждый – доли квартиры);
при обоюдном согласии оплачивать ипотеку может один супруг, а квартира может перейти к другому супругу;
муж или жена может выкупить долю и переоформить на себя недвижимость;
как вариант – после раздела на доли оформляется дарственная.

В случае развода семейной пары с детьми, имущество и долги обязательно делятся через суд, в том числе, под этот закон попадают ипотечные кредиты. В суде предпочтение отдается тому супругу, с которым проживает ребенок. Впрочем, если при разводе супруги полюбовно договариваются о разделе имущества, вполне возможна ситуация, когда можно переоформить ипотеку на мужа, но при этом проживать там будет жена с ребенком. Полюбовные договоры суд обычно подтверждает, если они не идут во вред ребенку. При этом важно понимать: владельцем квартиры остается бывший муж.

Можно ли переоформить ипотеку на ребенка

В случае согласия банка, подобное решение вполне возможно. Родитель оформляет дарственную на несовершеннолетнего сына или дочь. Отвечает за выплаты тот из родителей, который является официальным опекуном либо взял на себя всю ответственность по ипотечному договору.

Если родители достигли критического возраста (75 лет) и хотят переоформить ипотеку на своего ребенка, то банк всегда идет навстречу. В зависимости от ситуации могут быть предложены следующие варианты:

Возможно оформление дарственной.
Возможность оплаты 50% от остатка ипотеки.
Возможность предоставления детям потребительского кредита.

Как продать ипотеку третьему лицу

Третьему лицу передается закладная произвольного содержания. Согласно закладной третье лицо имеет право на жилую площадь. Такое явление не слишком распространено, так как в данном случае требуется полностью на другого человека. Банки такую процедуру одобряют с большой неохотой. Ипотеку третьему лицу можно продать при следующих обстоятельствах:

заемщик становится нетрудоспособным по разным обстоятельствам, включая медицинские;
заемщик по веским причинам меняет место жительства;
заемщик оформил развод.

Как показывает практика, кредит продают преимущественно тогда, когда заемщик получает квартиру в наследство. В любом случае, для того чтобы переоформить кредит, необходимо обратиться к услугам квалифицированного юриста.

Клиент, при сложном финансовом состоянии или при отсутствии средств на выплату ипотеки, вправе ее переоформить на другое лицо. Сущность процедуры в том, что первичный плательщик передает кредитные обязательства новому владельцу, перерегистрировав ссуду на него. Переписать кредит на другого человека может каждый заемщик (с согласия банка).

Мнение эксперта

Сергей Богданов

Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

Задать вопрос эксперту

Переоформление ипотеки на другое лицо в Сбербанке осуществляется в рамках . Квартиру, купленную в кредит, можно перерегистрировать на другого человека при соблюдении установленных законом требований.

Также кредитор предлагает иные программы, в том числе, рефинансирование действующего займа , полученного в другом банке. По статистике, большинство заемщиков прибегают к процедуре переоформления из-за возникновения сложностей с выплатой. Сбербанк предлагает низкие ставки при рефинансировании, для облегчения кредитной нагрузки на плательщика.

Основные причины переоформления ипотеки на другого человека

Переписать кредит на другого человека можно только с согласия залогодержателя, т.е. банка, выдавшего ссуду. Для одобрения сделки, необходимо подать заявление с указанием объективных причин переоформления.

После оценки кредитором всех обстоятельств, будет принято решение по заявке. При вынесении положительного вердикта, начинается процедура перерегистрации ипотечного переоформления.

Переход в другой банк

В связи с высокой конкуренцией, кредитные организации привлекают действующих заемщиков других банков выгодными условиями рефинансирования.

Важно! В данном случае согласие первичного кредитора не требуется!

На сегодняшний день Сбербанк предлагает самые низкие процентные ставки по кредитованию и рефинансированию, поэтому процедура перехода неоправданна.

Изменение семейного положения

При разводе, процедура переоформления актуальна, когда недвижимость остается у одного супруга, а ипотеку платит другой.

При предоставлении соискателем свидетельства о разводе и справки 2-НДФЛ, банк одобрит ходатайство.

Как переоформить ипотечный кредит при разводе

При разводе супругов процедура носит формальный характер, поскольку в большинстве случаев муж/жена выступают в роли поручителей/созаемщиков.

Стадии переоформления кредитных обязательств:

Стороны обязаны самостоятельно прийти к общему решению в отношении приобретенной недвижимости.
Супруги собирают необходимые документы (паспорта, 2-НДФЛ, свидетельство о разводе, ипотечный договор).
Совместно с кредитным менеджером они подают заявление на перевод ипотеки.

После подачи заявления, документы передаются в отдел оценки для проверки полученных данных. При вынесении положительного решения, стороны обязаны явиться в отделение банка для переоформления договора.

Вывод созаемщика в случае его смерти

В случае смерти заемщика, все кредитные обязательства переходят к наследнику имущества. При согласии всех сторон сделки, вывод умершего из договора осуществляется сразу. В некоторых ситуациях, требуется судебное решение. Тогда заинтересованная сторона получает определение суда, а потом отправляет документы кредитору. Случается и так, что должникам отказывают, поэтому вывод покойника осуществляется после официального постановления.

Перевести ипотеку на другого человека в случае смерти заемщика можно с соблюдением простых рекомендаций:

Заявитель должен доказать, что с выводом покойника, банк не понесет потерь.
В заявлении нельзя упоминать о финансовых проблемах. Банк может посчитать, что у клиента плохая платежеспособность.

Ухудшение материального положения заемщика

В сложной финансовой ситуации, при отсутствии средств для погашения, клиент может попросить сменить заемщика по ипотеке Сбербанка. Но важно, чтобы соискатель удовлетворял требованиям банка.

Этапы перевода:

1. Оформляется заявление с указанием объективных причин и реквизитов нового заемщика.
2. Кредитором проводится проверка личности будущего должника в течение 1-5 дней.
3. В случае одобрения, банк заключает с новым заемщиком соглашение и проводит перерегистрацию ипотеки.

При ухудшении финансового положения заемщика, банк может предложить реструктуризацию долга , в крайнем случае – продажу ипотечной квартиры .

На кого можно переоформить ипотечный кредит: требования к новому клиенту

У каждого заемщика имеется возможность осуществить замену должников, если иное не прописано в ипотечном договоре. Переоформление возможно с сохранением срока кредитования.

Переоформление на созаемщика

Владельцу квартиры можно переоформить ипотеку на . В большинстве случаев ими выступают супруг/супруга лица, оформляющего жилищную ссуду. Важно, чтобы будущий плательщик соответствовал требованиям банка:

возраст – от 21 года;
стаж работы – от 6 месяцев, общий трудовой – свыше 1 года;
официальный доход удовлетворяет условиям банка и подтвержден.

Специальных выгодных программ кредитования не предусмотрено, переход осуществляется на общих условиях.

Переоформление с мужа на жену и наоборот

Также возможно переоформить ипотеку на мужа и жену, но при условии отсутствия брачного контракта. В некоторых случаях, один из супругов выкупает задолженность второго, и регистрирует на себя недвижимость.

На совершеннолетнего ребенка

Переоформление ипотечной ссуды на ребенка возможно, только при условии, что он достиг 18 лет, укладывается в возрастной ценз и имеет официально подтвержденный уровень дохода с необходимым трудовым стажем.

На другого родственника или постороннего человека

Законодательство не запрещает переоформлять жилищный кредит на третьих лиц, главное, чтобы они соответствовали требованиям кредитной организации.

Как происходит процесс переоформления ипотеки в Сбербанке

Чтобы перевести ипотеку на другого человека, необходимо пройти все этапы, начиная с подачи заявки и заканчивая передачей права собственности на квартиру.

Обращение клиента в банк

Оформить заявление для переоформления ипотеки на другого человека можно только в отделении банка, где выдавался займ. При составлении обращения особое внимание следует уделить причинам передачи долговых обязательств и прав на недвижимость.

Сдача пакета документов

После оформления прошения, кредитору необходимо передать следующие документы будущего заемщика:

Паспорт.
ИНН, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт.
Копию трудовой книжки.
Справку по форме банка или 2-НДФЛ (за 6 месяцев).
Свидетельства о заключении/расторжении брака и рождении детей.

При обращении в банк, текущему владельцу недвижимости нужно иметь с собой паспорт, заявление на переоформление и ипотечный контракт.

Важно! В некоторых случаях договор заключается без возможности переоформления, данное условие обжалованию не подлежит.

Проверка потенциального должника

После предоставления всех необходимых документов, заявление передается на рассмотрение в отдел оценки. Организация тщательно изучает указанные данные, сопоставляя их с требованиями банка.

Помимо общих критериев, соискателю требуются: хорошая кредитная история без просрочек, высокий доход и российское гражданство.

Получить согласие банка-кредитора можно только при соблюдении всех установленных требований.

Принятие решения банком

Срок обработки заявления – 1-5 дней. Затянуть с принятием решения банк может только в случае предоставления недостоверной информации, завышения дохода или упоминание заемщика в черном списке.

Подписание необходимых документов для переоформления

После одобрения, с заемщиком и новым плательщиком согласуется дата подписания документом. Прежний владелец квартиры оформляет заявление на полное досрочное погашение за счет полученных средств, а новый заемщик подает заявление на получение кредита.

Затем заключается договор купли-продажи с , производится переоформление прав собственности в Регистрационной палате.

Требования кредитной организации к новому заемщику

Провести процедуру переоформление ипотеки на другое лицо можно только при соответствии нового заемщика требованиям банка:

Наличие гражданства РФ и постоянной прописки на территории субъектов РФ.
Возраст – от 21 года до 70 лет на момент последней выплаты платежа.
Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте. Общий трудовой – более 1 года.
Доход официально подтвержден справкой по форме банка или 2-НДФЛ. Платеж по ипотеке должен составлять не более 40% от всего заработка.
Отличная кредитная история.
Имеются созаемщики или поручители. Они служат гарантией банка и повышают шансы на одобрение.
Отсутствуют судимости.

Можно ли перенести ипотеку из одного банка в другой под меньший процент

Процедура переноса и погашения задолженности называется рефинансированием или перекредитованим с возможностью снизить процентную ставку по ссуде, значительно сократив переплату. Особенно выгодно переоформление с подключением льготных программ и субсидий от государства. Рефинансированию в Сбербанке подлежат только ипотеки других банков.

Переоформление кредита через суд

Переоформление – это право Сбербанка, поэтому никто не может обязать кредитора менять условия договора, передав задолженность другому лицу.

Какие существуют ограничения при переоформлении ипотечного кредита

Ограничения на переоформление:

Если ипотека оформлена по льготной программе «Молодая семья», то новый заемщик должен соответствовать всем ее требованиям.
Переоформить ссуду не получится, если имеется задолженность по коммунальным платежам.
Если во время процедуры должник перестал платить по графику, банк оставляет за собой право отказать в переоформлении.

Распространенные причины отказа в переоформлении ипотеки Сбербанка

Основные причины отказа в переоформлении:

Наличие судимостей и административных правонарушений.
Кредитная история не соответствует требованиям банка.
Высокая финансовая нагрузка, связанная с большим количеством открытых займов.
Сомнительная информация о будущем заемщике (компрометирующие фотографии в социальных сетях, плохие отзывы от работодателя и т.д.)
Отсутствие документов, подтверждающих доход и занятость соискателя.
Неадекватное поведение при оформлении заявления.
Не подтвержден указанный в справке доход.
Будущий плательщик выступает фигурантом в деле ФССП.
Фирма, на которую работает соискатель, имеет сомнительную репутацию.
У родственников будущего заемщика имеются открытые задолженности по кредитным ссудам.

Как действовать при отказе в переоформлении

Банк оставляет за собой законное право отказать в переоформлении ипотечного займа, в таком случае будущий заемщик может обратиться в другую кредитную организацию и подать заявку на потребительский кредит.

В случае положительного решения, средства переводятся на счет владельца квартиры для погашения задолженности и снятия обременения.

Кто такие кредитные доноры и стоит ли к ним обращаться

Кредитные доноры – лица, оформляющие на себя кредит за вознаграждение. Подобная услуга подходит тем, кто не хочет или не может оформить на себя займ по объективным причинам.

Схема взаимодействия:

Клиент находит кредитного донора через интернет или знакомых.
Обе стороны подписывают контракт с указанием необходимой суммы кредита, срока выплаты и размера вознаграждения за предоставленные услуги.
Кредитный донор оформляет в банке ссуду на оговоренных условиях. Он передает денежные средства клиенту под расписку и получает за это вознаграждение (обычно, 10-15% от размера долга).
На протяжение всего срока клиент выплачивает задолженность. При невыполнении своих обязательств, кредитный донор может обратиться в суд.

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека?

Зачастую такой метод позволяет с успехом погасить задолженность.

Что говорит закон?

переоформление займа на иное лицо;
рефинансирование, благодаря которому клиент банка перекредитовывается в другой финансовой компании.

Основной закон, регулирующий данный вопрос – это ФЗ «Об ипотеке», .

Причины

Ухудшение материального положения

рефинансирование займа под более низкий процент;
увеличение срока кредитования и, соответственно, уменьшение размера платежей.

Переход в другой банк

А что же тогда нужно ? Необходимо:

Заключить договор с новой финансовой компанией, взять у них деньги и погасить кредит в старом банке.
Заранее нужно продумать все нюансы – в том числе и выгоду от нового кредитования. К примеру, с вас в новом банке могут взять дополнительные комиссии за переоформление кредита и оформление страховки.

Рассчитать новые условия по ипотеке можно на онлайн-калькуляторе.

Изменение семейного статуса

Другие причины

А вот и другие случаи, когда может понадобиться перекредитование:

Возможно, изначально ипотечный заем был взят для кого-то из родственников или друзей.
Человек решил провести процедуру рефинансирования. Потому что помимо ипотеки есть и иные кредиты, и их было бы удобно погашать одним платежом.
У человека нет финансовой возможности выплачивать заем, и его родственники берут эту обязанность на себя.

Все эти варианты так же могут стать причиной для переоформления ипотеки.

Нюансы переоформления

В Сбербанке

В ВТБ

Так же как и Сбербанк, ВТБ банк предлагает программу рефинансирования на следующих условиях:

Фиксированная ставка по данной программе составляет 8,8%.
Кредит выдается исключительно в рублях.
Важно, чтобы первоначальный взнос составлял не более 80% о суммы, которая берется в кредит.
Максимальный срок кредитования при рефинансировании составляет 30 лет.
Подобным образом можно занять у банка до тридцати миллионов.
За оформление кредита в банке не взимаются комиссии.

Подробности рефинансирования прописаны на странице www.vtb.ru .

В других банках

Какие еще банки и на каких условиях предлагают рефинансирование?

Газпромбанк, так же как и Автобанк , предлагает рефинансирование от 8,8% на срок до 30 лет www.gazprombank.ru .
Тинькофф банк в свою очередь предлагает процентную ставку от 8,25% на срок до 25 лет и на сумму от трехсот тысяч рублей.
Россельхозбанк так же готов предложить свои услуги на сумму от 100 тысяч рублей сроком до 30 лет и с процентной ставкой от 9,05%. www.rshb.ru .

Процесс переоформления

Разберем подробнее, что нужно сделать для того, чтобы кредит был переоформлен.

Что потребуется?

заявление-анкету, в которой будет прописано, какой именно пакет услуг вы выбрали;
паспортные данные всех лиц, которые участвуют в оформление – в том числе созаемщиков и поручителей;
документы на недвижимость;
подтверждение доходов.

Как правило, если потенциальный клиент предоставил весь необходимый пакет документов, рассмотрение заявки не затягивается более недели.

лица должны достигнуть 21 года;
гражданин должен работать непрерывно на одном и том же рабочем месте хотя бы в течение полугода.

Пошаговые действия

Итак, как же выглядят действия по переоформлению ипотеки?

Для начала нужно подать в банк заявление, где будет указано, почему вы решили переоформить или рефинансировать кредит.
Если кредит оформляется через другой банк, то, после того как будет погашен залог, нужно получить свидетельство из банка о снятии ареста.

После того, как процедура погашения долга будет окончена, останется только оформить новый кредитный договор.