Деньги под автомобиль с правом пользования. Как оформить заём под залог автомобиля: требования к заемщику и выгодные условия

Автоломбард с самого момента основания предоставляет клиентам такие условия, которые максимально удовлетворяют их требования. Для улучшения обслуживания была предпринята попытка сократить время оформления кредита до одного часа. Практика получила широкое распространение и, как следствие, большое количество потенциальных клиентов. С целью максимально качественного и удобного обслуживания была создана услуга автозалог . Изюминкой автозалога является то, что владелец транспорта может по-прежнему пользоваться автомобилем даже во время кредитного договора, заключенного с автоломбардом. Как и любая другая услуга, эта имеет свои плюсы и минусы. Рассмотрим их.

Безусловным плюсом является тот факт, что вы продолжите пользоваться автомобилем. Если ваша машина - источник вашего дохода, то простой кредит в автоломбарде вам не подойдёт. Но есть и негативные моменты. Связаны они с относительной сложностью оформления подобного кредита.

Практически 50% людей отказывают в выдаче такого кредита. Причины могут быть самые разные. В основном, у заёмщика не находится всех необходимых справок и документов. А список их настолько же велик, как и при обычном банковском кредите. И в этом нет ничего удивительно, ведь фактически заёмщика кредитует банк, а автоломбард в данном случае выступает лишь посредником. Следовательно, когда в схеме есть посредники, услуга дорожает. В данном случае это выливается в более высокую процентную ставку, нежели при обычном кредите под залог авто, а также в более жёсткие условия для заёмщика. Если заёмщик по какой-то причине не внёс платёж вовремя, месячная ставка превращается в недельную, потом недельная становится дневной и т.д. В таких условиях очень легко лишиться собственного автомобиля. Потому вам следует знать, с какими трудностями можно столкнуться при погашении такого кредита.

Однако, если вносить все платежи вовремя и выполнять все условия кредитного договора, то проблемы возникать не должны. Напротив, после того, как вы погасите кредит, ваши данные будут внесены в базу и получить следующий кредит вам будет гораздо проще. Вполне возможно, что и условия будут более выгодными.

Как поступать в том или ином случае, решать только вам, уважаемый читатель. Если вы хотите взять кредит, то следует хорошо подумать над тем, для чего он вам нужен и нужен ли вообще. Удачных вам сделок и таких жизненных ситуаций, которые бы никогда не обязывали брать кредиты.

Материал подготовлен авто-порталом: www.сайт

Калькулятор кредита автоломбарда в Москве

Сколько денег вы сможете получить под ваш автомобиль? Введите его год и цену покупки в калькуляторе, выберите срок.

Выберите тип транспорта:

Автомобиль Мотоцикл Грузовой Спец. транспорт

Стоимость транспорта / руб.:

Год выпуска:

Вы получите кредит в размере:

0 руб.

Зачастую водители хотят сдать машину под залог, но продолжать пользоваться ей на время погашения займа: это может быть связано с работой или личными нуждами. Можно ли получить автомобиля с правом пользования? Банки и МФО охотно выдают такие кредиты, поскольку займ с обеспечением более надежный. В результате владелец может рассчитывать на привлекательные условия по кредиту. Главное, чтобы автомобиль отвечал требованиям.

Cодержание

Правовые аспекты кредитов с залогом

Под кредитом многие граждане, да и кредиторы часто имеют ввиду заем. В правовом поле это разные термины, хотя есть общие моменты. Кредит можно получить у организации, обладающей лицензией. Банк выступит в качестве посредника и выдаст кредит под залог авто с правом вождения. Займ можно получить от любого юридического или частного лица без участия посредника.

Кроме того, кредит предполагает временную выдачу денег и их возвращение с процентами. В заем можно брать акции и активы, другие ценности. Они становятся собственностью заемщика.

При оформлении кредита под залог авто с правом вождения необходимо заключить два договора: один договор кредитный, а второй – залоговый.

Поскольку человек получает право использовать автомобиль, взамен он отдает банку ПТС на машину. В некоторых случаях нужно отдать дубликат ключей, это зависит от условий банка.

Благодаря обеспечению в виде транспортного средства банки и другие финансовые компании могут предложить более выгодные условия по кредиту:

• сниженные ставки;
• длительный срок кредитования;
• быстрое оформление бумаг;
• быстрая выдача наличных или перевод денег на карту;
• возможность пролонгации или досрочное погашение (в том числе в МФО и ломбардах);
• минимальный комплект документов.

Можно ли сохранить право пользования

Чтобы была возможность использовать машину после сдачи в залог, необходимо заключать сделку с компанией, которая предоставляет это право. Как правило, это банки и МФО. Многие ломбарды и лизинговые компании на время займа изымают транспортное средство. Затем его ставят на специальную стоянку, и владелец не может использовать авто. Некоторые ломбарды предоставляют право. Чтобы им воспользоваться, следует изучать условия кредитования.

Где получить кредит, сохранив право пользования авто

Среди топовых банков, предлагающих данный вид кредитования, почти все позволяют брать с правом использования. Это Россельхозбанк, Тинькофф, Восточный банк и другие.

В Микрофинансовых организациях получить займ еще проще. Главное, смотреть регион обслуживания, поскольку наибольшее число их находятся в Москве и Санкт-Петербурге. Соответственно, обслуживают они город и область. Примеры МФО, где остается право пользования автомобилем: mfovzaimno, Финансовый брокер, Автозайм и другие.

Чтобы найти ломбард, предлагающий микрозаймы и займы по схожим условиям, придется быть более внимательным. Действия некоторых компаний таковы: если произошла просрочка платежа, авто угоняют на стоянку.

Как оформить кредит: инструкция

Перед обращением в какую-либо компанию стоит привести автомобиль в порядок. Проверить исправность, при необходимости устранить дефекты. Независимо от того, в какую организацию обратится заемщик, любые неисправности скажутся на оценочной стоимости.

Шаг первый: выбираем подходящий вариант

Если заемщик является клиентом какого-либо банка или имеет зарплатную карту, то стоит поинтересоваться – не выдает ли этот банк такие кредиты. Для постоянных клиентов и держателей зарплатных карт процентная ставка ниже, чем для новых пользователей. Банк следует выбирать, если кредитная история чистая.

При выборе кредитного заема в МФО необходимо проверить, числится ли компания на сайте ЦБ РФ. Если нет, лучше не обращаться в организацию.

Для финансовых учреждений подойдут критерии, по которым стоит выбирать, где взять деньги в долг:

1. Репутация компании.
2. Ее возраст.
3. Сайт: наличие подробной информации, сканы лицензий, возможность отправить онлайн-заявку.
4. Отзывы реальных клиентов.

Уточняем требования

Некоторые ломбарды и МФО принимают машины только определенных марок. Имеет значение дата производства автомобиля. Как правило, для ломбардов максимальный возраст машины – 10 лет. В среднем выдают займ с залогом авто, не старше пяти лет.

Быстрый кредит с залогом ПТС авто – это хорошая возможность получить деньги, когда нет времени. Но стоит внимательно ознакомится с правилами и выяснить, за что заемщик будет платить. Иногда продлить договор сложно, ведь рыночная стоимость автомобиля может внезапно поменяться. Обычно пролонгировать соглашение можно от 30 дней до 12 мес.

Также стоит узнать действия кредиторов в случае неуплаты долга. По закону компания не может выставить на торги средство ранее одного месяца с момента прекращения действия договора. Если владелец придет ранее указанного срока, чтобы выкупить машину, кредиторы не вправе препятствовать ему.

Готовим документы

В любой организации нужно уточнить список документов, который понадобится. В отдельных случаях недостаточно ПТС, свидетельства о регистрации и паспорта. Классический комплект включает:

• Российский паспорт;
• Водительские права. Можно заменить пенсионным удостоверением, заграничным паспортом или военником;
• Справка о доходах. Можно предъявить выписку из банка;
• Копия трудовой книжки или договора с работодателем. Должны быть подписаны генеральным директором и иметь печать компании.

По запросу также предоставляется экспертиза на транспортное средство – какую ценность имеет на рынке. Однако многие банки и МФО оказывают услуги самостоятельно. В штате есть оценщик, который проведет экспертизу авто.

Подаём заявку

Во многих компаниях подать заявку можно не выходя из дома, заполнив форму через сайт. Если заемщик решил взять кредит в ломбарде или МФО – решение принимается быстро. В среднем 15-30 минут, поскольку пакет документов минимальный, а кредитная история часто не имеет значения, как и не требуется справка с работы.

Обращение в банк будут рассматривать дольше. В отдельных случаях сроки могут затянуться до недели.

Оформляем кредит

Подписывать договор обязательно после прочтения всех пунктов. Часто важная информация может находится в разделе «Особые условия». Стоит посмотреть на итоговую стоимость. Она может отличаться от суммы, на которую рассчитывал заемщик.

При заключении договора на ТС с правом пользования должно быть разрешено вождение авто, сданного в залог. Также стоит уточнить, имеет ли право собственник сдать авто в аренду или использовать как такси.

Кредитор обязан предоставить заемщику следующие документы:

1. Договор о кредите (банк), договор займа (ломбарды и другие). Здесь содержится информация о размере ссуды, автомашине, ставке, сроках кредитования.
2. Бланк строгой отчетности.
3. Акт приема-передачи. В нем указывается техническое и внешнее состояние авто. Имеются ли какие-то дефекты, неисправности, какой пробег.

Погашаем долг

Получение денег возможно наличными или на банковскую карту. Для клиента разрабатывается индивидуальный график платежей. Для удобства можно заранее настроить автоматический перевод средств в нужный день на счет компании.

Чтобы успешно погасить долг, не стоит пропускать платежи. Просрочки влекут штрафные санкции, которые отражаются на кредитной истории заемщика.

На время выплаты кредита лучше жить в режиме экономии – избегать спонтанных и незапланированных покупок, меньше тратить средств на развлечения, вроде кафе и ресторанов. Всего несколько посиделок в кафе за полгода встанут в приличную сумму денег. При правильном планировании бюджета оплата кредита не будет сильно сказываться на уровне жизни семьи.

Видео: покупка авто в кредит

Ситуации, когда срочно требуются деньги, могут возникать у многих людей. В этих случаях выручить могут краткосрочные займы в микрофинансовых организациях, но что делать, когда нужна более крупная сумма денег, а также имеются проблемы с кредитной историей? Можно взять займ под залог автомобиля, оставляя за собой право пользования.

Это довольно удобно и выгодно – вам выдают нужную сумму денег, при этом предмет залога остается у вас, потому никакого дискомфорта при оформлении и пользовании займом не возникает.

Что означает займ с правом пользования

С правом пользования является разновидностью микрозайма, обеспечением которого выступает паспорт транспортного средства (ПТС), который на время заема забирается займодавцем, а сама техника остается в пользовании заемщика.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Это удобно тем людям, работа которых связана с автомобилем – поездками, перевозками пассажиров или грузов и т.д. Но оставляя в залог ПТС, транспорт нельзя продать или подарить.

Займ под залог машины имеет ряд преимуществ:

• заемщик получает нужную сумму денег, оставляя при себе свой автомобиль;
• расходы при оформлении займа более низкие, чем при других залоговых кредитах;
• условия выгоднее по сравнению с беззалоговым займом – выше сумма займа и ниже проценты по нему;
• небольшое количество документов;
• не нужны поручители;
• без справки о доходах;
• прозрачные условия заема;
• максимально быстрое и простое оформление;

К недостаткам заемов такого типа можно отнести:

• повышенный процент за пользование деньгами, чем при займе, когда авто находится у займодавца;
• не очень крупная сумма займа по этой же причине (около 50 % от стоимости авто);
• страхование автомобиля;
• отсутствие на время займа основных документов на авто (в этом случае следует аккуратно водить, чтобы не нарушать правила дорожного движения и не попадать в ДТП).

В качестве залогового транспорта может быть:

• авто отечественного производства;
• импортные машины;
• в некоторых случаях спецтехника.

Многие компании принимают в залог авто в любом техническом состоянии, проводя его оценку и выдавая сумму, эквивалентную стоимости машины на текущий момент.

Где можно получить

Получить с возможностью продолжения пользования, можно у:

• юридических лиц (в банках, микрофинансовых организациях, автоломбардах);
• у частных лиц (инвесторов).

В зависимости от займодавца, могут значительно отличаться условия займа – его сумма, срок, проценты и требования к заемщику.

В случае неофициального места работы, срочной надобности денег или наличия негативной кредитной истории, обращаться лучше в микрофинансовые организации (МФО) или к частным инвесторам.

У частных лиц

Займы у частных лиц оформляются довольно быстро и с наличием минимума документов. Можно найти инвестора, который предоставит деньги на условиях, более выгодных, чем банковские, что в значительной степени облегчит оформление и выплату долга.

Найти такого человека можно на специальных ресурсах и досках объявлений, где размещают сообщения все желающие получить или предоставить деньги. Также можно обратиться к знакомому, если у него есть возможность одолжить крупную сумму.

Стоит относиться внимательно ко всем документам, которые будут составляться, чтобы избежать мошенничества, потому сделку лучше заверять у нотариуса.

Лучше выбирать займодавца на сайте, где отображается его рейтинг – так можно судить о порядочности человека, к которому вы решили обратиться за деньгами.

У юрлиц

К юридическим лицам, выдающим займы под залог авто, можно отнести банки, автломбарды и микрофинансовые организации.

Банковский заем отличается долгим процессом оформления договора, а также большим количеством предоставляемых справок и документов. При этом процент за пользование в банке может быть не очень высокий, но с негативной кредитной историей вам займ точно не выдадут.

Автоломбарды выдают займы под залог ПТС буквально за 30 минут, но имеют высокую комиссию за пользование. Зачастую оформить заем можно круглосуточно, но не все компании с первого обращения выдают деньги без залога самой машины.

Не все микрофинансовые организации выдают займы под залог ПТС, так как они ориентируются на выдачу быстрых беззалоговых займов.

Потому залоговые займы у них имеют более выгодные условия – можно взять большую сумму займа под низкие проценты.

МФО. предоставляющие займы под залог автомобиля с правом пользования:

Что нужно предоставить из документов

Пакет документов при обращении за займом в МФО или к частному лицу – минимальный (по сравнению с займом в банке).

Вам потребуется предоставить:

• свой паспорт гражданина РФ;
• паспорт транспортного средства;
• свидетельство о регистрации транспорта

В некоторых случаях могут востребовать ваше водительское удостоверение и дополнительный комплект ключей.

Автомобиль также должен соответствовать определенным требованиям:

• быть зарегистрированным только на вас;
• авто не должно быть предметом залога в другом месте;
• оно должно состоять на учете в ГИБДД;
• возраст и марка машины должны соответствовать требованиям займодавца (они могут отличаться в разных фирмах).

Как происходит составление и заключение договора

Под залог автомобиля составляется довольно быстро. Форма договора – только письменная. Он заключается после осмотра вашего транспорта представителем заимодавца (или непосредственно заимодавцем) и согласования всех условий в устном формате.

Перед заключением договора также проверяется достоверность и юридическая чистота предоставленных вами документов.

После составления договора, если он устраивает обе стороны, документ подписывается и его рекомендуется заверить у нотариуса, чтобы быть уверенным в его юридической силе.

В договоре займа под залог автомобиля должно быть четко прописано:

• залоговое имущество, то есть автомобиль: его марка, год выпуска, цвет, модель двигателя, шасси и т.д.
• данные о займодавце и заемщике (залогодателе и залогодержателе): паспортные данные, коды организации и пр.
• информация с документов на авто (номер ПТС, дата его выпуска, свидетельство о регистрации).
• место постоянного пребывания транспорта на момент заема (адрес заемщика, гаража, стоянки).
• сума, на которую оценено имущество и сумма выдаваемого займа под залог. Так как авто находится не у займодавца, то максимально выдать могут 50-70 % от его рыночной стоимости.
• права и обязательства сторон.
• процентная ставка и срок, на который выдается заем, а также варианты погашения долга.
• штрафные санкции в случае несвоевременной уплаты денег и действия при форс-мажорных обстоятельствах.

Примеры договоров займа под залог авто находятся в прикрепленных файлах.

Между физлицами

Может быть как в форме расписки, если вы хорошо знаете заемщика, так и в полной его форме.

Обязательным условием является указание паспортных данных заемщика и заимодавца, документов на авто и его основных параметров, суммы займа, его срока и процентов.

Между юрлицами

Между частным лицом и юридическим

Этот вид договора встречается чаще всего, так как за залогом в основном обращаются физические лица к юридическим (банкам, МФО, автоломбардам).

Принципы составления договора такие же, как и в предыдущих документах – должны быть указаны данные об обеих сторонах, описано залоговое имущество и другие условия сделки.

Передача денежных средств в долг

Когда согласованы все условия договора о займе под залог авто, и документ подписан обеими сторонами, вы сразу же получаете оговоренную сумму займа.

В зависимости от размера одалживаемых денег, их передача происходит разными способами:

• наличными в офисе компании-займодавца или у частного лица;
• переводом на банковскую карту;
• переводом на банковский счет.

Способ получения денег определяется при подписании договора. Стоит учитывать, что при выборе безналичного варианта, перечисление денег зависит от работы вашего банка и может занимать от 1 часа до1-2 дней.

Выплата по займу

Самое важное при оформлении займа под залог авто – быть уверенным, что у вас будет возможность отдать долг. Иначе есть риск потерять свое средство передвижения. Потому хорошо подумайте и взвесьте свои возможности перед подписанием договора.

Погашать сумму займа можно несколькими способами, один из которых вы выбираете при оформлении займа:

1. Регулярными ежемесячными платежами, погашая процент за пользование и часть основного долга.
2. Погашая ежемесячно проценты за пользование деньгами, а основную сумму долга – в конце действия договора.
3. По индивидуальному графику погашения.

В большинстве случаев можно погасить долг раньше конца действия договора, сэкономив при этом на уплате оставшихся процентов.

За просрочку в погашении долга вам могут начислять пеню или штраф, в зависимости от условий договора.

При длительном уклоне от погашения займа, займодавец имеет право продать ваше транспортное средство для погашения создавшегося долга, вернув вам остаток средств от продажи.

Займ под залог автомобиля с право пользования – удобное решение финансовых проблем, когда нет возможности оформить кредит в банке, деньги нужны быстро или требуется большая сумма.

Для этого можно обойтись без справки о доходах и поручителях – главное, чтобы ваше авто соответствовало требованиям займодавца и на него имелись все нужные документы.

Большинство компаний лояльны к своим клиентам, потому чаще всего проблем ни с получением, ни с выплатами долга не возникает.

Видео: Автоломбард — Кредит под залог авто

Ваши отзывы

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Константин Черепков

Шрифт A A

Если гражданин является владельцем автомобиля, и ему срочно нужны деньги, можно получить займ под залог авто. С таким обеспечением можно занять деньги даже при плохой кредитной истории и при отсутствии официального места работы. Процедура проста и занимает менее суток, однако есть нюансы, на которые следует обратить внимание.

Лучшие предложения по займам по мнению редакции:

Займ под авто в МФК и МКК

Этими аббревиатурами обозначают бывшие МФО, действующие микрокредитные и микрофинансовые компании. В чем отличия между ними, и где заемщику выгоднее взять кредит:

1. МФК надежнее, чем МКК, так как могут привлекать инвестиции и имеют уставной капитал более 70 000 000 рублей. Вероятность банкротства для МФК ниже.
2. При выборе МФК выше вероятность, что заемщик получит машину обратно без лишних проблем.

Выбирая микрофинансовую компанию для займа под залог авто, стоит принимать во внимание не пестрые рекламные объявления, а условия кредитования.

Совет! Всегда нужно просматривать страницу сайта до конца. Часто в конце статьи мелким шрифтом написаны проценты по микрозаймам.

Помимо условий получения авто займа, необходимо проверить, не отозвана ли лицензия на право ведения деятельности у конкретной МКК или МФК. Для этого нужно заглянуть в официальный реестр ЦБ, о котором мы .

Если лицензию отозвали, а организация продолжает выдавать деньги в долг под залог авто, клиент рискует переплатить или остаться без залогового имущества. На сделки с такой компанией не распространяется ограничение предельной суммы долга в 400% от первоначальной ссуды, так как фактически гражданин берете .

Займ в автоломбарде

Автоломбарды, которые позволяют срочно взять деньги под залог авто, с точки зрения законодательства отличаются от МФК и МКК. Их деятельность регулируется отдельным федеральным законом. Если заемщик собирается взять денег под залог в такой организации, ему необходимо знать несколько правил:

1. Срок, на который может быть выдан заем под авто не превышает 1 год.
2. Через месяц после истечения срока оплаты организация вправе обратиться в суд с иском о взыскании имущества.
3. Условия выдачи наличных в разных регионах отличаются, но клиент может рассчитывать на сумму до 70% от стоимости автомобиля.
4. Процентная ставка по сделкам под залог машин не превышает 10% в месяц (120% годовых).

Для определения рыночной стоимости ломбарды проводят оценку самостоятельно.

Факт! Зачастую сумма оценки значительно ниже фактической рыночной цены, так ломбард страхует себя от невозврата ссуды.

Клиенту на выбор предлагается два варианта:

1. Оставить машину на стоянке организации.
2. Оставить паспорт технического средства на хранении в организации.

В первом случае сумма наличных будет больше, но права пользования автомобилем у владельца не будет. Во втором случае, сумма займа под автомобиль не превысит 70% от оценочной стоимости машины с учетом амортизации.

Займ под ПТС машины с правом пользования

Это лучший вариант с залогом автомобиля, если человек использует машину для заработка, например, работает в такси. Но процент за использование займа будет выше, так как закладываются риски попадания в ДТП и порчи имущества.

Факт! Дополнительно в кредитных организациях требуют оформить страховку КАСКО, а это еще 5% от стоимости машины.

Займ под залог автомобиля с правом пользования можно оформить:

1. В автоломбарде.
2. В микрокредитной организации.
3. У частного лица.

Нельзя оформить автозайм в режиме онлайн. Нужно лично посетить офис и оформить договор, передав в качестве залога ПТС. Способ неудобен тем, что этот документ часто требуют для проверки сотрудники ГИБДД. Но в качестве документа, подтверждающего владение транспортным средством, вы можете использовать договор купли-продажи. Подробнее об этом виде залога читайте в .

Заем под залог авто у частного лица

По мнению специалистов, этим способом стоит пользоваться только в самых крайних случаях. Процентную ставку и порядок выплат определяет частное лицо. Поэтому, если нет юридического образования, будет сложно разобраться с условиями такого займа под авто. Для обеспечения принимают:

1. Автомобиль.

В этом случае процентная ставка может быть выше или ниже, чем в автоломбардах и МКК.

Если ссуда не будет возвращена, кредитор вправе обратиться в суд или продать автомобиль. Как показывает судебная практика, дополнительно с иском о взыскании задолженности, кредитор пишет заявление об индексации долга и процентов. Сумма индексации равна ставке рефинансирования ЦБ РФ за период неисполнения должником своих обязательств, что еще увеличивает сумму задолженности.

Требования к заемщику

Договор с организацией об автозайме под залог машины не требует документов, подтверждающих источник дохода заемщика. Залоговый объект гарантирует возврат средств, поэтому риски организации минимальны. Так как стоимость автомобиля полностью покрывает издержки кредитора, в том числе судебные, для договора необходим минимальный пакет документов.

Требования к заемщику обычно такие:

1. Паспорт и гражданство Российской Федерации.
2. Возраст не менее 18 лет, в некоторых организациях возможен порог в 21 год.
3. Прописка, но не обязательно того города, где находится кредитная организация.

Это необходимо для того, чтобы была возможность обратиться в Российский суд, если должник перестанет платить. Взыскивать долг с гражданина другой страны затратный и долгий процесс. Поэтому организации, заинтересованные в возврате денег, не сотрудничают с лицами, имеющими другое гражданство.

Требования к залоговым автомобилям

Требования к автомобилю гораздо шире:

1. Машина должна быть полностью исправна и пригодна для оценки.
2. Авто должно состоять на учете в ГИБДД.
3. Регион, в котором ТС поставили на учет, не имеет значения.

Кроме ПТС гражданину понадобиться представить свидетельство о регистрации транспортного средства.

Важно! Гражданин должен быть единственным собственником транспортного средства и не участвовать в процедурах банкротства.

Оценщик сверит номера кузова и двигателя с данными в документах. Номера не должны быть перебитыми или переваренными.

Сколько времени уходит на оформление займа под залог автомобиля

Процесс начинается с подачи онлайн заявки. Это занимает не больше 10 минут.

В течение часа организация обычно выносит предварительное решение. После этого необходимо приехать в офис, где машину осмотрят и одобрят заявку. Далее гражданину предложат подписать договор. Его могут оформлять с участием нотариуса. В этом случае дополнительно уйдет около двух часов на нотариальное оформление сделки.

Факт! Услуги нотариуса оплачивает клиент.

После этого авто или ПТС остаются у кредитора, а заемщик получает деньги.

Займ при автокредите

Деньги под залог авто можно срочно получить даже если автомобиль куплен в кредит. Некоторые финансовые организации выдают займ для погашения кредита в банке. Но с последующим переоформлением залога в данной финансовой организации.

Однако, большинство МКК и МФК не работают с кредитными автомобилями, долги по приобретению которых еще не выплачены. Если гражданин планирует или автоломбарде, ему предварительно стоит сравнить полную стоимость кредита.

Где взять большую сумму денег? Этот вопрос хоть раз в жизни волновал каждого. Незапланированные траты, реализация собственных бизнес-идей или просто временные финансовые затруднения вынуждают искать надежные и удобные способы получения займа. Но использовать в виде залога личную недвижимость по душе не всем, а потребительские кредиты отличаются высокой процентной ставкой, небольшими размерами и должна быть хорошая кредитная история. Оптимальное решение данной проблемы – заем под залог автомобиля.

Преимущества услуги займа

У займа под залог авто несколько преимуществ:

минимум необходимой документации для подтверждения доходов;

получение значительной суммы на руки;

быстрая процедура оформления.

В зависимости от условий договора, клиенту не всегда обязательно передавать машину в распоряжение кредитора или оставлять ее на чужой территории – иногда достаточно предоставить техпаспорт транспортного средства (ПТС).

При этом автомобиль остается в пользовании собственника, но при действующем договоре его нельзя продавать и каким-либо образом отчуждать. Зачастую банк или кредитная организация требует в такой ситуации комплект запасных ключей от авто.

Как получить заем под залог автомобиля

Получить деньги под залог автомобиля срочно можно двумя способами:

Обратиться в банк, предоставляющий такую услугу. В этом случае будущему заемщику предложат подать пакет документов, пройти процедуру техосмотра автомобиля и его фотографирования. Автомобиль будет находиться на стоянке банка кредитора. В этом случае процедура получения денег проходит дольше, чем в частных компаниях.

Воспользоваться услугами частных компаний – например, обратиться в автоломбард. В этом случае условия кредитования будут более гибкими и оперативными. Но выбирать кредитора необходимо с осторожностью – высок риск наткнуться на мошенников или недобросовестных кредиторов, указывающие в договоре скрытые платежи и проценты.

Компания «Единый Финансовый центр» существует на рынке кредитования и финансовых услуг уже несколько лет и поможет вам подобрать оптимальный вариант получения денег под залог авто.

За этот период мы наработали внушительную базу постоянных клиентов, в чем можно убедиться по огромному количеству положительных отзывов.

На что стоит обратить внимание

Организации, выдающие подобные займы, нередко скрывают под сказочными обещаниями существенные недостатки собственных условий:

может стоять ограничение на класс автомобиля или страну производителя – например, некоторые кредиторы отказываются принимать отечественные авто, отдавая предпочтение импортным автомобилям;

возможны скрытые платежи, проценты и штрафы – чтобы избежать их, обязательно внимательно изучите все пункты договора;

выясните, как проходит процедура оценки авто – стоимость могут специально занизить для выдачи меньшей суммы;

заранее обсудите возможность пролонгации договора и стоимость этой услуги – даже если вы заранее просчитали возможность выплаты ежемесячных платежей, никто не застрахован от непредвиденных обстоятельств;

иногда от заемщика требуют оформить дополнительный пакет страховки в организации, сотрудничающей с банком.

Кто может оформить кредит под залог автомобиля в Москве

Заемщиком вправе стать любой гражданин Российской Федерации по достижению им совершеннолетнего возраста. Однако возможны особенности оформления с учетом возраста, трудоспособности, инвалидности человека – все зависит от организации, в которую он решит обратиться.

ПТ С

Паспорт

Для оформления кредита под залог ПТС обычно требуется:

паспорт гражданина РФ – для подтверждения личности обратившегося;

документы, свидетельствующие о наличии права собственности на транспортное средство.

паспорт технического средства (ПТС)

Деньги по залог ПТС автомобиля вправе получить и юридическое лицо, предоставившее документацию такую как:

• доверенность, оформленную на уполномоченное лицо;
• оттиск печати ЮЛ, официально заверенный;
• копии всех учредительных документов;
• свидетельство о праве собственности на автомобиль.

Помимо собственника автомобиля, любой гражданин может получить деньги, имеющий генеральную доверенность от владельца машины заверенную нотариально.

Если заемщик нарушит взятые им кредитные обязательства, автомобиль будет выставлен на торги. Поэтому главным критерием, влияющим на возможность оформления кредита, выступает ликвидность машины – то, насколько быстро и выгодно можно ее продать для возмещения убытков.

Согласно законодательству РФ, автоломбард имеет право выставлять авто на торги не ранее, чем через месяц после прекращения действия договора. Если заемщик решил в этот период выкупить свое имущество, то ему не имеют права в этом препятствовать. Таким образом, отнять у вас любимый автомобиль никто просто так не сможет.

Как проходит процедура оценки автомобиля

Стоимость транспортного средства определяется нанятыми сотрудниками банков профессиональными оценщиками или оценщиком автоломбарда или частной организации. Обычно учитывается:

дата выпуска авто;

срок его эксплуатации;

техническое состояние;

готовность предоставить машину либо же оформление залога под ПТС.

Наличие полиса КАСКО станет дополнительной мотивацией для выдачи положительного заключения.

Процедура оценки обычно проводится бесплатно для заемщика. Более того, многие организации могут прислать оценщика по указанному клиентом адресу в удобное ему время.

Надежные организации предоставляют клиентам подробные разъяснения относительно итоговой стоимости. Если же оценочная стоимость вас не устраивает, а аргументы кажутся сомнительными, лучше отказаться от подобного сотрудничества.

Стандартные условия займа под залог авто

Среднерыночные условия по этому виду кредитования таковы:

• ежемесячная процентная ставка – на уровне 8%. Ее размер может варьироваться в зависимости от величины займа и длительности периода кредитования. Обычно, чем меньший процент предлагают кредитные организации, тем больше требований предъявляется к заемщику. Если же условия минимальны, а предлагаемая ставка – 3-4%, фирма чаще всего оказывается «однодневкой». Взяв кредит под автомобиль таким образом, вы рискуете попасть в неприятную ситуацию.
• сумма, которую можно получить на руки, обычно составляет 70% от рыночной стоимости автомобиля. Возможен и больший размер кредита, но в этом случае машину придется предоставить на стоянку кредитора до полного погашения суммы.
• средний срок действия договора при такой форме кредитования составляет 12 месяцев. Немногие кредиторы готовы выдать крупную сумму наличности при минимальном документальном сопровождении на больший период времени.
• быстрое оформление кредита. Оптимальный срок, за который можно получить займ под залог автомобиля – один день. Если компания работает четко и слаженно, такая скорость не представляет особого труда.

Что станет дополнительным преимуществом

Неплохо, если кредитная организация может похвастаться дополнительными преимуществами, такими как:

Гибкость

— возможность получить деньги не только под залог автомобиля, но и под залог мототехники, коммерческого транспорта и различной спецтехники. Вы можете без переоформления заложить коммерческий транспорт и спецтехнику на лояльных условиях без переоформления прав собственности. При этом, в некоторых случаях заемщик может пользоваться техникой.

Оперативность

— минимальный пакет документации. Не все клиенты могут представить справку 2-НДФЛ или иное подтверждение собственных доходов. Кроме того, нередко им нужно получить деньги под залог автомобиля очень срочно и без лишней бюрократической волокиты. Мы максимально оперативно и с минимальными проволочками окажем услуги финансирования под залог автомобиля.

Лояльность

— отсутствие претензий к кредитной истории заемщика. Иногда клиент имеет плохую кредитную историю, что может негативно повлиять на решение о выдаче денег. В таком случае стоит обратиться в организацию, которая не обращает внимания на кредитную историю – например, в компанию «Единый Финансовый центр». Мы готовы подойти к каждому клиенту в индивидуальном порядке.

Для клиента должны быть бесплатными:

• экспертная оценка транспортного средства;
• стоянка, предоставленная кредитором для хранения машины;
• процедура оформления договора;
• страховка машины в течении всего периода нахождения на стоянке кредитора.

Наши преимущества

В компании «Единый Финансовый центр» можно получить наличные средства под залог автомобиля или иного транспортного средства на максимально выгодных условиях.

принимаем в качестве залога автомобили и спецтехнику, начиная с 2000 года выпуска;

предоставляем займы в размере от 50 тысяч до 20 миллионов рублей;

оформляем договор сроком от 1 до 3 лет;

не обращаем внимания на кредитную историю клиента;

не берем дополнительную комиссию за выдачу наличных средств;

получение денег в день подписания договора;

предоставление дополнительного займа до окончания срока действия текущего займа;

Также мы поможем вам рефинансировать уже взятый кредит на более выгодные условия или же подобрать наиболее выгодную и комфортную программу кредитования среди наших многочисленных партнеров. Все нюансы можно уточнить по телефону в любое удобное для вас время.