Как взять ипотеку в сбербанке с маленькой зарплатой. Ипотека с маленькой официальной зарплатой Дадут ли ипотеку с маленькой зарплатой

Одним из основных параметров, которые играют роль при рассмотрении банком заявки на получение ипотечного кредита, является размер заработной платы. Но, к сожалению, на сегодняшний день далеко не все потенциальные заемщики могут подтвердить свои доходы, даже если их реальный размер позволяет без проблем погашать ипотечный кредит. Как взять ипотеку с маленькой зарплатой? Об этом сегодня и поговорим.

Какая должна быть зарплата для получения ипотеки?

Ответить на вопрос о необходимом размере заработной платы однозначно, конечно же, нельзя. По мнению банка, необходимый доход определяется суммой предполагаемого ежемесячного взноса, других обязательных платежей и текущих расходов потенциального заемщика. Величина минимально необходимого дохода также зависит от социального статуса клиента, наличия и количества иждивенцев и т.д. В каждом банке, как правило, существует нижний порог заработной платы при любых условиях. Чаще всего встречается сумма в 30000 рублей .

Если заемщик получает весь доход официально, то есть с него взимаются все необходимые отчисления, то подтвердить его не составит труда. Вопросы возникают, когда фактические доходы есть, а подтвердить их сложно.

Если нет возможности подтвердить доходы справкой по форме НДФЛ-2, то можно попытаться договориться с работодателем об указании реальной зарплаты по форме, которая допускается банком. Но стоит сразу, заметить, что на такое соглашается только небольшое количество компаний, так как это чревато проблемами.

Неофициальную заработную плату можно подтвердить, предоставив выписку по карточному счету. Более лояльно банк отнесется к клиенту, у которого зачисления поступают на карту этого же финансового учреждения.

Иногда банк принимает косвенное подтверждение доходов в виде предоставления подтверждения расходов на протяжении определенного периода.

Подтверждение других доходов

Банк может принять во внимание другие подтвержденные доходы потенциального заемщика. Это может быть:

доход от сдачи в аренду имеющейся недвижимости;
доход от подсобного хозяйства;
помощь родственников (если она происходит путем зачисления на счет);
проценты по депозитному договору, которые банк выплачивает ежемесячно.

Созаемщик или поручитель

В ситуации, когда потенциальный заемщик состоит в браке, банк может рассматривать не только его личный доход, а всей семьи в целом. Супруг или супруга могут выступать созаемщиками. Кредитный договор лучше заключать на того члена семьи, у кого больше заработная плата.

Кроме жены или мужа, созаемщиками могут выступить близкие родственники, если они проживают совместно. Чаще речь идет о детях или родителях. Но здесь не стоит забывать о еще одном требовании банка - максимально допустимом возрасте. Если созаемщиком выступает кто-либо из родителей, то максимальный срок кредитования может быть уменьшен исходя из его возраста.

Кроме того, в качестве поручителя можно привлекать любое платежеспособное лицо, у которого достаточный, по мнению банка, доход для оплаты платежей на случай, если заемщик не выполняет свои обязательства. Поручителем также может выступить юридическое лицо, например, работодатель потенциального заемщика.

Ипотека по двум документам

Еще одним способом решения вопроса может стать получение ипотеки без подтверждения доходов. В банках такая программа часто звучит, как ипотека по двум документам. Подразумевается, что заемщик предоставляет паспорт и еще один документ, который удостоверяет его личность. Но такие программы имеют ряд особенностей. Первый взнос по ним обычно стартует от отметки 40%. Таким образом, заемщику необходимо иметь достаточную сумму личных средств для его оплаты. Также может быть снижен срок, по сравнению со стандартными программами, и повышена процентная ставка.

Льготные программы

Стоит обратить внимание на льготные программы банков. Более низкие ставки по таким предложениям обычно влекут за собой и более низкие требования к официальным доходам клиента. Можно назвать следующие предложения:

Социальная ипотека . Воспользоваться программой могут лица, которые официально зарегистрированы в очереди, как нуждающиеся в улучшении условий проживания.
Ипотека для военнослужащих . Программа предназначена для лиц, пребывающих на службе Вооруженных сил не менее трех лет. За каждый год службы военнослужащему начисляются денежные средства на личный счет. В будущем ими можно воспользоваться для оплаты первоначального взноса.
Ипотека для молодых семей . Главное условие - одному из супругов должно быть не более 35 лет. Семья должна доказать, что она нуждается в ипотеке и другое жилье у них отсутствует. Государственная субсидия предоставляется в виде 30-40 % от стоимости жилья. Эти деньги можно использовать как первоначальный взнос.

Также в отдельных банках есть свои программы, направленные на кредитование отдельных категорий клиентов.

Куда обратиться?

В Сбербанке можно получить кредит на покупку вторичного жилья без подтверждения доходов при условии оплаты не менее 50% стоимости недвижимости. При этом сумма кредита не может быть больше 15 миллионов для Москвы и Санкт-Петербурга и 8 миллионов для других регионов. При внесении меньшего взноса, сумму ипотечного кредита можно увеличить за счет привлечения созаемщиков. Их не может быть больше трех человек.

Кредит можно получить на покупку квартиры на первичном или вторичном рынке, а также дома с участками. Условия следующие:

Минимальная сумма кредита - 300000 рублей.
Процентная ставка от 12%;
Срок до 30 лет.

В Россельхозбанке можно оформить ипотеку без подтверждения дохода при условии, что сумма кредита не превышает 60% стоимости объекта. Денежные средства выдают на покупку квартиры на вторичном рынке, дома с земельным участком, новостройки, если их строительство финансировалось за счет средств Россельхозбанка.

Программа предусматривает предоставление в банк только двух документов заемщика. Помимо паспорта, необходимо предоставить один документ на выбор из следующего перечня:

водительское удостоверение;
заграничный паспорт;
удостоверение сотрудника федеральных органов власти.

Условия предоставления:

минимальная сумма - 100000 рублей;
процентная ставка - 13,4-14,4 %;
срок кредитования - 25 лет.

Дельтакредитбанк предлагает воспользоваться программой «Ипотека по одному документу». Для получения кредита достаточно предъявить паспорт и заполнить заявления. В банке без официального подтверждения доходов можно оформить ипотеку, в том числе, на покупку комнаты или доли жилой недвижимости.

При отсутствии официальной зарплаты или недостаточности ее размера, ипотеку можно получить в баке ВТБ 24 в рамках программы «Победа над формальностями». В обязательном порядке необходимо предоставить только гражданский паспорт и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования. Кредит предоставляется на следующих условиях:

сумма кредита от 1,5 до 30 миллионов рублей;
первоначальный взнос не менее 40%;
срок кредитования не более 20 лет;
процентная ставка - от 14,1%.

Таким образом, с небольшой официальной заработной платой ипотеку получить можно. Главное изучить все предложения на рынке и найти наименее затратный вариант.

Многие российские граждане получают «серую» зарплату в конверте. Низкие официальные оклады не позволяют соискателям взять ипотечную ссуду и решить жилищный вопрос. Как взять ипотеку в Сбербанке с маленькой зарплатой? Существует несколько вариантов преодоления этой проблемы.

Второе место работы

Для успешного прохождения процедуры скоринга человек должен иметь устойчивое материальное положение. Все взаимоотношения с новым работодателем должны быть «прозрачными». Соглашайтесь только на те виды работ, по которым выплачивается «белый» доход. Заключите с организацией трудовой договор и потребуйте полный соцпакет. Премии, бонусы, отпускные и стимулирующие выплаты должны отражаться в бухгалтерской отчётности компании.

Арендные платежи

Если вы являетесь владельцем недвижимости, то её можно сдать в аренду. Сделку следует оформить в соответствии с нормами действующего законодательства. Арендодатель должен заключить соглашение с арендатором, и заплатить налог с дохода. Прибыль, полученная собственником квартиры или дома, должна быть подтверждена документально.

Как взять ипотеку в Сбербанке с маленькой зарплатой? Контрагент банка обязан оформить справку по форме 3-НДФЛ . Кроме того, соискателю необходимо взять следующие документы:

Свидетельство о праве собственности на недвижимость (его можно получить в МФЦ);
Копии платёжных поручений, подтверждающих оплату налога;
Выписку по счёту, на который поступали арендные платежи;
Арендное соглашение.

При расчёте предельного размера ипотечной ссуды учитывается только чистая прибыль (доход после уплаты налога). Если арендные поступления являются единственным источником денежных средств, то заявка с большой вероятностью будет отклонена кредитным комитетом Сбербанка.

Авторский гонорар

Специалисты банка учитывают деньги, которые перечисляются клиенту в соответствии с положениями авторского договора. Гражданин, признанный автором известного музыкального произведения, книги, фильма или научного изобретения может рассчитывать на быстрое одобрение ипотечной заявки.

Пенсия и другие государственные выплаты

Если гражданину начисляется пенсия, то ему нужно взять копию пенсионного удостоверения и выписку по банковскому счёту, подтверждающую получение денежных средств. При оценке финансового состояния учитывается не только пенсия, но и другие регулярные государственные выплаты (субвенции, дотации, пособия и др.).

Дивиденды и купонные платежи

Владельцам обыкновенных и привилегированных акций необходимо взять следующие бумаги:

Копии протоколов собраний акционеров компании за последние двенадцать месяцев;
Справку по форме 2-НДФЛ ;
Копию документа, подтверждающего уплату налогов на дивидендный доход.

Владельцы облигаций могут указать размер полученного купона за период не менее 12 месяцев. Прибыль, образовавшаяся в результате купли-продажи ценных бумаг, в расчёт не принимается.

Деньги, полученные по договорам гражданско-правового характера (ГПХ)

Как взять ипотеку в Сбербанке с маленькой зарплатой? Если гражданин оказывает возмездные услуги организациям, то ему необходимо предоставить справки, подтверждающие наличие прибыли по договору ГПХ. Также следует взять квитанции об оплате налогов, взносов в ОМС и ПФР. В пакет документов включаются копии договоров ГПХ и актов приёма-передачи услуг.

Как взять ипотеку в Сбербанке с маленькой зарплатой? Многие люди решают жилищный вопрос при помощи нецелевого займа, предполагающего залог объекта недвижимости. Объём такого кредита может доходить до 10 млн. рублей или 60% от стоимости залога. Минимальная величина ссуды равна 500 тыс. рублей. Договор заключается на срок до двадцати лет. Процентная ставка по займу составляет 12% годовых.

В качестве залогового имущества может выступать:

Жилое помещение (дом , квартира , «таун-хаус»);
Комната;
Доля в квартире или нежилой недвижимости;
Гараж.

Жизнь и здоровье заёмщика страхуются в обязательном порядке. Объект залога также страхуется на весь период действия договора (за исключением земельных участков). Если клиент отказывается страховать свою жизнь, то процентная ставка по займу увеличивается на 0,5%.

Возраст соискателя на момент подачи заявки должен составлять не менее 21 года. Предельный возраст на момент полного погашения ссуды не может превышать 75 лет (при условии подтверждения трудовой занятости и уровня дохода). Допускается привлечение созаёмщиков.

Индивидуальным предпринимателям;
Владельцам фермерских хозяйств;
Собственникам бизнеса, доля которых в уставном капитале компании превышает 5%;
Генеральным директорам и главным бухгалтерам, которые работают в фирмах с численностью сотрудников до 30 человек;
Лицам, обладающим правом первой подписи финансовых документов (коммерческие и исполнительные директора).

Нецелевые займы предоставляются только резидентам Российской Федерации. Заявка на заём рассматривается в течение 6 дней. Одобренная ссуда зачисляется на счёт клиента единым траншем. Погашение долга происходит по аннуитетной системе. При досрочном возврате кредита комиссионное вознаграждение не взимается.

Как взять ипотеку в Сбербанке с маленькой зарплатой? Низкий официальный доход можно компенсировать высоким первоначальным взносом по ипотеке. Единовременное внесение значительной суммы станет свидетельством платёжеспособности клиента. В этом случае банку останется только проверить документы, относящиеся к залоговому обеспечению.

Внесение большого первоначального взноса значительно снизит стоимость ссуды и срок кредитного договора. Если клиент вносит крупный платёж, то банк может «закрыть глаза» на отсутствие подтверждённых источников дохода и трудовой занятости (сумма ипотечного кредита не может превышать 85% от стоимости залога).

Источником средств для первоначального взноса могут быть личные сбережения или материнский капитал . Некоторые граждане берут займы для того, чтобы сделать авансовый платёж. Такая схема приводит к росту кредитной нагрузки на домашний бюджет и увеличивает риск неисполнения финансовых обязательств.

Если заёмщик внёс значительный единовременный платёж по ипотеке, то он будет более ответственно относиться к возврату долга. Об этой психологической особенности свидетельствует банковская статистика.

Семьи с двумя и тремя детьми могут увеличить размер первоначального взноса за счёт средств материнского капитала. Процедура оформления займа состоит из нескольких этапов:

Сбор пакета документов и предоставление его сотрудникам Сбербанка;
Выбор объекта недвижимости;
Подписание кредитного договора;
Регистрация прав на приобретаемый объект недвижимости в Росреестре;
Перечисление денег на счёт клиента.

Контрагентом банка в обязательном порядке предоставляется сертификат на материнский капитал и документ, подтверждающий остаток средств на счёте. Как взять ипотеку в Сбербанке с маленькой зарплатой? Выдача жилищного кредита возможна при соблюдении следующих условий:

Помещение, приобретаемое на кредитные средства, должно находиться в собственности заёмщика и его детей (допускается вариант общей долевой собственности супругов);
Клиенты, не являющиеся участниками зарплатных проектов Сбербанка, должны предоставить документы, подтверждающие трудовую занятость и платёжеспособность (это касается не только заёмщика, но и всех поручителей);
В течение шести месяцев после выдачи ссуды заёмщик должен обратиться в отделение Пенсионного фонда РФ и написать заявление для перечисления материнского капитала в счёт погашения ипотеки.

При определении платёжеспособности контрагента принимаются во внимание не только его финансовые возможности, но и доходы созаёмщиков. Супруг заёмщика автоматически становится поручителем по ипотечному соглашению (правило не актуально для лиц, заключивших брачный контракт). Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке. В случае одобрения кредита клиент может заказать пластиковую карту компаний Visa или Mastercard с лимитом до 200 тысяч рублей.

Зарплаты большинства работников бюджетной сферы оставляют желать лучшего. Российское государство разработало ряд федеральных программ, позволяющих решить квартирный вопрос врачам , учителям , служащим МВД и молодым учёным. Социальная ипотека подразумевает частичное погашение жилищного кредита за счёт бюджета и средств АИЖК. Также заёмщиков ждут пониженные процентные ставки по ипотечным займам. Размер государственной субсидии на покупку жилья составляет порядка 30%. Если в семье бюджетников есть дети, то объём материальной помощи может доходить до 35%.

Льготные варианты кредитования предусмотрены для следующих категорий:

Бюджетники, проживающие у родственников и не имеющие собственной жилплощади;
Госслужащие, живущие в коммунальных квартирах;
Работники бюджетной сферы, находящиеся в стеснённых условиях (менее 14 квадратных метров на члена семьи).

Как взять ипотеку в Сбербанке с маленькой зарплатой? Сбербанк является активным участником всех льготных ипотечных программ. Кредитное учреждение предоставляет работникам бюджетной сферы жилищные займы по ставке 9,5% годовых. Максимальный срок займа составляет 30 лет.

Участие в программе допускает приобретение жилплощади как на первичном , так и на вторичном рынке . Субсидия, предназначенная для оплаты первоначального взноса, составляет 20%. Деньги предоставляются только лицам, которые отработали в бюджетном учреждении не менее 3 лет.

Вопрос о предоставлении субсидий обычно решается на уровне городской администрации. Порядок обращения во властные структуры определён федеральным и местным законодательством. Потенциальный заёмщик обязан собрать и предъявить следующие документы:

Справка с места работы с указанием общего трудового стажа;
Бумага, подтверждающая необходимость улучшения жилищных условий;
Справка о том, что работник бюджетной сферы ранее не получал субсидии;
Заявление о предоставлении материальной компенсации.

Если решение вынесено в пользу заявителя, то ему выдаётся свидетельство, дающее право на получение бюджетных средств. После этого можно направить в Сбербанк заявление на оформление ипотеки.

Как взять кредит с маленькой официальной зарплатой

Каждое заявление потенциального клиента на получение ипотеки банк рассматривает крайне тщательно.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Финансовая компания не может выдать деньги на руки человеку, который имеет нестабильный заработок или другие проблемы, так как с него сложно будет востребовать остаток по долгу.

К сожалению, зарплаты многих заявителей совсем не радуют и являются меньше установленной нормы для оплаты регулярных процентов.

Можно попробовать найти поручителей с более высоким уровнем дохода, но далеко не всегда есть родственники или знакомые, которые согласны повесить на себя чужие долговые обязательства.

И даже если такому заемщику одобрят кредит, то сумма может оказаться на порядок меньше и ее не хватит для покупки необходимого жилья. Возможно, ситуация несколько улучшится, когда Центральный Банк Росси повысит ставку по рефинансированию.

Однако это не означает, что банки будут менее тщательно проверять личность своих клиентов.

Приобретение жилья

Как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая? И можно ли приобрести жилье, которое понравилось именно заемщику, а не такую недвижимость, средства на которую выделяет банк в сниженном размере?

Недостаточно средств

Если покупатель имеет небольшую зарплату, то самым оптимальным способом будет использовать свои накопления.

Когда он внесет первый взнос в размере не менее 20 процентов от цены недвижимости, то, скорее всего, банк сможет предоставить ему займ в необходимом размере.

Как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая?

Выход из ситуации есть всегда, и даже с маленькой зарплатой можно получить займ, главное подойти к этому взвешенно и продуманно.

В Сбербанке

Однако если у клиента имеется другая квартира или частное жилье в собственности, то он может использовать его в качестве залога под ипотеку.

В таком случае у банка отпадает необходимость дополнительно подтверждать платежеспособность гражданина, так как в случае критической ситуации и длительной неоплаты задолженности банк может конфисковать недвижимость под залогом.

Льготные программы

Когда лицо имеет небольшой источник доходов, то можно попробовать получить ипотеку на льготных условиях с .

Сейчас в стране действует несколько программ по поддержке:

молодых и многодетных семей.

Также получить ипотеку на льготных условиях могут и граждане, трудящиеся на бюджетной должности.

Если семья не относится ни к одной из этих категорий, но официально имеет статус малообеспеченной, то она также может рассчитывать на получение льгот от государства.

Вопрос как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая, является не таким уж редким.

Практикуется зарплата «в конверте» на многих предприятиях, которые входят в коммерческую структуру. Большим минусом при получении маленькой официальной зарплаты стала невозможность получения большого кредита, к примеру ипотеки.

В привлечении платежеспособных клиентов заинтересован любой банк, но различить физлиц по их доходам можно только оценив зарплату.

Ипотека или потребительский кредит – это привлекательное предложение банков, которое доступно не всем.

Решение об отказе в ипотечном кредите строиться на основе нескольких веских оснований:

Возврат банку заемных средств клиент должен гарантировать.
Совокупный доход не должен быть ниже показателей установленных законом.
Финансовые организации не заключают договор с неблагонадежными клиентами, которые не смогут платить ипотеку.

Многие банки идут навстречу заемщикам с маленькой официальной зарплатой.

Могут ли дать большой кредит, если небольшая зарплата? Это вполне вероятно, если сделать доход официальным, а способов для этого предлагается несколько, доступных в разных формах.

Ипотечные займы предлагают все крупные банки, которые хотят быть уверенными, чтобы взятая сумма будет вовремя возвращена, поэтому заставляют заемщиков раскрывать все возможные источники дохода.

Достаточный доход для получения займа (ипотеки, кредита потребительского) определяется исходя из:

Официального прожиточного минимума , который установлен на данный момент.
Членов семьи и их материальных возможностей.
Суммы обязательных ежемесячных расходов.

Получить с маленькой официальной зарплатой ипотеку можно в том случае, если доказать банку уровень своей достаточной платежеспособности.

Для решения этой задачи есть множество способов, поэтому не стоит думать, что справка о доходах с работы – это единственный документ, который требует банк.

Альтернативные документы, помимо справки 2-НДФЛ, подтверждающие доход заемщика (на примере Бинбанка).

Все документы, предоставляемые в финансовую организацию, нужно подтвердить реальными сведениями, которые никак не будут касаться налоговой инспекции.

Для оформления ипотеки не устанавливают конкретного размера зарплаты, так 15 000 рублей или другую сумму. Банки часто требуют, чтобы общий доход не превышал 40 % выплат по кредиту, но эта цифра зависит от конкретного финансового учреждения.

Во внимание банком принимается и наличие у заемщика ликвидных движимых и недвижимых предметов имущества, в том числе и доходы остальных членов семьи. По статистике, при зарплате 20 000 трудно получить ипотеку, но это не значит, что невозможно.

Полезное видео:

Клиенты с серой зарплатой часто имеют непростые отношения с банками, которые редко идут навстречу и не разрешают оформить ипотеку. Дохода «в конверте» не видит никто, кроме вас, поэтому и доказать его фактическое существование трудно.

Если же доказать банку, что помимо серой зарплаты есть еще и другой доход, который относится в другую категорию, то получить нужную сумму в кредит станет возможным.

Возможные пути решения

Получить ипотеку при зарплате, которая не способна убедить банк в платежеспособности клиента, вполне вероятно, если прибегнуть к одному из следующих вариантов:

Дополнительный источник дохода – вторая работа даже при минимальной ставке поможет подтвердить возможность оплаты кредита.
Доход от сдачи квартиру в аренду или транспортного средства – нужно предоставить договор аренды, который учитывается при предоставлении кредита.
Согласовать о поручительстве , подключив хороших друзей или родственников с большими официальными доходами.

На специализированных сайтах можно попросить совета и проконсультироваться с профессионалами.

Узнать, какой лучше способ выбрать поможет форум, где можно найти реальные отзывы о том или ином кредитном продукте.

При оформлении ипотеки обязательно учитывать минимальный размер суммы погашения кредита и период, а также другие особенности. Все современные процедуры оформления кредитов не занимают много времени и являются совершенно прозрачными во всех аккредитованных банках.

Дополнительный доход

Если маленькая белая зарплата, то можно подтвердить дополнительный доход, в качестве которого может быть:

Студенческая стипендия.
Зарплата с другого места работы (по совместительству).
Доход от ценных бумаг.
Пенсия.
Доход от сдачи объектов в аренду (жилье или транспортные средства).
Алименты.

Для подтверждения дохода можно предоставить выписку со счета или карты о выплаченных алиментах, стипендии и т.п.

Легализовать можно и прочие заработки, если включить их в налоговую декларацию и уплатить с такого дохода 13 % налог. Копия декларации является весомым документом для подтверждения доходов и повышения шансов на оформление ипотеки.

Если есть вознаграждения за другой труд, то подтвердить его можно выпиской по карте.

Поручительство

Купить квартиру с маленькой зарплатой можно, если подтвердить ипотечный кредит обеспеченными поручителями. Выступать таковыми могут несколько дееспособных лиц, которые не имели проблем с законом и не обременены другими обязательствами перед банками или кредиторами.

Сыграть роль поручителя может не только родственник, но и другое лицо, давшее согласие на привлечение его к ипотечному договору и с хорошим уровнем дохода. У поручительства есть плюсы и минусы , которые должен соизмерить сам заемщик и решить, брать ли ему такое лицо при получении денег в долг.

Видео по теме:

Поручитель – это лицо-гарант, которое берет на себя обязательство перед банком о том, что кредит будет выплачен.

У поручителя также есть свои обязанности, при невыполнении которых банк может испортить ему кредитную историю или же возложить возмещение дополнительных расходов.

Ипотеку во многих банках легко получить при наличии поручителей. Но у данной программы есть как плюсы, так и минусы.

В кредитный договор при включении поручителя банком вносятся соответственные изменения с установленными условиями для каждой стороны.

Главное, что не стоит забывать, что претензии у банка при задержке выплат кредита появляются к более платежеспособному лицу, поэтому претензии могут выражаться через суд , который вправе разделить кредит в равных долях.

Справка по форме банка

Одобрение на выдачу кредита предоставляется на основе справки по форме банка, оформляя в которой каждый пункт, клиент доказывает свою платежеспособность .

Составляется справка на русском языке и действительна две недели с момента ее выдачи.

Пример справки о доходах по форме банка.

Чтобы словесно не доказывать банку, что помимо небольшой зарплаты, есть и черный доход, который может быть представлен в виде бонусов, депозитов, получения процентов от сдачи ценных предметов, можно заполнить в банке соответствующее заявление, имеющее свою силу.

Помимо стандартного набора полей, указывается и другая требуемая информация, которая доказывает уровень дохода.

Поэтому, если официально зарплата маленькая, то есть шанс получить ипотеку, если согласиться на предоставление такой справки в банк.

На сроке кредитования и на процентной ставке отсутствие формы 2 НДФЛ отражается прямым образом, ведь каждый банк хочет подстраховать свои потери.

Но все данные отраженные в справке нужно доказать , иначе такие поступления не будут засчитаны как дополнительный доход. Когда нет возможности предоставить бумагу в банк с подписью бухгалтера и печатью предприятия, то можно сделать копию налоговой декларации .

Залог имущества

Если официальный доход представлен в виде маленькой зарплаты, то взять кредит можно при согласии на залог имущества.

В качестве такого может быть движимое или недвижимое имущество, которое по своим характеристикам должно быть ликвидным. Рассматривается банком оно как дополнительный источник доходов.

К предмету залога банки предъявляют определенные требования (на примере Совкомбанка).

Если у вас есть машина, то она должна быть не только рабочей, но и высокооцененной с малым пробегом. Предметом залога не станет и ветхий дом, в котором жить невозможно.

Потребительский кредит

В Сбербанке клиентам среди кредитных продуктов предлагают потребительский кредит, который до 3 млн рублей оформляется без поручителей и залога .

Срок такого займа варьируется в пределе от 3-х месяцев до 5-ти лет. Процентные ставки до 500 000 рублей составляют 14,5 и 15,5 % в зависимости от того, где вы подаете заявления (в интернет банке или в офисе), а от 500 000 рублей процент онлайн 12,5, а обычное заявление в отделении банка рассчитано на 13,5 %.

Пример потребительского кредита без обеспечения от ПАО «Сбербанк».

Основные требования к заемщикам Сбербанка:

На момент предоставления займа должно быть не меньше 21 года .
На момент возвращения должно быть не более 65 лет .
Общий стаж должен быть не меньше 6 месяцев на нынешнем месте работы и 1 год за последние 5 лет.

Получение и обслуживание кредита в каждом банке отличается своими нюансами, с которыми до его оформления нужно предварительно ознакомиться.

Средства банком зачисляются на счет клиента при предоставлении своевременно всех документов и при наличии положительного решения на кредит. За долгосрочное погашение потребительского кредита плата может взиматься, а может и нет – это уточняется дополнительно.

Льготные программы

Молодые семьи.
Военнослужащие.
Малообеспеченные граждане.
Многодетные семьи.
Бюджетники.

Льготная ипотечная программа дает шанс улучшить существующие жилищные условия или же обеспечить себя новым жильем в кредит.

При оформлении льготного кредита банк обычно требует дополнительные документы (на примере Россельхозбанка).

Право на льготы нужно будет подтвердить перед банком , поэтому заранее уточните, какие бумаги нужно предоставить в отношении дохода, а потом обращайтесь для оформления договора. Некоторые подробности изложены на официальном сайте банка, в котором вы планируете оформить ипотечный займ.

В наше время цены на недвижимость регулярно растут и для многих собственное жилье становится несбыточной мечтой. Единственным выходом из сложившейся ситуации становится ипотека в банке.

По статистике низкая заработная плата наряду с плохой кредитной историей становится наиболее популярной причиной для отказа гражданам (проверить кредитную историю бесплатно можно через интернет. Подробности ) .

При оформлении заявки на ипотеку для предварительной проверки сотрудник банка в большинстве случаев потребует у потенциального заемщика справку о доходах за последние полгода. Однако к конкретным цифрам по заработной плате у банков требований нет, хотя очень часто именно маленькая зарплата может статьи причиной отказа в кредите. Как быть в этой ситуации, обсудим далее.

Требования банков к заемщикам при оформлении ипотеки

Многие сталкиваются с вопросом: Какая должна быть зарплата чтобы взять ипотеку? Как правило, финансовые организации в числе требований к заемщикам не указывают официальную зарплату в цифрах. Но,

согласно общепринятым нормам расходы на кредиты и ипотеку не могут быть более 40-50% от зарплаты клиента

Если по документам, которые физическое лицо предоставило в банк, сумма не соответствует данным условиям, получить положительное решение на поданную заявку будет сложно. Одни банки сразу же ответят отказом, другие могут предложить меньшую сумму ипотеки, если кредитная история клиента кристально чистая. Так же могут выручить созаемщики, которые так же предоставляют сведения о своих доходах.

Важно помнить, что в банке учитывается не только «белая» зарплата, но и доходы от ценных бумаг, недвижимости или предпринимательской деятельности. То есть при подаче заявки на ипотечный кредит важно продемонстрировать банку все источники заработка.

Кроме того важную роль играет алгоритм вычисления ежемесячных платежей, который используется банком. Для выплат аннуитетных платежей необходим меньший уровень дохода, чем для дифференцированных. Поскольку в первом случае клиент платит равные доли на протяжении всего кредитного периода, а во втором выплачивает в максимальные проценты в первое время оставшийся долг далее.

Сколько должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку в Сбербанке?

Сбербанк обращает внимание на регион проживания клиента и учитывает прожиточный минимум, установленный в конкретной области. Однако, если ваша заработная плата в пределах прожиточного минимума, рассчитывать на одобрение заявки не стоит.

В целом на одобрение заявки на ипотеку влияет целый комплекс факторов:

стабильность заработка;
наличие имущества, которое можно оформить под залог (в этом случае справка о размере заработной платы большинством банковских учреждений даже не запрашивается, так как кредитор получает обеспечение в виде недвижимости заемщика);
наличие поручителей;
«чистая» кредитная история.

Как взять ипотеку, если маленькая официальная зарплата?

Маленькая зарплата станет серьезным препятствием для получения ипотеки, но есть выходы и из такой ситуации. Клиент должен повысить уровень доверия банка к себе за свет привлечения созаемщиком, предоставления залогового имущества. Кроме того можно предоставить документы, подтверждающие дополнительные виды заработка. К примеру, договор аренды, согласно которому ежемесячно физическое лицо получает некоторую сумму от квартиросъемщиков.

Оформить ипотеку без официальной зарплаты возможно?

Ипотека с серой зарплатой тоже может стать реальностью. В некоторых банках при подаче заявки на кредит можно предоставить справку о доходах по форме банка. Чтобы документ вступил в силу, необходимо заверить его на своей работе. А вот станет ли работодатель подтверждать платежеспособность своего сотрудника - вопрос иного характера. Это подтверждение может вылиться в проблемы с налоговой инспекцией для него.

Можно также попробовать договориться с руководством об официальном оформлении по минимальной ставке, этот вариант тоже возможен при наличии нескольких работ. В трудовую книжку будет внесен основной заработок, а остальные фиксируются в качестве работы по совместительству. Банком будет учитываться суммарных официальный доход. Привлечение созаемщиков тоже позволит увеличить шанс на одобрение ипотеки.

Где взять ипотеку без справки о доходах?

Многие банки практикуют выдачу . В качестве этих двух документов чаще всего выступает паспорт и второй документ на усмотрение финансовой организации. Это могут быть водительские права, загранпаспорт, жилищный сертификат, ИНН, СНИЛС.

При таком варианте оформления кредита на недвижимость потенциальному заемщику следует подготовиться к ограничениям по сумме кредита и довольно высокой процентной ставке. Банки рискуют, выдавая подобные кредиты, поэтому стараются подстраховаться. Без справки о доходах можно получить ипотеку:

В Сбербанке , если вы его зарплатный клиент, или по программе поддержки молодых семей.

Минимальная сумма кредита составляет 300 000 руб;
Первоначальный взнос 15%;
Процентная ставка до 12,5%;
Срок ипотечного кредитования до 30 лет.

В ВТБ Банке предлагают:

Ипотеку сроком на 20 лет;
Процентная ставка не выше 15%;
Сумма первоначального взноса — 40%.

В Дельта Кредит Банке предлагают ипотеку под завышенный процент с первоначальным взносом в 40%, но для оформления потребуется только паспорт.

По двум документам в Сбербанке

Сумма первоначального взноса составит 50% от общей суммы ипотеки. Минимальный размер ипотеки: 300 000 руб. Допускается возможность привлечения созаемщиков.

Под залог недвижимости в Сбербанке

Другой вариант получения кредита на жилье без справки о доходах или при условии, что цифры в ней маленькие, — наличие обеспечения в виде недвижимости.

Ипотека под залог недвижимости в Сбербанке имеет ряд преимуществ, среди которых стоит отметить:

Льготы для зарплатных клиентов;
Сравнительно низкий процент: от 11%;
В качестве гарантии можно использовать почти любой вид недвижимости;
Сотрудничество с надежным банком, который является лидером в сфере ипотечного кредитования на территории РФ.

Собственность клиента будет выступать в роли гаранта возврата средств банку. В случае невыплаты ипотеки недвижимость перейдет Сбербанку. Для оформления заявки потребуется предоставить стандартный пакет документов с дополнительным подтверждением права собственности на залоговую недвижимость.