Кредиты для бизнеса — юридическим лицам. Особенности кредитования юридического лица Подготовка документов на кредит для юридических лиц

Учредительные и общие документы юридического лица (оригиналы и/или нотариально заверенные копии):

Устав компании;

Учредительный договор или решение единственного участника об учреждение юридического лица;

Приказы о назначении генерального директора и бухгалтера;

Копии паспортов генерального директора и бухгалтера;

Список учредителей с указанием паспортных данных, адресов, расчетных счетов и юридических адресов учредителей из числа физических лиц, выплаченных долей в уставный фонд;

Свидетельство о государственной регистрации юридического лица;

Свидетельство о постановке на учет в налоговый орган;

Выписка из ЕГРЮЛ сроком действия не более 3 месяцев;

Лицензия/лицензии на осуществление деятельности.

Сэкономить время можно, если компания берет кредит в том же банке, где у нее открыт расчетный счет. Документы, которые подавались для открытия р/с, повторно не потребуют. Таким образом экономиться время, упрощается процесс сбора документов и получения самого кредита. Учредительные документы должны показать банку, что компания реально существует, дать представления о роде ее деятельности, учредителях. Они тщательно анализируются службой безопасности банка.

Бухгалтерские и финансовые документы юридического лица:

Бизнес-план или технико-экономическое обоснование;

Кредитная история;

Финансовая отчетность: баланс (форма № 1), отчет о прибылях и убытка (форма № 2), отчет о движение капитала (форма № 3), отчет о движение денежных средств (форма № 4) - для компаний, работающих по общей схеме налогообложения; налоговая декларация за отчетный период, управленческая отчетность - для компаний, работающих по упрощенной схеме налогообложения;

Расшифровка некоторых статей баланса (дебиторская и кредиторская задолженности, нематериальные активы, основные средства, запасы, заемные средства, выручка, себестоимость продаж и другие);

Справка из обслуживающих банков (о движение средств на счетах, о наличие непогашенного кредита и прочее);

Налоговая декларация (заверенная копия) за отчетных период с отметкой принявшего ее органа;

Кассовая книга, копии страниц книги учета доходов и расходов, договоров аренды, договоров с основными покупателями, поставщиками и прочих документов, отражающих финансовое состояние компании.

Бухгалтерские и финансовые документы составляют большую часть требуемых документов. Именно на их основании аналитический отдел банка делает выводы о платежеспособности потенциального заемщика, по силам ли ему обслуживание кредита. К сбору и оформлению данных документов стоит подойти особенно тщательно.

Документы по предоставленному залогу:

Свидетельства права собственности (на недвижимость);

Технический паспорт (на транспортное средство, спецтехнику);

Гарантийные талоны (на оборудование);

Счета-фактуры, накладные (товары, материалы, запасы);

Заключение оценщика о стоимости залогового имущества;

Договор страхования залога (если требуется).

Если кредит - залоговый, банк запросит документы, подтверждающие право собственности на имущество, которое будет выступать залогом. Также потребуется экспертиза оценщика относительно стоимости залогового имущества, на основание которой банк и принимает решение о лимитах кредитования. В ряде банков обязательным условием предоставления залога является страхования предмета залога, в таком случае в банк нужно также предоставить договор страхования.

Заявка на кредит для бизнеса

Ваша заявка будет отправлена в несколько банков в вашем городе, которые занимаются кредитованием малого бизнеса. Можно выбрать один или сразу несколько банков.

На получение кредита

2. юридического лица (при наличии)

3. Регистрационные и учредительные документы

Д окументы физического лица :

• Паспорт гражданина РФ с регистрацией;
• Военный билет или приписное свидетельство (для мужчин в возрасте до 27 лет).

Д окументы юридического лица:

• Свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
• Действующий устав, изменения и дополнения в устав, зарегистрированные в установленном порядке;
• Паспорта участников юридического лица и руководителя;
• Сведения о лицах, имеющих право подписи финансовых документов;
• Протокол общего собрания участников/решение единственного участника об избрании единоличного исполнительного органа или о передаче полномочий единоличного исполнительного органа коммерческой организации;
• Протокол общего собрания участников/решение единственного участника об избрании членов Совета директоров (при наличии);
• Приказ о назначении главного бухгалтера;
• Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
• Выписка из ЕГРЮЛ, выданная не ранее чем за 30 дней до даты ее предоставления в Сбербанк;
• Карточка с образцом подписи распорядителей счета и оттиском печати, удостоверенная нотариально.

4. Документы по хозяйственной деятельности

• Разрешения и лицензии;
• Свидетельство о допуске к строительным работам (при наличии);
• Документы на право пользования помещениями, задействованными в бизнесе (договор аренды/субаренды, свидетельство о собственности и т.д.).

5. Финансовые документы

• Финансовая отчетность на последнюю отчетную дату с подтверждением о принятии налоговым органом;
• Документы, подтверждающие уплату налога;
• При наличии счетов в других банках — cведения о наличии или отсутствии ссудной задолженности с указанием обеспечения по кредитам, справка о суммарных ежемесячных оборотах по расчетным и текущим счетам, об остатках денежных средств.
• Копии договоров (контрактов) с контрагентами по бизнесу (при наличии);
• Сведения о кредитных историях в других коммерческих банках (при наличии);
• Заявление о наличии/отсутствии поручительств и/или предоставленном имущественном залоге по обязательствам третьих лиц(при наличии).

Примерный список документов, необходимых для получения юридическим лицом кредита в Сбербанке выглядит так, однако в каждой конкретной ситуации кредитный инспектор Сбербанка по своему усмотрению может попросить дополнительные сведения.

8 из 10 заявок - одобряют!

Cервис позволяет подобрать для Вас наиболее подходящий банк и повысить шансы на одобрение заявки!

Решение по заявке в течение пары часов!

Никаких очередей и походов в банк

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

Кредитование бизнеса в России становится популярнее. 5 лет назад банки неохотно выдавали кредиты юридическим лицам, ссылаясь на высокие риски. Ситуация изменилась.

В 2018 году свыше 60% российских банков предлагают различные программы кредитования юридических лиц для развития бизнеса. Заемщикам нужно ознакомиться с их особенностями и выбрать подходящий продукт.

Особенности кредитования юридических лиц

Программы кредитования юридических лиц бывают:

1. Универсальные. Универсальный кредит можно тратить на любые цели: пополнение оборотных активов, основных средств, покупку оборудования и т.п. В 50% случаев кредит является овердрафтом – определенным лимитом средств, которые можно потратить в долг;

2. Инвестиционные. Такое кредитование предназначено для развития и реализации нового проекта, переоснащения производства в корне;

3. Коммерческую ипотеку. Кредит юридическому лицу выдается под залог недвижимости на покупку имущества или другие цели;

4. Факторинг и лизинг. Такое кредитование предоставляется банками через компании-партнеров. Факторинг предполагает выкуп долга за полученные товары и услуги, а лизинг является разновидностью аренды, по итогам которой арендуемое имущество становится собственностью арендатора;

5. Рефинансирование. Это кредит на погашение кредитов, полученных в других банках. Рефинансирование позволяет улучшить условия кредитования: объединить в один сразу несколько кредитов (до 5), снизить ставку, продлить срок действия договора.

Кредитование для юридических лиц бывает целевым и нецелевым, возобновляемым и невозобновляемым, краткосрочным и долгосрочным.

Как формируется кредитная ставка для юридических лиц?

Наличие залога и его стоимость (соответственно, чем дороже имущество, тем ниже ставка);
Уровень финансового состояния компании;
Репутация и кредитная история (если она положительная, то можно рассчитывать на льготы);
Стаж работы компании на рынке (давно работающим организациям легче взять кредит, чем новым);
Срок кредитования (если кредит оформляется на длительный срок, то процентная ставка повышается);
Форма предоставляемого кредита (инвестиционный, коммерческий и т.д.);
Статус клиента (если заявитель является клиентом банка, он получит льготные условия);
Разделение по сегментам бизнеса: малый, средний, корпорации (последним предоставляются наиболее выгодные условия).

Банки, предлагающие кредиты юридическим лицам

ВТБ24

21%, если кредит оформляется на 1 год;
25%, если кредит оформляется на 2 года;
29%, если кредит оформляется на 5 лет.

Преимуществом кредитования юридических лиц в «ВТБ 24» является отсутствие комиссий за выдачу кредита. В остальных банках она равна 0,25-1% от полученной суммы.

«УралСиб»

Условия кредитования предусматривают первоначальный взнос в размере от 20%. Также в линейке продуктов есть овердрафт в размере 50% от среднемесячного оборота на счете.

«Абсолют»

«Альфа Банк»

Сбербанк

Требования, выдвигаемые к бизнесменам для оформления кредита

2. Постоянная регистрация в регионе. У заявителя должна быть прописка в регионе, где действует головной офис или отделение банка;

3. Возраст юридического лица от 21 до 65 лет. Иногда по условиям кредитования возрастные рамки меняются. Некоторые банки оформляют кредит лицам в возрасте от 23 лет;

4. Статус юридического лица или ИП. Банки выдают кредиты юридическим лицам, зарегистрированным в Едином Реестре;

5. Положительная кредитная история. Малейшая просрочка станет причиной отказа;

6. Юридический адрес компании не должен быть удален более чем на 150 км от отделения банка;

7. Успешное ведение деятельности. Бизнес должен быть ликвидным и приносить прибыль.

Пакет документов для получения бизнес-кредита

Заявку на кредит по банковской форме;
Копии паспортов руководителей, учредителей и главного бухгалтера компании;
Копию свидетельства о госрегистрации, устава и выписку ЕГРЮЛ;
Документы на залоговое имущество либо поручительство;
Финансовую отчетность (копии форм №1, №2 баланса);
Копию налоговой декларации;
Договоры с контрагентами и документы на основные средства.

В России действует множество предложений по кредитованию юридических лиц. Достаточно выбрать наиболее подходящий кредит. Сделать это можно самостоятельно или воспользоваться помощью кредитного брокера.

Пакет документов для получения кредита зависит от требований конкретного банка и программы кредитования. Стандартный перечень ограничивается обязательным минимумом, но перечень значительно расширяется при оформлении документов.

Чтобы получить в банке какой бы то ни было кредит, как для физических особ, так и для юридических лиц, заемщику необходимо будет предоставить пакет документов.

В зависимости от того, в каком банке оформляется кредит, и в соответствии с какой программой, пакет может видоизменяться. Причем для получения одного и того же кредита, например, для финансирования строительных проектов, каждый банк может затребовать разные документы.

Стандартного перечня, как такового, кроме обязательного минимума, нет. Банки специально применяют такой маркетинговый и психологический ход. Связано это с тем, что оформление кредита сопряжено с заполнением довольно внушительного пакета документов, потому банки сознательно идут на небольшой обман, скорее даже на частичное утаивание информации, чтобы завлечь клиента, а не отпугнуть его бумажной волокитой.

Однако банки крайне неохотно идут на риски, а потому, прежде чем кредитовать юридическое лицо, постараются изучить заемщика и его бизнес как можно тщательнее, чтобы оценить уровень платежеспособности и возврата ссуды, естественно, не без документального подтверждения каждого параметра. Поэтому следует заранее быть готовым к тому, что процесс этот довольно длительный.

Если же заемщиком выступает юридическое лицо, то преимущественное большинство документов будет типовым и обязательным для всех банков. Среднестатистический пакет документов для получения кредита в банке можно условно разделить на группы:

• Документы по учредительной деятельности.
• Бухгалтерская и финансовая отчетность.
• Общая информация о бизнесе заемщика.

Учредительные документы

Если заемщик уже является клиентом банка и имеет здесь счета, то процесс значительно упрощается, поскольку в базе банка уже есть все учредительные документы заемщика. Главное, не забывать подавать данные про изменения, например, смена директора, учредителей или главного бухгалтера предприятия. Если кредит оформляется в банке, с которым заемщик не вел дела, то придется предоставить полный пакет документов по учредительной деятельности.

Получив эту часть пакета документов, банк отправляет их в службу безопасности для первоначальной проверки предприятия: история деятельности компании, кредитная история, наличие исков или претензий, досье на руководство и учредителей организации. Если банк выявит какие-либо компрометирующие данные, то в большинстве случаев заемщик сразу получит отказ в предоставлении кредита, без подачи остальных документов и без объяснения причин такого решения.

Бухгалтерские и финансовые документы

Благополучно пройдя проверку первой части документов, следует подготовиться к предоставлению в банк разнообразной бухгалтерской и финансовой отчетности. Эту документацию будет исследовать аналитический отдел банка, он же будет выносить решение о том, подходит ли определенное юридическое лицо для кредитования. Чаще всего банк проводит экспресс-анализ документации.

В зависимости от того, по какой системе налогообложения ведет свою деятельность заемщик (УСН или ОСН), банк потребует либо декларацию об уплате ЕНВД, либо копии балансов и отчетов о доходах и расходах за 5 кварталов. Кроме того, может понадобиться:

• справка об использовании электронной цифровой печати (ЭЦП) и распечатка нескольких квитанций о приеме отчетов, заверенных ЭЦП;
• ведомости по счетам бухучета (оборотно-сальдовая);
• управленческая справка с занесением всех основных фондов и ценного имущества;
• расшифровка кредиторов физического лица;
• список складских товаров;
• расшифровка по 76 счету;
• информация об официальных долгах по финансовым займам, о ссудной задолженности;
• информация о движении наличных и безналичных средств;
• копии кассовых книг;
• данные о накладных расходах;
• прайсы и калькуляция на продукцию или услуги;
• счета-фактуры или накладные с указанием цен на закупаемое сырье для производства или товары;
• реальные данные о доходах и расходах;
• информация об оборотах.

Общая информация о бизнесе заемщика

В этом разделе банку могут понадобиться договора с клиентами (причем, чем известнее и солиднее клиенты, тем больше шансов на кредит); копии документов на право собственности или аренды имущества. Если у предприятия окажется ценное имущество, то банк может потребовать предоставить его в качестве залога. Тогда надо будет предоставить еще и накладные, счета, платежки, договора купли-продажи, а также документы на имущество (например, копии ПТС на автотранспорт или копии паспортов на оборудование).

Если же заемщик соответствует всем требованиям, для получения кредита необходимо заказать в налоговой инспекции справку о расчетных счетах, выписку из ЕГРЮЛ (за последний период), справку об отсутствии задолженности перед фондами.

Это далеко не полный список информации по деятельности физического лица, которая может понадобиться банку. Но во всем этом есть и положительный момент – в основном все документы надо будет подавать в электронном виде через электронную почту, и лишь в редких случаях нужно будет делать ксерокопии или распечатывать документы, подписывать и заверять их печатями. Имея приблизительный список возможных документов, можно заранее подготовить все информацию, тогда процесс принятия решения о кредитовании может существенно сократиться.

Сведения о платежеспособности, информация о регистрации и деятельности компании, данные о руководителей организации и многое другое – все это крайне важно для банка, чтобы он смог просчитать все риски и принять правильное решение о выдаче кредита. Все это документы, и ответственность за их сбор и представление лежит на клиенте. Рассмотрим, какие документы для получения кредита юридическому лицу нужны сегодня.

Стандартный пакет документов

Почти всегда он один и тот же вне зависимости от суммы, сроков и иных характеристик займа. Пакет документов для получения кредита юридическим лицам необходим для проверки платежеспособности клиента.

В него входят следующие бумаги:

• учредительный договор, устав компании, протокол об открытии или иной документ, подтверждающий дату открытия организации;
• утвержденный список лиц с правом финансовой подписи и их документы;
• подписи лиц, обладающих правом финансовой подписи;
• документы, подтверждающие право пользования помещениями, в которых ведется работа компании;
• данные из ЕГРЮЛ;
• документы из ФНС;
• копии разрешительных документов, подтверждающих право компании на осуществление их деятельности.

Также банк может запросить бухгалтерский пакет документов для кредита юридическому лицу:

1. баланс;
2. финансовые отчеты;
3. декларация о финансовой деятельности.

В большинстве случаев будут запрошены финансовые документы:

• выписки счетов в тех случаях, если компания уже обслуживается другими банковскими организациями;
• справки об отсутствии задолженностей по внебюджетным и налоговым отчислениям;
• кредитная история.

В случае, когда оформлением кредита занимается не владелец бизнеса, необходимо предоставить доверенность на проведение таких операций.

Что требуется для оформления кредитного залога?

Помимо основного пакета документов для получения ссуды, важно предоставить документальное подтверждение права пользования имуществом, которое предполагается выдвинуть в качестве залога.

Необходимы следующие документы:

• техпаспорт;
• кадастровые документы;
• документ, подтверждающий владение;
• договор аренды или покупки, дарственная;
• результат оценочной работы по актуальной стоимости и его текущей ликвидности.

Документы касаются только залогового имущества. В качестве залога может выступать различное имущество: автомобиль, недвижимость, оборудования, товары или сам бизнес.

Какие документы нужны, чтобы получить кредит в Сбербанке?

Каждая банковская компания выдвигает свои требования к документации. Представляем вашему вниманию список документов для получения кредита юридическим лицам в Сбербанке:

1. СНИЛС. Необходим номер документа;
2. разрешение на проведение работ (производственные помещения, ремонт, возведение и другое);
3. корпоративный договор;
4. документы, отражающие реальную стоимость на текущий момент оборудования и иного имущества во владении бизнеса;
5. выписка о регистрации организации;
6. документ, подтверждающий согласие клиента на изъятие залогового имущества в случае невозврата кредита.

Если владелец планирует передать в залог оборудование, то помимо документов, подтверждающих его право владения, необходимы следующие бумаги:

• квитанция, подтверждающая факт уплаты таможенного сбора, если оборудование приобретено в другой стране;
• документально оформленный инвестиционный план или бизнес-план;
• документ, подтверждающий платежеспособность компании и непосредственно заявителя;
• документы об уплате взносов;
• подтверждение отсутствия обязательств по выплате налогов;
• выписки из банков, с которыми ведет сотрудничество организация.

Какие документы необходимы, чтобы получить кредит в банке ВТБ24?

Помимо основного пакета документов, необходимых для получения кредита юридическому лицу, в отделениях ВТБ24 необходимы дополнительные бумаги. Они существенно ускорят процедуру оформления и повысят вероятность одобрения займа.

1. Выписка из ЕГРН.
2. Документы на недвижимость во владении компании.
3. Схемы зданий.
4. Копия домой книги, заверенная нотариально.
5. Если во владении залоговой недвижимостью принимают участие несовершеннолетние, необходимо согласование с органами опеки, а также разрешение.

На данный момент никто не приведет вам полный и точный список документов для кредитования юридических лиц. Он постоянно изменяется вслед за изменениями законодательства и поведением рынка. Всегда интересуйтесь полным списком в соответствующих организациях.