Как проверить одобрят кредит или нет. Как узнать, дадут ли мне кредит? Оценка кредитоспособности

Часто присылают вопрос, который звучит так: «Как узнать, какой банк одобрит мне кредит?», и действительно, как?

Ситуация у каждого заемщика уникальная: у кого-то идеальная кредитная история, но низкий доход, у кого-то высокий доход, но в прошлом были значительные просрочки по кредитам, а кто-то вообще никогда ни в какие банки не обращался.

Как же помочь человеку ответить на данный вопрос? Как?! Мы нашли способ!

И подготовили для Вас статью с семью различными сервисами, каждый из которых помогает ответить на этот вопрос!

1. Оценка кредитоспособности от сайт

1. Перейти по ссылке « »;
2. Выбрать интересующий Вас тип кредита;
3. Заполнить онлайн заявку;
4. После чего система автоматически подберет для Вас подходящие кредитные предложения.

2. Оценка кредитоспособности от «Сбербанк.Онлайн»

5. Оценка шансов у кредитного брокера

Важно: на рынке финансовых услуг России работают недобросовестные кредитные брокеры, которые берут огромные комиссии с клиентов, если банки одобряют тем кредиты. Внимательно читайте условия договора!

Данная ссылка ведёт на сервис подбора банковских предложений. Сервис поможет узнать, какой банк одобрит, даст деньги и сколько. А также поможет узнать, как подобрать в банке кредитную программу, как и где подать заявку.

6. Оценка кредитоспособности от Mobile-Testing.ru

Ответив на 15 вопросов, Вы сможете узнать свой кредитный балл и вероятность того, что банки одобрят кредит.

7. Оценка кредитоспособности от ZanimayOnlayn.ru

Он несколько похож на предыдущий, однако дополнительно анализирует максимально возможную сумму кредита, которую могут одобрить, по зарплате заемщика.

Информация для изучения.

«Что влияет на одобрение кредита банком?

Можно и заранее узнать, одобрит ли банк кредит. Достаточно узнать требования к заемщикам, которые указаны на сайте банка. Если Вы полностью соответствуете критериям по возрасту, прописке, семейному положению, трудовой деятельности, то можно рассчитывать, что банки одобрят займ. Если 1-2 параметра не совпадают, то, вполне возможно, что банк проявит к Вам лояльность и одобрит займ, компенсировав свои риски более высоким процентом переплаты.

Также перед подачей заявления обратите внимание на следующие факторы:

• нужно узнать, имеются ли у Вас долги по коммунальным платежам больше 6 месяцев;
• как много безработных в Вашей семье (они являются иждивенцами для Вас);
• длительность Вашего стажа (как правило, требуется опыт работы более полугода);
• наличие постоянной прописки;
• все ли в порядке с документами (не истек ли срок действия паспорта, есть ли СНИЛС и др.).

Любой гражданин , который подает заявку в банк , рассчитывает на одобрение кредита . Каждый банк применяет свои алгоритмы рассмотрения заявок и оценки кредитоспособности потенциального заемщика . Хотя критерии банков разные , но в целом подход к рассмотрению заявки одинаковый . Вот и выясним , что же нужно сделать , чтобы вашу заявку одобрили .

Внешний вид заемщика и его состояние

Как только вы вошли в отделение банка , вас сразу начинают оценивать . Менеджер , который принимает заявку , не выносит никаких решений , но он принимает заявку от потенциального заемщика , и есть моменты , на которые он может повлиять .

Работа менеджера — это не только анкетирование клиента , он также совершает проверки заемщика на предмет полога данных и оценивает его внешний вид и состояние . В самой заявке на кредит , которую заполняет сотрудник банка , содержатся не только поля с анкетными данными заявителя . Эти поля заполняет менеджер , поэтому :

1 . Приходите в банк опрятным . Если вы придете за кредитом грязным , то о вас могут подумать , как о мошеннике . Это можно охарактеризовать , как несоответствие внешнего вида и сведений в анкете . Менеджер укажет это в анкете , и в сомнительных ситуация это может стать аргументом в пользу отказного решения .

2 . Никогда не посещайте банк в алкогольном или наркотическом опьянении , а также после бурного застолья . Менеджер поставит отметку , что заявитель пьян , после поступит автоматический отказ .

3 . Будьте вежливым с менеджером . Он хоть и не принимает решений , но определенную толику влияния на одобрение имеет . Если в его глазах вы будете выглядеть , как хороший заемщик , он укажет это в анкете в специальных служебных полях .

Самое важное — оценка кредитоспособности

Одобрение банка на кредит зависит от вашей кредитоспособности . Если вы получаете зарплату в 20000 рублей , то на миллион претендовать бессмысленно . Ваш доход должен быть соразмерен ежемесячному платежу . Банк обязательно будет анализировать ваши доходы и расходы , чтобы понять , какую сумму вы можете потянуть .

При этом учитываются ежемесячные траты заемщика . Например , на аренду жилья и на выполнение других кредитных обязательств . При составлении заявки вам обязательно будут спрашивать о расходной части вашего бюджета . Но не обязательно рассказывать обо всем . Вы можете умолчать о том , что тратите деньги на обучение ребенка или посылаете деньги родителям . Эта информация понизит вашу кредитоспособность , поэтому лучше вовсе не говорить о подобных статьях расходов .

Несколько советов :

1. Процент одобрения кредита будет выше , если вы докажете документально как можно больше источников своего дохода .От этого ваша кредитоспособность становится выше .
2. Не обязательно подробно рассказывать о не очевидных расходных статьях вашего бюджета .
3. Если в вашем паспорте нет отметки о детях , не обязательно говорить о их наличии банку . Дети — иждивенцы , которые снижают вашу кредитоспособность .

Набираем баллы при скоринге

Уже давно при рассмотрении кредитных заявок банки применяют скоринговые программы . Именно такие программы в первую очередь проводят оценку анкет потенциальных заемщиков .

Система построена на присвоении определенного количества баллов за каждый анкетный пункт . Чем выше баллов набрал клиент при скоринге , тем выше вероятность одобрения . В таком случае либо автоматически приходит одобрение , либо заявка уходит на следующий этап рассмотрения , все зависит от типа кредитной программы . Если гражданин не набирает нужного количества баллов , ему приходит отказ .

За что дают наибольшие баллы :

1. Состояние в браке .
2. Большой стаж (чем больше , тем выше балл ).
3. Руководящая должность .
4. Возраст (высший бал у среднего возраста ).
5. Цель кредита (меньший балл у не целевых кредитов ).
6. Должность государственного служащего .
7. Наличие в собственности недвижимости .
8. Собственный автомобиль .
9. Хорошая кредитная история .
10. Отсутствие кредитных долгов .
11. Отсутствие детей , иждивенцев .
12. Высшее образование .

Если у вас испорчена кредитная история

Самый простой вариант — взять микрокредит. Таким образом достигается две цели — вы исправляете свою кредитную историю и получаете нужные вам деньги. Мы рекомендуем вам использовать следующие сервисы:

1. Отличные наличные — быстрая выдача займа, при чем в онлайн режиме — Отличные наличные
2. Турбозайм — еще быстрее и надежнее, дают даже с не очень хорошей КИ — Турбозайм
3. Займер — само название говорит за себя, довольно старый ресурс с проверенной репутацией — Займер

Как повлиять на одобрении при онлайн —оформлении кредита ?

Многие банки применяют в работе сервисы по приему анкет от граждан через интернет . В этом случае заявку принимает не менеджер , а заявитель сам заполняет свою анкету , не выходя из дома . Для заявителя этого хорошо , потому что он избегает оценки менеджера , банк принимает к сведению только указанную там информацию .

Если пришло по вашей заявке на кредит одобрение онлайн , вы приглашаетесь в банк на выдачу средств . Но пока что решение предварительное , в офисе вам могут озвучить отказ по следующим причинам :

• вы неверно указали данные документов (ошибок и опечаток быть не должно );
• ваши документы вызвали подозрение (испорчены , порваны , залиты водой и пр .);
• доход , указанный в онлайн —анкете , не соответствует доходу , прописанному в справке 2НДФЛ ;
• подозрение в мошенничестве .

Если после одобрения кредита банк не видит причин , чтобы отказать в выдаче средств , то вы получаете деньги . Так что , будьте внимательны при самостоятельно заполнении онлайн —анкеты .

Когда вы подаете заявку на кредит в банке и получаете отказ, вы недоумеваете почему. Вроде все в порядке, у вас стабильная работа и зарплата.
Однако кредит вам не дали. Вы обращаетесь в банк с просьбой пояснить свое решение. В ответ получаете или невнимание банка или отказ.

Все просто, сам банк не знает, почему отказ. Поэтому ему проще сказать, что мы не обязаны вам отвечать. На стороне банка работает так называемая скоринговая система, которая на основании вашего финансового положения принимает решение — можно вам дать кредит или нет. А если и да, то под какой процент. И сотрудники банка не знают, почему вам не дали кредит, могут лишь догадываться.

На данной странице представлен калькулятор, необходимы для вычисления скорингового коэффциента.
По простому это калькулятор для оценки вашей кредитоспособности. В международной практике при выдаче кредита у каждого заемщика происходит расчет скорингового коэффициента.
Скоринговый коэффциент важен для банка, потому что позволяют определить вероятность возврата денег для банка. Данная вероятность вычисляется исходя из статистических исследований, которые проводятся на множестве заемщиков.

Зачем скоринговый коэффциент нужно знать любому человеку?

Данный калькулятор представляет собой упрощенную версию системы скоринга, которая используется во многих банках. Данные системы стоят 10ки тысяч долларов.
Калькулятор поможет вам определить вашу кредитоспособность и на основании полученного скорингового коэффцициента подберет для вас предложения по кредиту, который вам в большинстве случаев дадут. Вам больше не нужно будет ждать ответа банка.
Зная свой скоринговый коэффциент, вы сможете предугадать решение банка по вашей онлайн заявке с точностью более 90%.
Вы можете сразу же подать заявку, желательно в несколько банков. Это позволит вам получить займ с вероятностью более 90%.

Как работает калькулятор?

Все просто — заполняете анкету ниже, ставите галочку рядом с ответом на каждый вопрос в соответствии с вашим положением.

В результате, когда все галочки подставлены и нажата кнопка “Узнать шансы на получение кредита” вы получите численное значение вашего скорингового коэффциента.
Запомните и запишите это значение. Вы можете эксперементировать с калькулятором — проверяя как изменится значение вашего скорингового коэффциента при изменении вашего дохода и семейного положения. Данные о вас никуда не сохраняютcя и не будут никому переданы.

Если вы нашли новую работу или ваше семейное положение поменялось, рекомендуется произвести расчет своего скорингового коэффициента снова. Это позволит быть в курсе, на какую сумму вы сможете получить кредит. Это позволит вам быстро обратиться в нужный банк в случае экстренной нехватки денежных средств и получить кредит в течение дня.

Когда бессмысленно считать — кредит вам не дадут?

Ваш стаж и опыт работы, доход и семейное положение не имеют значения в следующих случаях

1. Вы в черном списке банка
2. У вас есть действующие открытые исполнительные производства(можно проверить по сайту ФСПП)
3. У вас есть текущие просрочки в банках
4. Вы были судимы

Во всех вышеуказанных случаях вероятность получения кредита близка в нулю.

Дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты? Этот вопрос актуален, если при уже имеющихся задолженностях возникли неотложные расходы и траты, которые не покроются реальными доходами. Получить подробный ответ вы сможете, прочитав статью.

Реально ли взять кредит, если есть непогашенные кредиты? Вполне реально, но не всегда и не всем удаётся взять требующуюся сумму и выбрать оптимальные условия. А в крупном банке можно получить отказ.

При рассмотрении заявки организация анализирует кредитную историю, складывающуюся из нескольких показателей: характеризующего платежеспособность скоринг-балла, количества действующих и закрытых кредитных договоров, наличия просрочек, особенностей выполнения долговых обязательств, формы кредитования. Но КИ – не единственная составляющая характеристики клиента.

Кредитор берёт во внимание такие моменты:

1. Уровень доходов. Если заработок покроет и имеющиеся текущие, и будущие платежи, то решение банка будет положительным.
2. Наличие поручителя увеличивает шансы на одобрение, и если в его роли выступает состоятельный предприниматель или юридическое лицо, то он станет для банка гарантией погашения долга.
3. Залог (дорогостоящий автомобиль, недвижимое имущество) обеспечит выполнение долговых обязательств при отсутствии постоянного дохода.
4. Тип текущего кредита и условия его предоставления: размер суммы, дающиеся на погашение сроки, процентная ставка, форма кредитования (ипотечная, для бизнеса, потребительская).
5. Количество открытых договоров. Чем их больше, тем меньше вероятность получения одобрения.
6. Тип запрашиваемого кредита и желаемые условия. Если вы подадите заявку на ипотеку при имеющемся значительном непогашенном кредите, вам откажут. Но небольшую сумму вполне можно получить.

Полезная информация! У каждого банка свой алгоритм рассмотрения запросов, поэтому, получив отказ в одной финансовой организации, можно надеяться на одобрение в другой.

Если вы хотите узнать, дадут ли кредит, если есть непогашенный кредит, оцените КИ: она характеризует платежеспособность и для многих финансовых организаций является основным фактором, влияющим на решение при рассмотрении заявки. Вообще, любой грамотный гражданин должен быть в курсе материального положения и трезво оценивать перспективы.

Чтобы узнать свои шансы на одобрение поданной заявки, примените сервис « ». Он является партнёром «Национального бюро кредитных историй» и предоставляет возможность быстро и беспроблемно узнать КИ. Процедура удобна и проста, так как не надо проходить регистрацию или подтверждать личность, как при обращении в БКИ. Услуга платная, но затраты невелики и оправданы.

Зайдите на сайт, на главной странице найдите клавишу « », наведите курсор и кликните по ссылке. Откроется форма запроса: внесите поля точные фамилию, отчество и имя, номер, серию паспорта и дату получения, контактный адрес электронной почты и дату рождения. Совершите оплату (предоставляется несколько способов, среди них можно выбрать подходящий и удобный) и спустя 15 минут откройте e-mail для ознакомления с отчётом.

В отчёте от « » пять листов, и они содержат всё, что может пригодиться желающему быть в курсе изменений КИ заёмщику:

• подробный анализ истории;
• скоринг-балл с расшифровкой;
• оценка совершаемых регулярных платежей с учётом всех переплат (штрафов, процентной ставки, комиссий);
• проверка документов по мошенническим спискам;
• причины отказов банков;
• советы по поводу изменения сложившейся ситуации.

Другие способы получить средства

Если банк отказал, это не повод отчаиваться. Решить проблемы можно другими способами: современные финансовые организации предоставляют предложения потенциальным клиентам с любыми КИ, включая не очень хорошие. Если возникли непредвиденные расходы, оформите кредитку или обратитесь в МФО за займом.

Узнайте больше о предлагаемых банками кредитных картах, имеющих наиболее выгодные условия:

100 дней без процентов

«100 дней без %» от « » – это льготный период длительностью сто дней при снятии наличности и совершении покупок, лимит по карте до трёхсот тысяч в российской валюте, бесплатные выпуск и пополнение, минимальная ставка процента 23,99% (определяется в индивидуальном порядке). Заказать кредитку можно в режиме онлайн на сайте.

Халва: покупай сейчас — плати потом

С кредиткой «Халва», предоставляемой « », можно приобретать товары в рассрочку. Условия: двенадцать месяцев рассрочки, бесплатные обслуживание и оформление, базовая ставка процента – 10%, возможность доставки в офис или домой.

Все сразу

« » предлагает кредитку «ВСЁСРАЗУ». Лимит – до шестисот тысяч, предоставляется cash-back на все покупки 5%, оформление бесплатное, минимальная ставка – 29% для льготных операций, комиссия за внесение средств – 100 рублей.

Важно знать! Условия могут отличаться, поэтому выясните их подробно и точно перед оформлением карты.

Не знаете, дадут ли кредит, если есть долг у судебных приставов, или уже получили отказ от банка? Обратитесь в МФО: в таких организациях требования к заёмщикам не так строги и более лояльны, поэтому шанс взять нужную сумму есть у каждого.

Предложения МФО с самыми низкими ставками:

« ». Возможные размеры суммы – 5-20 тыс. рублей, сроки – от пяти дней до тридцати. Взять деньги можно в любое время за пятнадцать минут, подав на сайте заявку. Есть возможность пролонгации займа и перевода на карту или через систему «Контакт». Ставка – минимум 1,01% ежедневно.

« ». Размер ставки – минимально 0,93 в неделю. Сроки – пять-тридцать дней, сумма – от трёх тыс. российских рублей до десяти. Средства поступают на карту моментально, на рассмотрение запроса уходит пять минут.

« » предлагает взять 1000-30000 на семь-тридцать дней. Запрос рассматривается автоматически, заёмщик может иметь любую КИ, есть разные способы получения средств. Минимальная ставка процента – 0,63% в неделю.

Теперь вы знаете, дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты. Оцените шансы на одобрение и получите нужную сумму одним из предложенных способов.

Клиенту, подавшему заявку на кредит, не терпится поскорее узнать, каков же будет ответ банка. Предварительное решение по заявлению Почта Банк выносит автоматически в течение нескольких минут, а вот дожидаться окончательного согласия приходится пару дней. Как можно самостоятельно проверить, одобрили ли кредит в финансовой организации, расскажем далее.

Сроки вынесения решения напрямую зависят от выбранной программы кредитования. В большинстве случаев ждать окончательного одобрения заявки банком потенциальному заемщику приходится один-два дня.

Однако как бы хорошо не был автоматизирован процесс рассмотрения кредитных заявок, большую часть работы выполняют банковские сотрудники, этот фактор напрямую влияет на время принятия решения. Служащие не работают в выходные и праздничные дни, поэтому чтобы получить ответ как можно скорее, заявку следует направлять в Почта Банк в начале трудовой недели. Так вы гарантированно ускорите процесс рассмотрения документов.

Можно ли получить информацию самостоятельно?

Чтобы узнать решение по кредиту в Почта Банке не стоит ежедневно посещать отделение. Кредитные специалисты выйдут на связь самостоятельно и озвучат вам результат рассмотрения заявки. Финансово-кредитное учреждение уведомит клиента одним из способов:

• позвонив по указанному в заявлении номеру телефона. Если кредит одобрен, сотрудник уточнит адрес отделения, куда нужно будет подойти для подписания кредитного договора, назначит дату и время визита;
• отправив СМС-уведомление на мобильный номер, прописанный в заявке;
• разместив информацию в вашем личном кабинете интернет-банкинга или мобильного приложения (когда клиент пользуется системами дистанционного банковского обслуживания).

«Атаки» колл-центра Почта Банка или посещение отделения по несколько раз в день не помогут вам получить информацию быстрее. В любом случае, пока сведения не будут внесены во внутрибанковскую программу, окончательный ответ вам не сообщат. Как только информация появится в программе, система автоматически уведомит клиента о принятом решении.

Однако если ответ от банка не приходит по прошествии пяти рабочих дней с момента предварительного одобрения, лучше все же позвонить в центр поддержки клиентов и уточнить, на каком этапе рассмотрения находится заявка.

Как действовать после одобрения?

Получив информацию, что ваша заявка на кредит была предварительно одобрена банком, следует собрать пакет обязательных документов и нанести визит в отделение финансово-кредитного учреждения. На следующем этапе потенциальному заемщику предстоит лично заполнить все анкеты, показать менеджеру необходимые справки. После этого бумаги будут направлены в главный офис для последующего рассмотрения.

В случае, когда клиент подавал заявление на кредит в отделении, собрать и передать сотруднику пакет документов необходимо в течение 7 дней. Если заявка была оформлена через фирменный сайт банка или специальные предложения, время подготовки и сбора документов увеличивается до 30 суток. Если потенциальный заемщик не укладывается в оговоренные банком сроки, запрос на кредит необходимо отправлять повторно .

Отказали и не говорят почему

Зачастую клиенты, оформившие заявку на получение заемных средств, получают от банка отказ в финансировании. Любого человека интересуют причины отрицательного ответа от ФКУ. Однако кредитные организации, в соответствии с гражданским кодексом РФ, имеют полное право не объяснять, почему было принято решение отказать физическому лицу в займе.

Конечно, можно попытаться выяснить причину такого поворота событий, но кредитные специалисты чаще не разглашают информацию данного рода. В большинстве случаев отказ в выдаче кредитных средств получают клиенты:

• имеющие плохую кредитную историю;
• не обладающие достаточным уровнем платежеспособности;
• указавшие ложную, не соответствующую информацию в заявке на получение ссуды.

Возможно, что потенциальный кредитозаемщик входит в межбанковский «черный список», то есть о нем имеется информация, характеризующая клиента с плохой стороны. Сотрудники службы безопасности обязательно проверяют физических лиц на наличие в данном перечне.

При процедуре идентификации клиента собирается вся необходимая информация. В процессе кредитного скоринга ответственные сотрудники Почта Банка обязательно «прогоняют» потенциального заемщика по всем доступным базам, проверяют информацию в бюро кредитных историй, службе судебных приставов, созваниваются с работодателем и близкими родственниками физ. лица, подавшего заявку на оформление кредита. Если выявятся какие-либо нелицеприятные сведения, решение банка будет отрицательным.